养老助小乐在其中

如今，越来越多的准退休族遇到了这样的两难问题：一方面，自己已经50多岁临近退休，多年积攒下的储蓄可以说是自己退休后的养命钱，重要程度非同一般；另一方面，二十多岁的孩子刚参加工作不久，虽有自己的一份收入，但维持日常开销已是捉襟见肘，至于买房结婚只能向父母求助。

自己养老是理应重视的刚性需求，子女成家也是无法回避的现实问题，然而口袋里的钱就那么点，这些准退休族该如何在自身养老和支援子女的问题上寻找平衡点呢？如何让自己退休生活不被买房这一“时尚需求”折腾得“体无完肤”呢？

认清形势，分析风险

资产配置理论认为，每个家庭的风险资产配置比例主要取决于两个因素：一是年龄，二是投资风险偏好。在这两者中，前者是刚性的，后者是柔性的，其中年龄起到了决定性因素。投资风险度与年龄的关系是：年龄越大，投资风险资产的比例应该越低。原因是年龄越大，未来重新获取财富的能力和时间就越少。

对50多岁人来说，距离退休只有几年时间，积累财富的时间非常有限。当然，子女眼前的困难，做父母的也不可能完全无动于衷，这就需要父母用科学的理财方法，在保障自身养老无忧的前提下，适当补助子女。

助小先签还款协议

帮孩子买婚房则是大部分父母都不得不面对的难题。目前国内房价连续多年上涨，如今要在大城市买一套像样的房子通常要好几十万元甚至上百万元。对于一般的工薪家庭来说，只能采用“父母出首付，月供靠子女”的办法来完成孩子的购房愿望。可即使只是出首付，也足以让准退休族父母的养老金“伤筋动骨”。更何况，今后子女月供万一还不上的话，做父母的也不可能坐视不管。

既然钱是一定要出的，那有没有什么办法让准退休族父母既支援了子女，又能给自己未来的退休生活提供保障呢？仅仅是拉着孩子的手说一句“以后我们养老可都靠你了啊”显然是不够的，更需要的是一纸协议。

子女长大了，支援子女不应该是“无偿赠予”，而应该是“有偿借贷”。从子女角度来讲，父母含辛茹苦将自己养育成人，做子女的理应在将来更好地为退休后的父母养老。这份协议对子女将会产生强大的鞭策力和约束力。一方面，可以让他们意识到自己承担着父母养老的重任，从而能够激励他们更努力地工作赚钱；另一方面，也可以让他们摆脱对父母的经济依赖，不能一有经济困难就向父母伸手。

总之，在支援子女与自身养老发生经济冲突的时候，准退休族父母只有在自身养老获得保障的前提下，才可以视自身实际情况对子女进行适当支援。做到了这点，才能既兼顾养老，又兼顾助小，乐在其中。