第三方理财该往何处走

理财市场的发展，让所有人都始料不及。3年前，以富晨理财、展恒理财为首的一批企业，率先举起了第三方理财的大旗，后来者也蜂拥而进，做咨询，卖产品，搞培训，弄软件，各展其能。然而大浪淘沙，如今，有的第三方公司已经消亡，有的还在苦苦坚持，欲想屹立市场不倒谈何容易!

当年信心百倍的“商业模式”，已被生存压力和残酷现实冲击得七零八落。第三方理财是否由“宠儿”变成了“弃儿”?未来之路该往何处走?本期我们介绍了有国际背景的世德贝，和有网络背景的玖富网，供大家在深入思考第三方理财发展问题时参考。

世德贝：追寻中国梦

王　豪　高照娟

冈纳・穆伯格先生(Gunnar Moberg)是个世界通。在为斯堪的亚保险公司“服役”的20多年里，他曾先后在斯德哥尔摩、马德里、伦敦、香港及中国内地任职。现在，他再次选择在中国发展。

冈纳・穆伯格先生是个爱冒险的人。他曾透露，自己80％的资产都放在资本市场，只留半年的生活费在银行。是什么样的机会吸引这样一个人选择中国?

“中国的理财市场正在蓬勃发展，我和我的投资人都相信，在这里一定大有可为!”谈起在中国创办第一家外资第三方理财机构――世德贝投资咨询(北京)有限公司(以下简称世德贝中国公司)的缘由，冈纳・穆伯格先生对这次“冒险”充满了信心。

战略：步步为营

第三方理财在瑞典已经很成熟了，老百姓很愿意选择这种专业、独立、公正的顾问公司打理个人财富。据冈纳・穆伯格先生介绍，世德贝中国公司的母公司――瑞典Soderberg & Part-ners集团公司到目前成立仅4年，已拥有300多名员工和10万多名客户，并且管理着大约500亿元人民币的资产。进入中国，世德贝中国公司将如何排兵布阵呢?

主攻投连险

“一开始肯定会遇到很多困难，但我们做好了打持久战的准备。由于政策限制，我们选择保险咨询作为突破口。”入乡随俗，爱冒险的冈纳，穆伯格做事并不盲目，他显然深谙步步为营之道。目前，中国证监会没有放开基金代销牌照，冈纳・穆伯格是做保险出身，世德贝中国公司以保险作为突破口，无疑是最为现实、明智的选择。

投连险是市场上的热点产品。自从1999年平安保险公司推出首款投连险产品以来，至今已有20多家保险公司在销售该项产品。在这么多产品中，消费者该如何选择?对它的分析、评比与选择，就是世德贝中国公司为客户提供的重要服务之一。

基金投资有晨星、银河等排行榜，投连险产品的是非优劣则少有人关注。世德贝中国公司的任务，就是精挑细选，从保险公司资本实力、管理水平、投资能力、产品费率、投资表现、服务水平等多维度进行考察，推荐最值得信任的保险公司和保险产品，然后根据客户自身的情况，通过严谨、细致的系统分析，给出最优并且是量身定做的产品组合方案。

紧盯企业养老金计划

为客户制定理财规划方案，国内同行最头痛的一个问题是：难以收取咨询费。有人断言，在国内不可能靠做规划方案赚钱。世德贝中国公司不是慈善机构，对于这个事关生存的大问题，又有怎样的思考?

“目前我们为个人客户分析、研究、推荐保险及理财产品，不管是否赢利都要坚持。在瑞典，几乎所有的企业都建立了员工养老金计划，其目的是留住人才，保证公司的可持续发展。我认为，中国的企业也有这个需求，虽然它们现在还没有做起来，但迟早会重视这个问题。这将是一个庞大的市场，也是一个诱人的商业契机。我们会与一些公司合作，帮助他们设计企业养老金计划。”对于世德贝中国公司的生存与发展，冈纳・穆伯格成竹在胸。

伺机南下

据冈纳・穆伯格先生介绍，世德贝中国公司已经于9月10日取得营业执照，下一步计划就是尽快引入集团公司的分析系统，并逐步培养一支专业、高素质的理财师队伍。“我们的目标是在3年内，组织一个400人的理财规划师团队。”对于理财师的培训，冈纳・穆伯格显然非常重视，“这些人都要到瑞典斯德格尔摩、香港等地学习一段时间。”

当然，有着国际化眼光的冈纳・穆伯格显然不会只在北京“称王称霸”。他表示，世德贝中国公司首期投资2000万元人民币，业务运作成熟后，他们会加大投资，伺机南下，开拓上海、广州、深圳等地市场。

战术：攻心为上

创业艰难百战多，在中国老百姓对第三方理财尚存疑虑的情况下，世德贝中国公司靠什么博得信任?冈纳・穆伯格先生总结了世德贝的3个优势。

实力让人放心

世德贝中国公司的母公司――瑞典Soderberg & Partners公司是瑞典最成功的独立理财和保险咨询公司，其业务在海外已开展至伦敦、西班牙、香港等国家和地区。Soderberg & Partners最宝贵的资产是拥有一套强大的理财分析系统，能够针对客户的自身情况和需求，结合理财顾问的矫正，做出科学、合理的规划。其在海外的成功实践表明，理财的原理、方法和技巧是可以移植的。

雄厚的实力、强大的分析研究能力、多年的成功经验，是世德贝最大的优势。

关爱温暖人心

大河滔滔，泥沙俱下。看着理财这么火爆，难免有人想趁机浑水摸鱼。“世德贝中国公司不会鼠目寸光，我们要‘放长线钓大鱼’，着重于长远利益。我们的理念是做客户一生的理财规划，关注他的生老病死，而非卖了一个产品完事。我们会与客户保持长期联系。这是我们的第二个优势。”冈纳・穆伯格先生强调。

文化凝聚人心

我们的疑问是中西文化不同，世德贝中国公司的理财规划如何能够因地制宜、适应中国百姓的需求?

“母公司考虑到中瑞两国国情的不同，非常注意本土化问题。例如中国公司总裁兼首席执行官欧海龙先生(Chris O'Hehir)虽然来自澳大利亚，但在中国已经有3年的工作经验，对中国的保险及理财市场相当熟悉。公司的副总裁兼首席运营官栾成校先生，在保险和理财咨询领域也有超过10年的工作经验。同时，公司正在进行大规模的招聘，吸引本土优秀人才加盟。母公司对中国公司的管理团队充满信心!”冈纳・穆伯格说道。

“冈纳・穆伯格先生也是个中国通。”世德贝的工作人员告诉记者。冈纳・穆伯格从小热爱中国文化，2002年斯堪的亚集团公司派他到香港担任亚太区CEO时，他欣然接受，并从那时起一直关注中国金融理财市场。“2005年6月中国股市在900多点时，我就断言能涨上来，中国理财市场一定会越来越好!”在冈纳・穆伯格的劝说下，瑞典的一些投资者开始参与B股投资。现在时机成熟，他要在第三方理财上一展身手了。

“中瑞两国关系很好，瑞典是最早和中国建交的西方国家之一，也许正是因为这个原因，监管部门对世德贝中国公司的创立非常支持，从递交申请到取得营业执照，只用了不到1个月时间。这对我们是鼓励，也是鞭策。中国和

瑞典都面临人口老龄化问题，我们会把瑞典的成功经验介绍到国内，让中国老百姓过上更加富足的生活。我知道，国内也成立了不少第三方理财公司，这是好事情――竞争越激烈，对客户就越有利。竞争会让我们做得更好!我们有信心和中国的理财市场一起成长!”冈纳・穆伯格笑着说。

玖富网：做理财界的百度和国美

王　豪　博　乐

在理财业内，以和讯网、新浪理财、钱袋网、基金买卖网等为代表的网站，早已为人们耳熟能详。乍一看，玖富网似乎并不起眼，但它背后却有耐人寻味的财富故事。

从“诊所”到“医院”

2003年夏天，孙雷北大毕业，从此“混”入理财圈，如今不到30岁的他已是一位“老兵”，经历可谓丰富。用他的话说，“甲方乙方我都干过，还曾参与筹建第三方理财公司。”

游走于理财行业的上下左右，孙雷只是为了追寻心中的那个梦想。

2005年，孙雷进入中国民生银行总行，实现了第一次身份转换 之前他担任一家控股公司的理财业务咨询总监，是金融市场上的乙方，负责为甲方提供服务：而现在，他是甲方，负责管理乙方。在中国民生银行的经历，使得孙雷在日后创办第三方理财，成功为各大银行提供培训具备了独特的优势。

2006年8月，孙雷辞去了中国民生银行的工作，与朋友一起合作筹备第三方理财公司。但一段时间之后他突然又失去了激情，这倒不是他害怕艰难，而是觉得拉帮人为客户做规划的模式，就像是民间的“小诊所”，成不了大气候。“你能有多少理财师?公司如果扩大规模又需要多少人力、物力投入?银行等金融机构的立场并不中立，其人才和资本实力却难以抗衡。”孙雷有野心，但对市场有清醒的认识。

为什么不建立一个平台，让各个机构的、所有的理财师都来献技献艺，以供百姓挑选呢?就像一个兼容并包的大医院，让“患者”与“医生”互相选择，直接交流，既保持公正，又得以借助整个行业的力量，这该有多大的发展空间啊!孙雷马上想到，成立一个网站应该是个不错的主意!他为这个想法而激动，说干就干，2006年底，他带领同宿舍兄弟一起创办了玖富网。

百度与国美二合一

决定做网站只是第一步，孙雷接下来面对的问题是，玖富网应该做成什么样?

他为玖富网绘就了一幅美丽的蓝图：理财师的财富家园、金融分销渠道整合的平台、面向大众一站式服务的金融超市：为理财师、金融机构和投资者提供便捷、有效、贴心的渠道服务。简单说，玖富网就是要做“理财行业里的百度”、“金融行业里的国美”。在这里，投资者既可以选择自己想要的产品，也可以选择自己满意的理财师。

这个网站的核心价值是什么?孙雷拿新东方举了个例子，“俞敏宏创办新东方时，如果他当初只是醉心于英语辅导、培训，是没办法发展壮大的。但后来他把英语培训与出国留学联系在一起，提供考前辅导、签证指导、择校指导等服务，逐渐成为每个出国留学者必需的选择。这就形成了产业，新东方立刻具备了极大的商业价值。”孙雷做玖富网的目的。就是要把理财业的上游(金融机构)、下游(投资者)连结起来，成为整个产业链条中不可或缺的一个环节。

孙雷展望了玖富网的未来：“玖富网是第三代互联网的代表，是虚拟互联网和传统行业的结合。”第一代互联网是以新浪、搜狐为代表的一些综合门户，以海量信息为主；第二代互联网则是以百度、淘宝等为代表的，专做某一领域的垂直行业；而现在是互联网与传统行业的结合。钱袋网、金融街、东方财富网等已经初步实现了第三种结合，但它们要么局限于提供资讯，要么就是做渠道、卖产品。玖富网更进一步，它汇聚了众多专业理财师，搭建了一个甲方、乙方互相交流的平台。“从这个意义上说，我们是在做着领跑的工作。”孙雷自信地说。

从梦想到现实

蓝图虽已绘就，但要把它变成现实，需要一步步艰苦的工作和努力。

玖富网首先是一个网站，要想成为理财师和投资者日常交流的平台，最重要的是便捷和安全。孙雷依托一家在网络电子领域非常知名、在金融理财领域有成熟软件开发经验的上市公司――香港高阳科技控股公司承担此重任，为玖富网的良好运行打下基础。

有了“硬件”，还得抓更重要的“软件”。投资者来到玖富网，除了相信网络本身的优良性能，就是；中着这里的理财师而来的。如何保证这里的理财师足够优秀?孙雷用了四个字：持证上岗。每个理财师都可以在玖富网注册(要求必须是实名)，但要想“出诊”，首先得有一样理财认证，并且经过玖富网的认可。

玖富网既然要做理财师的财富家园，那么它能为理财师提供什么服务?一是免费培训，二是不定期组织理财师沙龙。到目前为止，玖富网已经组织了?次“中国第三方独立理财师百万年薪之路分享会”。

“工欲善其事，必先利其器”，打造这样一个卓越的网络服务平台，必须要有一支团结、高效、有激情、有责任感的团队。在玖富网办公大楼，孙雷和他的同事们还别具一格地创造了玖富文化，在激励自己的同时，也感染着那些辛苦工作的注册理财规划师们。

迄今为止，已有1000多万元资金投入到玖富网，玖富网目前已有上万名注册的理财师，投资者每天的浏览量达到8万余人次。但孙雷对此并不满足，“我的理想是，到2010年所有的理财师都能成为我们的会员，让玖富网成为第三方理财的一面旗帜，成为人们投资理财必不可少的亲密伙伴!”