车辆异地出险如何巧理赔

随着私家车的日渐普及，长假里选择自驾游的市民也越来越多，但因此而产生的意外事故也增多。记者了解到，节后各家财险公司进入一个小小的车险理赔高峰期，而出险的车主也不得不再花些时间在理赔上。

那么，在车险理赔过程中，哪些方面容易遭到保险公司拒赔?哪些地方容易产生纠纷?车主自身应注意哪些问题?本刊特别采访了几位专业人士，通过他们接触到的一些案例，以及常见的一些事故，为大家集中解答一些比较常见的问题。

扩大的损失赔不了

去年，也是国庆长假，魏小姐和家人一起到浙江一带自驾游，有一天途中不小心碰到了车的底盘，造成左半轴损害。魏小姐当即向保险公司报案，得到确定回答可以理赔。当时，魏小姐发现车辆仍可行驶，为不影响行程，便继续驾驶，待回到上海后才修理。但修理时发现，由于半轴摩擦，造成左边轴承的损坏。保险公司告知魏小姐。对于这种情况，他们只赔付半轴，不赔付轴承。

专业人士提醒，车辆出险后，应采取相应的措施或及时修理，如继续行驶会造成车辆损坏的，则可以要求专业的公司拖车，否则，由此造成的扩大损失部分，保险公司不予理赔。

抛锚后勿私自处理

林先生一家今年国庆假期选择了自驾车到庐山旅游，没料到半山腰上抛锚了。情急之下他和家人一起推车，不料由于用力不均车被，造成了更大的损失。事后向保险公司索赔被拒。

专业人士建议，车辆抛锚应迅速报案，由保险公司委托专业的施救公司救险。万一发生事故，可由专业施救公司承担相应责任。但如果车主私自解决，可能发生再次撞击，甚至翻车，这类损失保险公司是不赔的，因为车险条款的保障对象是处于安全运行状态的汽车。

而且，现在不少保险公司为了加强竞争力，纷纷推出一些投保、理赔之外的服务项目，针对自己公司的投保客户，有些紧急援助、应急送油、伤员救助等服务是免费或者低于市场价的，广大车主在驾车出门旅游前最好能稍有了解，万一出了事故可以及时求助保险公司。

比如，人保财险在今年的“十一”黄金周活动就继续推出了“8+x项”服务，分别包括：保险事故快速处理、事故救援、故障救助、伤员救助联动、应急加油、安全检测、行车导航、旅游提示等。其中，当人保车险客户在活动期间及活动覆盖的区域内发生机动车辆保险责任范围内的事故时，就可通过拨打95518，由该公司根据客户的具体需求，就近通知相应的协作单位进行及时救援。

未经核损擅自修复不赔

此次国庆期间，在上海工作的侯先生自驾车回福建老家，途中与别的车相撞，车右侧大面积受损。由于归家心切，他在附近找了一家小修理厂维修，花了1000多元。事后保险公司只定损800元。

专业人士提醒，定损单上的维修价是保险公司依据汽车修理完好所需要的合理市场均价，一般保险公司只认准二级以上资质的维修站。车主自行选择修理厂属个人行为，如果车主去达不到标准的维修站保养或修车，保险公司将会根据市场价格进行核价。

发生保险事故后，要经保险公司核定损失、拍照确定，未经保险公司确定的，车主不能擅自对车辆进行修复。否则，保险公司有权重新核定，甚至拒绝赔偿。该人士建议，异地出险时，正确的做法是请当地保险公司的定损员推荐一些修理水平高、且与保险公司有合作协议的修理厂家。

车损后别忘拍照

刚拿到驾照不久的小王今年8月份刚买了辆新车，春节期间兴冲冲地和家人一起驾车前往南京游玩。但在一景点附近停车时，由于是新手，车技还不太娴熟，小王不小心使车身右侧刮到了路边的小树，车门瘪了一块。小王当即打电话向保险公司报案，值班人员了解情况后确认事故损失不大，车辆损失部位不影响安全行驶，而小王一家还想继续游玩，于是就让小王用随身携带的照相机拍摄现场照片，回来后交给保险公司即可。

那么，按照规定，给事故车拍照是保险公司的事，车主可以自己拍摄吗?对于这个问题。专业人士表示，虽然保险公司的理赔工作流程中要求必须查验事故现场，但在某些特殊情况下，车主自行拍摄的照片也能给保险公司处理理赔案件提供有利的帮助。像小王碰到的这种情况，在外地出游时发生了很小的事故，要保险公司到现场查验损失显然不现实。若车主手中正好有照相机、录像机或有拍摄功能的手机，在向保险公司报案的同时征得保险公司同意后，可以自己拍摄现场照片，这样可为后期理赔减少许多麻烦。

但专业人士提醒说，在发生轻微车损且征得保险公司同意后，车主自行拍摄现场照片要注意和平时拍日常照片有所不同。基本方法应该如下：第一步，先从车头到车尾(车牌熙能看清即可)方向照一张事故现场的全景，目的是让理赔人员了解事故现场的环境；第二步，近距离多角度拍下车辆和被碰物的接触情况，此时车辆牌照要清楚要有全车的影像；第三步，近距离拍摄碰撞点；第四步，将车辆移开后分别拍照，拍下车辆损失部位和被撞物上的痕迹。还要注意的是，如果碰撞现场有车辆经过，拍摄者一定要注意拍摄安全，不要影响其他车辆正常行驶。

按需选择车上人员险

郑小姐去年8月投保了新车险，由于平时大都是一个人开车上下班，她主要投保了车损、盗抢、三者等常规险种。今年国庆期间，郑小姐和家人一起自驾车出游，不慎发生交通事故，她和家人都不同程度受伤，所幸伤势都不严重。然而，根据郑小姐所投保的险种，车辆的损失可以获得赔偿，但人身伤害的医疗费用却只能自己承担。

专业人士表示，第三者责任险顾名思义是保障被自己撞的人的利益，司机本人和车上其他人员的人身权益则需要额外的保障。该人士建议，为实现上述保障，可以有两种选择。一个办法是“跟人走”――如果搭乘人员非常固定，比如自己的家人，那就为他们投保人身意外险，不但保障面更广，而且保费也较为便宜。另一种办法是“跟座位走”――如果搭乘人员经常变化，则投保“车上人员责任险”，通常1个座位是1万元的保额，但额度也可以和保险公司商量加保。