人保500元车险免赔 激起市场波澜一片

人保新车险不违规

中国保监会财产保险监管部制度处处长董波说，人保新车损险产品是经过保监会批准的，并不违规。

人保的这种变通做法是否属于“变相涨价”呢？董波说，这不具有可比性。从横向来说，人保与其他公司执行的是不同的产品定价体系；从纵向来看，这次车损险改造实际上是人保开发出的一个全新的车险产品体系。没法对新旧费率水平作出简单比较。

董波介绍，在车险赔偿处理实践中，“绝对免赔”的概念早已不新鲜，以前消费者接触到的是“绝对免赔率”，也就是保险公司将赔偿比例与事故责任挂钩，其中驾驶员负全部事故责任的免赔２０％，初衷就在于防止驾驶员产生“反正出了事有人埋单”的麻痹大意心理。２００３年１月１日我国车险管理制度改革实施后，车险条款费率由原先的政府统一制定向市场化转变，“绝对免赔额”就是在这段时期引入的，应该说是车险产品进一步与国际接轨并与国内实际相结合的产物。(摘自2004年11月5日《国际金融报》毛晓梅/文)

不应将亏损转嫁给消费者

中消协副秘书长武高汉１１月３日说，从消费者的角度看，经营者的任何涨价或变相涨价行为，都是不能令人满意的，除非有其他形式的补偿。

从经营者的角度看，他们在理论上有权调整格式合同的内容，经过公示后，向消费者发出要约，但这种调整是否具有合理性应事先向消费者说清楚。

武高汉说，中消协历来反对任何形式的乱涨价和变相乱涨价行为，同时也反对一些垄断行业或相对垄断行业的涨价或变相涨价行为。因此，人保作为相对垄断行业的经营者，推出如此重大的措施，应事先向消费者征求意见。

他说，造成人保“一些业务出现亏损”的原因有很多，这当中包括管理和监督上存在的问题。因此，经营者不应一味地将亏损转嫁到消费者头上，而应多从自身找原因，通过加强监管改善经营状况。

武高汉说，车险费用的上涨，对于汽车进入家庭无疑将产生负面影响。如果家用汽车销量快速增长的势头受到遏制，反过来又会影响车险市场的发展。经营者在调整经营策略的时候，应当站在全局的高度考虑问题，避免因小失大。(摘自2004年11月5日《国际金融报》张晓松/文)

“绝对免赔额”不应一刀切

北京大学经济学院保险系主任孙祁祥说，不能简单地将设置绝对免赔额说成是“霸王条款”。对于保险公司来说，每笔赔付都要履行从报案、立案、现场勘察到核算理赔的程序，如果保险公司对大量发生的小额赔付每笔都勘损，发生的费用就会很高，无形中提高了保险公司的运行成本。长此以往，实际上会提高费率，对投保人不利。

但保险公司如果将所有的条款都设立为一个标准，就有点“一刀切”。保险公司应当根据不同的情况设置不同的免赔额，如设立２００元、３００元、５００元等金额不等的免赔额，供消费者选择。比如，新司机出现小擦碰的机会多，可以选择低免赔额，交略高一些的保费；而那些有多年驾龄的老司机，就可以交相对低的保费，选择高免赔额。(摘自2004年11月4日《经济日报》顾玲/文)