超级网银需要鲶鱼效应

8月以后的超级网银不会封闭为商业银行之间运行的内部平台,央行给商业银行留出了一段时间差,让它们快速补课。但从近年来商业银行在网银上的欠佳表现来看,央行应该早已认识到,需要“鲶鱼”来激活它们的潜能。

――本报记者 姜洪军

超级网银8月份上线,该消息的传播热度持续不减。大家关注的焦点从商业银行接入系统的备战,已转向第三方支付平台后续的生存,以及其他非金融企业能否从事支付业务。因为早在4月初,中国人民银行支付结算司司长欧阳卫就表示,不可能授权非金融企业直接从事支付业务。有些人似乎在等着看支付宝的笑话。

但随后事情的进展,却暗示着超级网银未来的不同走向。

马云曾说过,可随时把支付宝献给国家,但在欧阳卫上述表态公布后,4月中旬,阿里巴巴宣布,未来5年将对支付宝投资50亿元,而且称这钱不是用来收购民生银行的,而是用来优化整个系统的。这透露出什么信息?首先,国家不会要马云的支付宝,收支付宝事小,影响国家宏观经济政策取向事大。其次,马云在自说自话的过程中,在舆情上起到了以退为进的效果,他在判断央行8月后的走向上,已得出了无碍大事的结论。当然此举也有强化自己的势能、向形成事实标准方向演化的意图。

反过来看,中国移动3月10日宣布,将以398.01亿元收购上海浦东发展银行增发的逾22亿股新股。此举已隐含了布局移动支付的先手,从中也可以看出中国移动与阿里巴巴不同的决策路径,中国移动也许“不屑于”像阿里巴巴那样揣摩央行的态度,而是采取了默认规定,然后凭借雄厚资本,采取市场收购银行股份的方式直接开进。如果中国移动自己开发一种支付工具,能够实现大大小小各种电子商务网站的购物支付、水电煤气费的代收代缴、订机票订酒店,其利润空间无法限量。而在“三网融合”大背景下,此举有着决定性战略意义,可以拓展其应用和内容空间。

综合剖析这两家有代表性公司的举措,可初步预言,8月后的超级网银不会封闭为商业银行之间运行的内部平台,央行给商业银行留出了一段时间差,让它们快速补课。但从近年来商业银行在网银上的欠佳表现来看,央行应该早已认识到,需要外来的“鲶鱼”,激活它们的潜能。

鲶鱼效应是指,渔民为使沙丁鱼不在运输途中死亡,以卖出好价钱,在鱼槽里放入一些生性好动的鲶鱼,沙丁鱼被惊扰,快速游动,待船到目的地时,沙丁鱼都还活蹦乱跳。

对于商业银行来说,支付宝是条“鲶鱼”,而中国移动呢?这可是一条“鲸鱼”!这会有另一个故事。