贫困高中生助学贷款的调查

新学期伊始，社会各界对贫困学生上大学难的问题予以了很大的关注，但同时，我们也不应忽略这样一个群体，那就是贫困高中生。适时开办高中生助学贷款，是解决贫困高中生上学难的重要途径。日前，我们组织有关机构对鹤岗市开办高中生助学贷款的可行性进行了调查。

鹤岗市高中生助学贷款的需求情况

鹤岗市现有8所高级中学，共有在校生21592人，其中贫困生1689人，占在校生人数的7.82%。重点高中学杂费为每人每学年600元，普通高中学杂费为每人每学年500元，自费生高中3年每人还要多缴3000元至18000元不等的额外费用。目前，全市各高级中学对贫困学生的学杂费都实行了不同程度的自行减免政策，2005至2006学年度全市高级中学共计减免849名贫困学生的学杂费，减免人数占贫困学生总人数的50.27%。尽管如此，由于学校经费有限，仍有840名贫困学生享受不到优惠政策。对于已经享受了减免政策的学生而言，减免的部分也只是占到他们每学年书本费、资料费、体检费、上机费、基本生活费、住宿费等费用的一小部分。据学校老师的保守统计，每学年每名学生上述各项费用的合计支出约为6000元，这对于贫困家庭来说是一笔不小的开支。鹤岗市属于经济欠发达地区，城镇居民人均可支配收入为7489元，贫困家庭人均可支配收入仅为4800元，贫困家庭供孩子上学的压力很大。部分贫困家庭只得采取民间借贷的方式供孩子上学，在农村还存在利用农信社提供的农业贷款供孩子上学的情况。由此可见，辖区居民对于高中生助学贷款的确有较大需求。

开办高中生助学贷款需解决的几个问题

一是相关政策和财政贴息问题。国家对高中生助学贷款没有优惠政策扶持，也未纳入专项管理，财政如何贴息、贴息多少对高中生助学贷款的开办起着重要作用。如果财政贴息不到位，将会影响到商业银行开办高中生助学贷款的积极性。因此，要开办高中生生源地助学贷款，首先应把相关政策和财政贴息问题解决好。

二是落实开办行的问题。目前，鹤岗市的助学贷款业务是由多家金融机构共同开办的。由于助学贷款存在金额小、见效慢、零散、难管理等特点，各金融机构考虑到自身的经营效益，对开办助学贷款的态度不是十分积极，甚至存在着排斥心理。加上部分助学贷款出现不良、贷款人个人信用无法判断等原因，进一步影响了商业银行发放助学贷款的积极性。

对策建议

一是政府重视，牵头制定落实高中生助学贷款操作方案，明确财政贴息办法。建议对列入省级以上扶贫开发地区的高中生助学贷款实行中央财政全额贴息，非贫困地区的高中生助学贷款由中央和地方财政各贴息50％。开办高中生助学贷款的商业银行、农信社负责贴息资金的汇总、申报，人民银行负责监督，由地市级财政负责划拨贴息资金。

二是将高中生助学贷款纳入国家助学贷款管理范围，享受高校助学贷款相应优惠政策。

三是合理确定贷款期限，着力调整信贷结构。高中生助学贷款应为生源地助学贷款的一部分，承贷期限灵活掌握。高中生助学贷款的办理行(社)，要根据贷款申请人完成学业的实际情况和偿还能力，合理确定贷款期限和利率，着力调整信贷结构，确保贷款按期偿还。对父母双亡或病残无劳动能力的特困家庭，主要由财政扶持并全额贴息，银行贷款期限可延长至学生踏入社会5年后开始还款；对父母暂时下岗失业或农村歉收家庭，贷款期限可定在10年以内。高中生助学贷款的承贷主体应是学生监护人。同时，商业银行和信用社在办理助学贷款时，要增强优质服务意识，简化贷款手续，让欠发达地区的学生上得起学。

四是加强管理，防范风险。要加大诚信宣传力度，进一步推进社会信用环境整治工作，把高中生助学贷款纳入欠发达地区县市、乡镇和农户信用环境建设范畴，强化借款人诚信观念，增强其还贷意识，提高贷款本息收回率，防范和化解助学贷款风险。

(作者单位：人民银行黑龙江省鹤岗市中心支行)