强化保险业社会管制功能建议

2010年辽宁省责任险承担风险额达4895亿元，与交通、教育、卫生、消防、安监、环保等多个部门建立了合作关系，极大地推动了社会管理机制的逐步完善。保障经济建设，成为支持经济发展的重要力量。近年来，辽宁省保险业围绕地方发展战略和宏观调控政策，充分发挥经济“稳定器”和“助推器”的作用，为全省经济平稳较快增长做出了重要贡献。在服务三农方面，积极配合地方农业扶持政策，不断加大支农力度，惠农成果不断显现，2010年业务规模已达3.9亿元，赔付支出5.4亿元，参保农户已达118.5万户。开办险种已涵盖种植业保险、养殖业保险、林业保险等多方面，取得了较好的示范效应和社会效益。另外，通过发展以住房按揭保证保险为代表的消费领域相关保险，进一步增强居民的消费意愿，在促进扩大内需方面产生了较好效果。在促进节能减排方面，启动环境污染责任保险试点工作，在对投保企业因环保责任造成的损失进行赔偿的同时，利用保险费率杠杆机制的作用，引导企业加强环境风险管理，促进了社会资源节约和生态环境保护。参与民生保障，健全了多层次保障体系。近年来，辽宁省保险业通过发挥专业优势，不断扩大养老保险和健康保险的覆盖面，不断为社会保障事业注入创新活力和进步动力，截至2010年末，已为全省人民未来的养老和医疗积累准备金883亿元。在养老保障方面，深度挖掘可保资源，不断丰富保障体系，截至2010年末，各专业养老保险公司累计管理受托资产到账规模51.5亿元，签约规模51.8亿元，服务对象涉及鞍钢、沈飞、东电等大型企业。

总体来看，发展仍然相对滞后，还存在一些不容忽视的问题：1.政策推动力度有待提高，推动覆盖面需要扩展。在种植、养殖业农险方面得到政策积极推动，实现高速的发展，但仍需要建立政府主导的巨灾保险制度以调动保险公司发展的积极性。同时，公众火灾责任险、医疗责任险、产品责任险等政策推进型业务，规模则逐年下降、推动效果日渐衰减，近年来保费分别下降87.7%、15.1%、43.5%。2.保险业参与社会管理的总体业务规模较小，且个别险种发展趋缓。由于缺乏足够的市场调查，保险企业未能真正了解社会需求，因此真正参与社会管理的产品种类尚不够丰富，还不能很好地适应地区经济社会的发展需要，例如，辽宁省责任险近三年年均增速仅为4.7%，低于财产险整体年均增速15个百分点，在财产险中占比仅为2%；健康险三年来业务仅增长0.5%，低于辽宁省人身险增速28个百分点，在人身险中占比为5.9%，并且责任险和健康险近三年来份额均呈萎缩趋势。3.保险业务渗透作用不强。目前全省医疗费用由商业保险承担的比例不足6%，行业参与的基本医疗经办和补充业务还只限于个别地区、个别项目，没有实现由点到面的突破；责任险保费占地方生产总值比仅为0.014%，低于全国同期水平31.1%，在分散社会风险方面的作用还十分有限。

首先注重人才建设，吸引和培养具有社会管理经验的人才，打造一支高效率的管理团队；其次注重成本控制，制定科学的业务承办流程，实现高效率的理赔服务，做好切实有效的防灾防损工作，突出管理成本优势；最后注重服务质量，以服务树立良好信誉、赢得市场。监管机构不断提升监管水平，为保险业发挥社会管理功能保驾护航1.强化公众保险教育，提高社会风险意识。由于传统观念的影响和计划经济思维束缚，很多公众的思想观念较为陈旧，保险意识较弱，对政府的依赖性较强。因此，监管部门应协调社会相关部门、团体，采用多种方式和手段，利用各种渠道，大力宣传保险知识和保险产品，对保险业在构建和谐社会、保障社会平安。2.出台发展规划，引领行业发展。由监管部门成立保险业参与社会管理工作领导小组，为保险业参与社会管理提供行动纲领，明确指导思想、发展方向、重点任务，并及时总结社会管理成功经验和教训。3.加强与相关政府部门沟通，争取更多政策支持。通过加强与相关政府和职能部门的沟通，树立开放的社会管理观念，争取更多的配套政策。如争取建立高危行业强制责任保险制度，给予投保企业一定的税收优惠，给子保险公司险种开发和初期承保的一定保护政策；在农业保险方面，加强对补贴划转工作的管理，完善补贴管理办法等。4.加大市场监管力度。首先，建立严格的准入制度，明确公司参与社会管理所必须的机构设置、专业人员、网络建设、服务能力等准入条件；其次，规范保险公司退出机制，确保参保人员利益不受损、地方政府不被动；要约束市场行为。在竞争激烈、赔付率较高的险种领域，要加大监管力度，严厉打击价格竞争、销售误导等行为，同时允许市场主体自发成立共保体，规范该业务承保和理赔操作，缓解竞争压力。

作者：杨屏 单位：沈阳工程学院