老年人专属理财产品市调报告

为准确把握老年群体心理状况及市场接受程度，本问卷重点研究上海市老年人对金融理财产品的认知度及购买意愿度，初步掌握老年群体对金融理财服务的基本需求，从而为开发老年人专属理财产品提供合理建议。

理财产品调查问卷层次分析典型相关分析

一、简单统计描叙

（一）调查问卷设计与数据处理

问卷调查以老西门老年大学为调查单位，以集中发放问卷的方式进行，问卷回收240份，有效问卷221份，无效问卷19份。问卷由三部分组成，基本信息、理财认知及购买意愿度。EXCEL做初步数据统计及作图分析，SAS做深入的典型相关因素及与性别、年龄的相关程度等分析，层次分析将购买意愿度的7个因素根据权重进行层次分析排名。

（二） 基本信息分析

基本信息仅对调查对象的性别和年龄做分析。从分析结果，调查对象中女性比例远远高于男性，说明在老年群体中，女性活跃程度高于男性，而在生活中各方面女性占主导地位的可能性比较大，但由下文典型相关分析得知，在决策购买理财产品时性别方面不存在显著差异，而年龄相对差异比较明显。另外，调查中50-70岁的老年人占整体的84.2%，70岁以上参与社会活动的比例明显下降。

二、典型相关分析

在对老年人性别和年龄做简单分析后，结合意愿度调查，对性别和年龄与意愿度的7个影响因素进行典型相关分析，分析如下：

从表1看，相应典型变量之间相关关系显著，表明七个自变量（性别、年龄）对理财产品的购买意愿度存在显著差异。

由结果分析，根据典型变量的重要程度及系数大小，从建立的典型相关模型可以看出，七个自变量代表的影响组对购买意愿度的关系可以用一对典型相关变量予以综合描述，具体体现在如下几个方面：

购买意愿度因素与性别、年龄因素的关系体现在典型变量V1和W1中，V1是购买意愿度各因素的线性组合，其中，本金安全性Y7（各符号对应因素见表4）的载荷为0.9120，是各因素中最大的。W1是七个自变量因素指标的线性组合，其中X5年龄61-70岁因素的载荷为1.2140，超过W1内其它指标的数值。由此我们可以知道，年龄61-70岁对购买意愿度起根本性作用，可得出，用Y7本金安全性作为购买意愿度的代表因素，X5年龄61-70岁作为性别、年龄影响变量的代表因素建立分析模型的效果是最好的。

三、层次分析

老年人专属理财产品投资意愿度的调查显示，老年群体表现出极高的意愿，近80%的调查对象愿意尝试购买专属理财产品，而且这类群体中不乏大资金投资客户，老年投资理财是一个需要深度挖掘的细分市场。

对金额起点、投资期限、收益率及风险承受能力综合对比观察后发现，老年群体倾向于投资期限1-2年，金额起点5万及5万以下的产品，风险承受能力普遍较低，同时对预期收益率的要求也比较低，结合第二部分的认知分析，综合判断老年群体属于非常保守的理财人群。

对购买意愿度进行层次分析，将影响因素的重要性进行排序，程序判断矩阵满足一致性检验要求，且完全一致。在选择因素时，各因素的相对重要性由权向量确定。各因素重要性排序见表3

分析可知，7个影响因素中最重要的3个因素是：本金安全性、收益风险性和年收益率大小，综合归纳后，老年人理财产品选择重点考虑两点，一是风险性，包括本金安全和收益风险，二是收益率。

四、结论

综合分析，在开发老年人专属理财产品时，首先要考虑关联度最高的群体需求，即61-70岁，这类群体重点需求是本金安全，收益稳定且高于银行利率即可，同时投资起点在5万或5万以下，投资期限1-2年的理财产品会最受这类老年群体欢迎。另外考虑51-60岁的主要群体，针对此群体开发产品，本金安全性和收益率同样是重点考虑因素，但是相对61-70岁群体，产品多样化接受程度略高。

参考文献：

[1]张虎，田茂峰.信度分析在调查问卷设计中的应用.统计与决策，2007，21.

[2]王红姣，卢家楣.中学生自我控制能力问卷编制及其调查.心理科学.2004.27.

[3]余新年.现状调查及其学习策略关心研究[D]. 2006.27.