又见街头“当”旗飘

20世纪80年代，在改革开放的春风吹拂下，曾被定性为剥削制度残渣余孽的典当业，呈现出“老树逢春发新芽”的蓬勃生机。从1984年在四川诞生新中国第一家典当行开始，到2005年底，全国共有注册典当行1791户，分支机构61个，全行业注册资本达146．5亿元，仅2005年的典当总额就超过了800亿元。“忽如一夜春风来”，作为一种新兴的融资渠道，典当业正在被越来越多的人们所关注。

行情解读：当年救穷今救急

历史上的典当行，几乎无一例外，都是有产阶级剥削劳动人民的工具。而今，随着社会主义市场经济体制的建立和完善，典当行除了解决群众生活急需之外，已经成为中小企业快速、方便、迅捷融资的“绿色通道”。事实上，以居民为主要服务对象的生活用品典当，正逐步让位于以中小企业为主要服务对象的财产权利典当。

某地一家企业，在生产旺季时遇到资金周转不灵，几次找银行贷款都未能如愿，在一位“高人”的指点下找到典当行，用暂时不需使用的钢材来典当，仅用几天时间就得到了50万元，解了企业的燃眉之急。

事实上，无需信用调查，无需他人担保，只要把值钱的东西拿到典当行，提取现款，立等可取。做服装生意的陈老板，前不久看中了一批市场热销的短夹克，可手头的流动资金正好压在另一批货上，他找到典当行，提出以新车抵押1万元，典当行经确认后当即满足了他的要求。如今，像陈老板这样把车“开进”典当行，半小时就拿到当金的案例不在少数。

对不少中小企业和个体工商户来说，融资难已经严重影响到他们的经营发展。银行的信贷发放越来越严格，吃闭门羹成了中小企业的家常便饭。而相比之下，典当不失为一个更为便利的融资渠道。也正因为如此，“救急不救穷”已成为如今大多数典当行的服务理念，其定位就是做银行不愿做的，在银行等金融机构之外提供短期、应急的融资服务。

据了解，典当行的生意之所以红火，关键就在于“认物不认人”――大到几百万元，小到几十元的业务都接，房产、汽车、股票、银行存单、金银饰品、家用电器等都可以作为典当品。而银行一般不开展动产质押业务，对贷款人信用、贷款用途等也有很多限制，以个人财产向银行抵押融资还存在诸多障碍。与银行贷款相比，典当行最大的优点就是申请周期短、办理速度快，能满足紧急的资金需求。

典当业作为一种辅的融资渠道一上填补了这个市场空白，不仅有效企业的“燃眉之急”，而且正在成企业“融资难”的新平台。

精英点评：“雪中送炭”解人难

融市场的细分、个人消费投资的升级和中小企业的活跃，给典当业带来了新的机遇。典当行小而快的优势，正好满足短期的、紧急的、小额贷款的需求。

赵洪侠(某省典当行业协会会长)典当已成为企业和个人融资理财的好帮手，在扶危解困、救急济需、创建和谐社会方面发挥着不可或缺的作用。典当企业充分发挥典当业在融资方面小、灵、快，多、特、杂的特点，在帮助扶持中小企业和居民个人快速融资方面做了卓有成效的工作。

实例解读：某地一位书画收藏家想把自己收藏的名人字画结集出版，但没有买书号、付印的资金。他来到典当行以其拥有的当代名人字画，在该行办理了质押贷款。他的书出版销售后很快用卖书款赎回了典当的字画。

马建松(金马典当有限责任公司决策顾问)典当的鲜明特点是可以拿钱快，手续简便。对于很多面临融资难的企业和个人来说，典当行已经成了救命稻草。

实例解读2004年，一造纸厂投入大量资金改造环保设施，并新上1条生产线，订单也纷至沓来。就在企业踌躇满志时，资金却跟不上来，电费交不上，企业被强制停电，工资发不下来，员工纷纷跳槽……这些情况让企业领导人焦头烂额，无奈之下把办公用的两辆轿车开至典当行，办理了实物质押贷款。利用贷款资金，该企业交清了电费，发放了工资，维持了正常运转。没到月底，这两辆轿车就被该企业领导开出了典当行。典当行的短期贷款支持让该厂资金灵活周转起来，企业发展也由此迈上新的台阶。

王桂英(融汇典当有限责任公司董事长、总经理)：一个人如果想贷几千元，只贷一两个月，这在银行想都不敢想。然而在典当行，就可以轻松实现。典当融资，已经被个人创业者形象地称为创业者的“方便面”――资金即押即来。

实例解读：夫妻双双下岗的袁先生利用自己家的房子作抵押在典当行贷了2万元钱，筹到了小本生意的流动资金，很快为自己掘到了下岗创业的第一桶金。由于精心经营，生意越来越好，现在袁先生已经完全解决了生活问题，并稍有积蓄。典当融资作为“方便面”式的快速融资方式，已经获得越来越多创业者的青睐。

冯俊敏(银丰典当行董事长)：在很多人印象中，典当行是穷人不得不进的地方，随着社会的发展，典当行的功能也在不断转化．现在的典当行已不再仅仅是为穷人或者需要钱的人服务，它更多地体现一种融资功能。充分利用典当行的快速融资功能，会给消费者的投资理财和生活提供很多方便。比如在外出度假的时候，可以低廉的当金将贵重物品放进典当行。

实例解读一位客户全家要到新马泰旅游，直接将自己的奔驰轿车开到典当行，要求以5000元的价格将其质押。“你们可别觉得他傻，他的算盘打得最精了。当5000块钱，回头他赎的时候最多也就是支付100块钱的费用。典当行有封闭的停车场专人看管，损坏还得赔偿，要按照这样的条件找停车场，绝不是100、200块钱可以做得到的。”“出差或者旅游家中无人时，以极低的当金把自己的贵重物品寄存在典当行，返家后再赎回来。付的利息少不说，典当行还可以充当保险柜的身份，何乐而不为之呢?”

靳继忠(恒信典当有限责任公司董事长、总经理)：走到今天，典当已经不仅仅是以物换钱的概念了，还可以作为家庭投资组合的中介融资手段，帮助家庭理财在不同板块间灵活转换。最近几年，很多家庭将投资方向从原来的房产类实业投资转向现金类投资，如基金、国债、炒金等等。但这类投资产品有一个很大的特点，即买入点与卖出点的时点准确性。一旦出现紧急情况或者有更好的投资需要资金时，这些家庭就只能看着滞压在股票或者房子上的家庭资产望钱兴叹。这时候，典当行可以雪中送炭。“典当可以救急，可以让家中的死钱变成活钱。”

实例解读：4年前正逢股票熊市，一家上市公司职工雷先生股票被套牢，家庭活动资金十分紧张。雷先生所在企业要集资建自备电厂，投资回报率很高。雷先生万般无奈之下，到典当行进行咨询才发现自己被套牢的股票也可以作为当品质押。当时典当行按照其股票市值的50％给他贷了3万块钱，他逐月还款，不到半年时间

就将贷款全部结清。现在，企业越做越红火，当年的投资已经翻了几番。

前景探望：融资理财新平台

国家经济景气调查中心统计表明，近年来典当业资金的90％以上投向了生产与经营领域，典当已成为一条快速、方便的融资“绿色通道”。加之，随着事业的不断发展，如今的典当行不但可以进行短期融资，还能提供鉴定等服务，有些典当行还为客户提供免费上门鉴定评估、取物和送款服务。业内人士指出：“典当行已不再是穷人为求温饱当衣卖裤的所在，它的功能更强大了，经营方式也更先进了。”

――典当适合短期借贷。急调头寸、快速融资是典当行最大的功能，与银行质押贷款业务相比，从典当行获得资金更加灵活方便。典当物范围比较广泛，房产、有价证券、银行存折、手提电脑、汽车、批量货物、珠宝等都可典当，但银行一般只接受存折、部分国债、保单、房产等质押物。使用典当筹措资金的客户，主要因为典当借款手续简便快捷，只要资料齐全，一两天内即可放款，有些典当物甚至当场就能拿到款。银行贷款从签约到放款则约需15至30个工作日，不及典当行来得快。银行对于质押抵押贷款一般设有下限，但典当行基本不设下限，小额借贷也能实现。此外，典当行不对借款者信用度作要求，不过问借款用途的操作方式，也给某些客户提供了方便。但是业内专家提醒，典当决不适用于长期借款。因其业务风险较大，所以费用较高。一般而言，如果借款1000元，则按每月综合服务费用与利息4．635％收费。而银行的半年短期质押贷款利率为5．22％，所以，典当行更适用于超短期借贷。

――附加功能五花八门。典当除了能为市民一解燃眉之急，还有许多附加的功能。一是托管。保管箱典当能代替银行保管箱，为客户保管重要财物。银行保管箱必须1年一租，其年租费根据保管箱大小，在200元至700元之间。这样看来，在典当行进行短期托管是划算的。还有许多在节假日出远门的家庭，将爱车送进典当行托管，如果当个几百元，那么只要支付十几元钱就能保证车子平安。二是鉴定。喜爱收藏的莫先生，曾去典当行请评估师鉴定一枚从某旅游城市购买来的红宝石戒指，结果典当行为他提供了免费服务。据典当行柜台人员介绍，像莫先生这样不为典当，而为鉴定的当户不在少数。在鉴定费用上，小件是免费的，一些大件或比较难鉴定的是要收一定费用的。三是寻宝。典当行的绝当品，价值小的由典当公司自行处理，许多典当行都有专柜展示绝当品，卖价大约比市场价低两成，而且典当行在收当时，已对物品做过详细检验，买绝当品的顾客也不必担心买到赝品假货。沈先生就常常光顾附近的典当行，有一次竟以市面上3折的价格，买到了一块奥米加金表，让他兴奋不已。

专家建言：审慎投资防风险

“生生息息尔我均安，攘攘熙熙有无相济”，当今典当业正以其独特的方式汇入丰富多彩的经济与生活之中，展示着其独有的价值。

专家们认为，典当业是社会主义市场经济的重要组成部分，是对银行等融资主渠道的有益补充。作为国家特许经营质押贷款和抵押贷款业务的特殊企业法人，典当业横跨商品市场与资本市场，在社会经济生活中发挥着独特的作用。在市场经济快速发展的今天，一方面，典当这一古老而又特殊行业的经营管理应从传统走向现代化，尤其是在外资进入特许经营行业后，本土典当行必然要与外资典当行展开激烈的公平竞争，另一方面，随着体制创新，经营观念的转变，银行业也会与典当行竞争中小企业客户；与此同时，典当行内部的同业竞争，企业利润最大化的驱动，还有经营风险的存在等等，都为典当行提出了新的要求。专家们建议，典当行应尽快建立起现代经营理念和经营制度，运用各种现代技术手段及科学知识，提高典当行管理水平。有关部门也要加强监督管理．

据媒体消息，2005年国内典当业有1／3赢利，1／3亏损，1／3保本，在高利润的背后存在着危机四伏的高风险。

业内人士分析指出，典当业的风险集中体现在五个方面。一是以假乱真，骗“当”加剧。假房产证、假结婚证、假户口簿等，令人难以辨别真假。二是成本迅速提高。不少市民举家外出旅游，私家车送到典当行来保管，价值10万的车辆，只要1万元现金，当一个月才收50元的费用；有些学生放假回家，贵重的电脑等物品就放到典当行，1万元的电脑只要1000元现金，由于收费便宜、赎回方便，典当行成了廉价的保管箱，而典当行为存放这些物品，需要租赁大量的场地，成本明显提高。三是法律限制较多。由于典当行只能做质押，而一些中小企业需要资金，要用机器设备或车辆做质押给典当行的话，生产就不能运转了。而房产，必须两套以上才能典当，只有一套不能典当，其受众面限制多。四是房产、股票等所当物品未来市场行情变化具有不确定性。五是行业对人才需求的增多带来如何留住人才的管理风险。对此，业内资深人士认为，典当行规避风险，首先要加强内部营运管理，通过不断创新，提高技能防备，其次要建立诚信体系，防止恶性事件的发生；第三要加强专业人员培训，用专业人才来提高风险防范的能力；第四要提高必要的门槛，对所当物不仅要看其确有价值，有处置能力的，还要看人，看客户是否有诚信。

据了解，在目前全国11000多名典当从业人员中，科班出身的寥寥无几。传统型人才老龄化，年轻队伍跟不上，造成了典当人才的“断档”。由于行业的急速发展，专业人才供求矛盾突出，而与之相适应的典当人才培训机制还尚未建立。典当作为特殊专业在我国职业教育和高等教育中基本上还属于刚刚涉及到的一个地界，目前，我国独立开设拍卖与典当专业的高校仅有南开大学、上海市纺织工业职工大学等屈指可数的几所高校，典当业对人才的渴求、使用、培养比任何一个行业都显得更为迫切。因此，加强典当员工队伍建设，全面实施典当人才创新已迫在眉睫。

“裕国便民，循环血脉促进公私经济拾遗补缺，融通百业辅助国计民生”。这副楹联道出了典当业的精髓。而上海市70余家典当行正在尝试的集团化服务，已经为典当服务的连锁化经营探索出了全新的通道。相信随着我国金融经济体制改革的不断深化和社会主义市场经济机制的日趋发育成熟与完善，在有关部门的关心、培育、扶持和有效监管下，我国的现代典当业必将会获得更加健康、有序、快速的发展。