送给新婚夫妇的特殊礼物――离婚“保险”

高昂的离婚成本越来越让美国的夫妻不敢离婚，经历婚变的美国人约翰・罗根在人生的低迷期看到了这个庞大的市场，推出了离婚“保险”：只要投保人连续4年每月支付15.99美元，离婚时就能获得1250美元的赔付，之后婚姻每增加一年就可多获得250美元。这项保险一经推出就得到了广泛认可，有人甚至把它作为特殊礼物送给新婚夫妻。原本罗根只是想通过保险让离婚的夫妻不至于伤情又伤财，但他意外地发现，那些购买了保险的人不仅不打算离婚，反而让他们的婚姻更加持久。

婚姻失败，伤情又伤财

2001年，美国北卡罗来州的约翰・罗根和当地的女孩琼斯・约斯喜结连理，罗根是一个财务风险企业家，月收入3万美元，琼斯是一家商场的主管，月收入1.4万美元，两人的生活温馨而甜美。他们按揭了一套120万美元的房子，并商量着等35岁之后再生孩子。工作之余，夫妻俩爱上了旅游，之后的几年里，他们游遍了欧亚的大部分国家。

然而，随着2008年金融危机的爆发，这一切都改变了：琼斯失业了，罗根虽然保住了饭碗，但薪水缩减了50%，每月的收入除了房贷和生活开销所剩无几。两人因为生活琐事经常发生矛盾，罗根发现之前那个体贴的妻子不见了，而琼斯也埋怨罗根挣钱太少，经济困窘的生活实在无法坚持下去。一次，罗根不愿意给琼斯支付一套400美元的衣服，两人的矛盾完全爆发，琼斯提出了离婚。

在离婚协议中，琼斯提出了详细的财产分割计划：夫妻的共同财产各分50%，离婚的诉讼费用由罗根一人承担，另外，罗根今后每个月支付她3000美元的生活费，直到她找到工作为止。罗根陷入了痛苦的深渊：按照琼斯的协议，他的直接财产损失将高达80万美元，离婚的各种费用也达到2万美元，而琼斯的生活费更可能是一个无底洞。

罗根一方面拖延在协议上签字，一方面谋划转移财产，他先是和朋友签订了虚假的借贷合同，然后把自己名下的财产过户到父母名下，这样，他的财产“缩水”到了原来的四分之一。接着，罗根还“发现”了琼斯和一个叫汉森的男子保持着暧昧的关系，他把离婚的原因归结到妻子的婚外情上，主张妻子有错在先应该少分甚至不分财产。2009年2月，两人的离婚案进入诉讼程序。

罗根“螳螂捕蝉”，没想到琼斯“黄雀在后”，她雇佣私家侦探获得了罗根转移财产的证据，还找了一个女郎勾引罗根，拍摄到了丈夫出轨的证据。就这样，两人为了得到更多的财产，攻击对方有错在先，罗根完全没有了一日夫妻百日恩的大度，而琼斯也没有好聚好散的宽容，她到处散播罗根的不是。

一时间，两人的婚变成为了一桩供人谈资的“龌龊离婚案”。罗根心灰意冷，他渴望和妻子能够平静下来处理两人的纠纷，可琼斯却不打算轻易放过罗根，她聘请了强大的律师团，很快罗根转移财产的行为完全暴露，而琼斯的婚外情也被证实是子虚乌有，最后罗根被判赔偿了60%的共同财产。

赔了夫人又折兵，郁郁寡欢的罗根邀请朋友艾伦喝酒。半年前，艾伦用50%的家产换得自由身，两人同病相怜，都认为为离婚付出的代价太大了。作为财务风险企业家的罗根忽然意识到：家庭就像企业一样，面临着各种风险，企业可以通过各种办法来规避风险，但婚姻却脆弱得多，一旦离婚就会让家庭支离破碎，高昂的离婚成本让丈夫和妻子两个“股东”伤情又伤财。

还没有度过离婚的伤心期，琼斯却拿着判决书找到罗根，让他履行每个月支付3000美元生活费的条款。罗根得知，琼斯根本没有找工作的意思，她一边享受着国家的失业救济，一边从罗根这里领取生活费。看着琼斯开心地拿走钱，罗根心里真是五味杂陈：离婚的人感情一定会受伤，有没有什么方法能让人在离婚时“伤情不伤财”呢？罗根发现，在美国离婚诉讼费高达1.5～2万美元，有些人为了支付诉讼费用不得不卖掉房子，而一些人得知离婚所需的代价后，觉得维持婚姻更便宜，于是勉强凑合在一起。

罗根建立了博客，让网友们共同探讨如何面对高昂的离婚成本，网友的意见五花八门，但大部分人认为，让第三方机构为夫妻的离婚买单是不错的主意。网友的构想给了罗根启发，至今世界上还没有哪个国家给离婚提供保险，如果能开辟这个险种无疑开了先河。罗根把“离婚保险”的思路在网上，他的博客成为离婚网友们倾诉的阵地，有的晒离婚时付出的高昂费用，有的晒离婚带来的情感伤害。罗根发现，在这个离婚率较高的年代，人们普遍渴求离婚时遭受的情感伤害和财产损失得到弥补。

备受争议，离婚保险风靡一时

罗根怀着尝试的心态把这项业务定名为“婚锁”，还建立了“婚锁”的专门网站。在网站上，他详细介绍了业务，还请十个“过来人”详细描述了离婚给他们带来的巨额财产损失，通过他们的切身体会告诫新婚夫妻买一份“婚锁”的必要性。很快，罗根的“婚锁”网站有了大量的网友留言，有些人还询问购买的事宜。按照美国的相关法律，罗根个人不能开通险种，他就和一家名为“安全卫士担保”的保险公司合作。罗根制定了详细的保险条款：最低赔付额度1250 美元，投保人每月支付15.99 美元的保费；为了防止人们在离婚前才去投保，还规定保险客户必须在离婚前缴纳最低4 年的预付金，如果客户有幸拥有更长久的婚姻，那么每多一年就会增加 250 美元的赔付额。

很快，罗根在网上接到了第一单业务，购买保险的是一对新婚夫妻，新娘菲利普斯坦诚并不是担心她和丈夫摩根的婚姻不能维持多久，而是这种保险可以提醒他们如何让婚姻能维持得更久。旗开得胜，令罗根惊讶的是，“婚锁”在网上的销售很快火爆起来，他的手机几乎被咨询者打爆。但质疑也尾随而来，有些人认为，“婚锁”的面市将带来新一波的离婚潮，甚至有些人会为了得到保险金而刻意去离婚。

相比在网络上的火爆销售，罗根在现实中的推广遇到了不少阻力。2010年8月22日，罗根参加朋友哈里斯的婚礼，他把两份“婚锁”的合约当作礼物送给了哈里斯。新娘毫不领情，愤怒地让罗根离开。当他走上主席台当众介绍“离婚保险”时，新郎的父亲操起椅子就要赶走他，罗根落荒而逃。当天晚上，罗根请哈里斯到自己的博客里看看，还请新娘浏览一下他的“婚锁”网站。半个小时后，罗根接到了哈里斯的电话，就自己白天的行为向他道歉，还请他第二天上门详细洽谈购买保险的事情。

之后罗根和北卡罗来州的星际酒店建立联系，每次举办婚宴时，他就到现场讲解“离婚保险”。这样和新郎新娘“对着干”，让客人很是反感，有几次他还被驱赶出来。罗根总结“经验”，每次获得结婚的消息后，就送上自己的名片，让新郎和新娘浏览他的“婚锁”网页，是否购买保险全由新郎新娘自己决定。

9月12日，罗根接到罗姆的电话，邀请他第二天参加婚礼。婚礼上，罗姆对“离婚保险”非常感兴趣，一口气购买了75份保险，每个月的费用高达1000美元。罗姆的举动让新娘感到被愚弄了，扬言立刻就要和他离婚，但随后罗姆的一番话却让新娘破涕为笑：“我买这么多‘离婚保险’并不是不爱你，而是为了我们的未来着想，哪一天我真的破产了，我会义无反顾地和你离婚，你可以得到这笔赔偿款，不至于流落街头。”罗姆的话感动了新娘的父母，他们又给两人买下了5份保险。

罗根在征得罗姆的同意之后，把婚礼上发生的一幕上传到了“婚锁”网上，这段视频很快火爆起来，不到三天点击率就达到上万次。更多的人开始坦然看待“离婚保险”，不少网友甚至把送一份“离婚保险”给新郎新娘作为特殊的礼物。9月19日，罗根接到一个电话，对方表示他们已经结婚20年，但还是决定购买10份离婚保险。罗根约请了这对夫妻，丈夫特里是一家公司的经理，妻子格蒂是一家酒店的负责人，两人结婚20年来，过得很幸福，但罗根的“离婚保险”让两人重新审视了自己的婚姻，“年轻人会因为一时冲动而离婚，我们中年人却会因为太熟悉而离婚，与其到时人财两空，还不如给自己储蓄一笔离婚基金。”

特里的行为提醒了罗根，购买保险的除了年轻的新婚夫妻，中老年人也应该成为他的客户，于是罗根在网站上了广告：爱父母，就给他们购买“离婚保险”吧。大胆的广告并没有引起网民的反感，反而纷纷向罗根发出预约的邀请。随着罗根业务的不断开展，指责他开辟“离婚保险”是怂恿人们离婚的人也闭嘴了，开始更多地对离婚时的财产纠纷进行思考。有的人认为夫妻在离婚时，既然情已决，财产争夺不过是在彼此的伤口上撒盐，还不如让保险公司来买单，让身心俱疲的双方能尽快从情感的漩涡中走出来。

反其道行之，让婚姻更长久

2010年9月28日，罗根在拓展业务时认识了黛姆，刚刚大学毕业的黛姆让罗根如沐春风，但他经历了和前妻的婚变，不敢贸然表白，只好把对黛姆的思念埋在心底。黛姆经常进罗根的博客，在博客里，黛姆倾诉着对罗根的好感，还“挖苦”他是一个双面人，不敢面对自己新的恋情。罗根被刺到了痛处，他一方面劝解别人离婚没什么大不了，自己却走不出离婚的阴影。

10月13日，黛姆通知罗根，她要给一个好朋友购买“离婚保险”。当罗根看到黛姆在受益人丈夫一栏里写下的是他的名字时，他震惊了：黛姆在用这样的方式向他示爱呢！“如果你担心的话，可以给我也买一份‘离婚保险’啊！”黛姆的调侃让罗根如梦初醒，相爱的人如果连离婚都考虑到了，还有什么可害怕的呢？罗根轻轻地揽过黛姆，而另一只手在保险单上写下了自己的名字。

罗根决定和黛姆订婚，他把订婚仪式安排在一家五星级酒店里，他对所有参加订婚的亲友提出了一个“苛刻”的条件：拒收礼金，每人送给他一份“离婚保险”。在婚礼上，罗根坦诚：“我不知道我们的婚姻能维持多久，但我可以告诉大家，我一定能坚持4年时间，到时即使我们离婚，我们也能得到一大笔赔偿。”罗根的直言反而让黛姆沉浸在喜悦中：真正把离婚放在口头上的男人是不会轻易离婚的，而那些惧怕离婚的人却往往被婚姻所抛弃。新婚第二天早上，黛姆的第一句问候是：“亲爱的罗根，你想好了我们什么时候离婚啊！”“至少也要等到4年之后！”两人相视而笑。

订婚只收“离婚保险”的做法，让罗根成为了媒体红人，而他的博客更是被挤爆。“只有真正懂得婚姻的人才能如此坦然地面对离婚。”当初他不过是想占有这个庞大的市场而开拓了“婚锁”的业务，现在却收获了这么多。这以后，罗根干脆把“我们什么时候离婚”当作和妻子的口头禅，可每说一次，他发现对黛姆的爱就多一分。受到启发的罗根干脆在“婚锁”的网页上打出广告标语：结婚的新人们，你们考虑好了4年后的离婚了吗？他还定期给购买保单的客户发送短信，“督促”他们快点离婚。

罗根的“督促”很快起到了作用，他接到一个叫莉莎的客户的电话，称她当初购买离婚保险确实想在离婚时得到一笔意外的收获，但收到罗根的督促，她改变了主意，她和丈夫讨论了几次到底什么时候离婚最合适，但讨论之后，两人发现对对方的爱更加浓厚，即使要离婚也要等到90岁的时候。

离婚保险竟然成了婚姻的维系纽带，这是罗根始料未及的。10月17日，罗根召集部分客户在他的博客中举行讨论会，讨论“离婚保险究竟是婚变的催化剂还是婚姻维持的粘合剂”，大部分夫妻表示自从购买了保险，他们会探讨什么时候离婚，在数次探讨之后，夫妻关系反而得到了升华，他们很乐意用每月16美元的代价换取婚姻的稳固。在讨论会上，罗根也大秀他和黛姆的恩爱，还决定今后每隔半年就给两人购买一份“离婚保险”作为爱情的见证。

“离婚保险”以独特的魅力给夫妻生活注入了一股新鲜的血液，但并不是每个人都认为购买离婚保险是谨慎的行为，社会学家丹尼尔认为：“对于那些痛苦的、对财政造成毁灭性影响的离婚的最佳保险就是，找到一条婚姻中的幸福之路。如果购买离婚保险，那么就意味着，从一开始就把离婚当成一种选择。”许多人的观点更直接，他们认为除非你是老虎伍兹的前妻艾琳，不然结束一桩婚姻带给你的恐怕只是穷困，与其每月缴纳15.省略