邮政网点机构面临的问题

作者：孙淑宁 单位：中国银行业监督管理委员会

邮政储蓄银行营业机构是指经银行业监督管理机构批准取得金融许可证，在邮储银行的委托业务范围内专门代为办理商业银行有关业务的邮政企业营业机构。按有关规定，邮政企业办理商业银行的有关业务必须通过设立邮储银行营业机构办理，邮储银行营业机构应当与邮政企业营业机构为同一经营场所，邮储银行营业机构实行银行业务专营制，未经批准不得或自行开办非邮储银行委托的业务。由于受以上的条件与规定的限制，邮政储蓄银行营业机构在过程中将面临种种问题。

邮储网点中存在的问题

（一）邮储银行与邮政的网点划分方案尚未明确。目前邮储银行省级分行虽已在逐步建立中，但邮政企业和邮储银行资产、财务、人员、网点的划分条件尚不明确，因此很难有针对性地制定邮储网点的规定办法。

（二）邮储网点的人员配备条件尚欠成熟。现很多邮储网点的人员与邮政人员存在兼职情况，个别网点甚至存在单人临柜的现象，一旦成为邮储网点后，需明确是否可兼职，如不允许兼职，将面临人员的配备和素质达标问题。

（三）邮储网点业务范围尚未确定。现邮储网点往往同时可办理汇兑和储蓄业务，成为邮储网点后首先要明确汇兑业务的归属问题，明确汇兑业务属于邮储业务还是邮政业务，其次还需明确邮储网点是否可以办理非邮储银行委托业务等。

（四）邮储网点的管理问题尚存空白。机构、人员均归属邮政企业，邮储银行对营业机构人员是否有管理权，业务方面如何指导管理等等，目前还都没有相关的管理规定。

几点建议

（一）建议在明确邮政企业和邮储银行资产、人员的划分条件的前提下，尽快出台中国邮政储蓄银行营业机构管理办法。目前邮储银行正处于改革过程中，其与邮政企业在资产、财务、人员、网点的划分归属条件尚未十分明确，难以制定和实施对网点有效管理的细则及人员的奖惩和激励措施。建议尽快明确界定资产、人员归属，特别是网点的划分归属条件，并在此前提下制定邮政储蓄银行营业机构管理办法。

（二）建议明确界定业务范围。建议明确邮政汇兑业务是否属于商业银行业务及发展方向、邮政储蓄银行营业机构是否可以办理非邮储银行委托业务等，以明确做法。一是明确界定邮政汇兑业务的业务范畴。目前邮政开办汇兑业务是无须银行业监督管理机构批准及领取金融许可证的，从这点看邮政汇兑业务不属于商业银行业务，但因邮政汇兑业务涉及资金汇划，应该属于商业银行业务，对从现金到现金这一类的邮政汇兑业务中牵涉到邮政的投递环节，可考虑在此环节上与邮政进行委托合作。明确邮政汇兑业务属于商业银行业务范畴后，所有办理邮政汇兑业务的网点都必须是邮政储蓄银行或其机构，不能转为邮政储蓄银行或其机构必须停办汇兑业务，这就对邮储网点的划分和具有了明确的指导方向。二是明确邮储银行营业机构是否可办理非邮储银行委托业务。建议明确规定邮储银行营业机构是否可办理非邮储银行委托业务。明确办理非邮储银行委托业务是否可在邮储银行营业机构营业窗口办理。

（三）建议明确邮储银行对营业机构人员的管理权规定。建议明确邮储银行机构业务人员是否可以兼职邮政营业，开业后熟悉银行业务人员配备的人数规定等；同时建议增加邮储银行对营业机构人员的管理权，否则由于机构、人员均归属邮政企业，邮储仅有建议和要求的权利，没有处罚权和决定权，缺乏约束力，邮储难以控制营业机构的人员配备及人员素质。

（四）建议邮储银行为加强对营业机构的管理采取一些必要措施。由于邮储银行机构仅为业务，建议机构的原始凭证、重要凭证等重要资料由邮储银行统一保管。由于邮储银行对营业机构人员的管理，主要是上岗资格认证，难以建立科学的奖惩机制、风险报告机制和业务培训指导机制，建议建立邮储银行向营业机构实行网点负责人派驻制，将邮储银行管理触角延伸至机构，以便于信息交流和业务指导。