银行卡收费好处何在

习惯“免费午餐”之后，对“有偿服务”难免不适应，但如果换个角度来考虑，其实收费也未尝不是件好事情。就拿银行借记卡收年费来讲，持卡人完全可以从中获得不少益处。

其一，借记卡推行有偿服务可以使持卡人享受到比以前更好的服务。市场对商品的选择标准就两个：一是商品价格，二是商品价值。如果价格相同，那么服务更优、功能更强的商品就会更受市场青睐。如果价格不同，那么除非是性能远远高出一大截，否则价高的商品很难胜出。在当前市场竞争的条件下，实施有偿服务也就意味着失去商品的价格优势，因此，银行只有通过大幅提升产品服务水平、不断扩展和强化产品功能，才能使借记卡在实行有偿服务后仍能保持市场上的竞争优势。而银行这种由收费而引发的内在的服务提升动力，最终将使持卡人获得更广泛、更便捷、更优质的借记卡服务。

其二，借记卡有偿服务有助于银行增加在自助机具设备方面的投入。一个企业要想发展，最简单、直接的方法就是“扩大再生产”，即在追加投入的前提下增加产出，而收入则是可供投入的一个重要来源。对商业银行这样的金融企业来说同样如此，在增加收入的同时必然也会增加投入，包括新增更多、更新的自助设备。我们知道，借记卡是持卡人在ATM、CDM、多媒体理财终端等机具设备上自助操作存款、取款、转账、缴费的一个主要介质，而银行自助设备数量越多、功能越先进，持卡人的使用也就越方便。

其三，借记卡有偿服务能促进持卡人合理规划个人账户体系，提升理财生活品质。如今，一个人手头拥有多张借记卡的现象比较普遍，而个人手头这些借记卡中有的可能功能重复，有的甚至可能早已闲置不用，现在既然开始收费了，持卡人自然就会去考虑成本问题了。因此对借记卡收取少量年费，将有助于促进持卡人主动梳理自己的账户，归并重复办理的卡，注销闲置不用的卡，从而使个人账户体系更精简、更合理。

另外，虽然银行现已将借记卡打造成为一个能联接网络、电话、手机等各种通讯工具的电子银行，能挂接定期、活期、投资类等各类金融产品的个人账户，能在各种自助机具上顺利操作，能在境内外方便使用的，集存储、支付、结算、理财于一身的强大的个人金融服务平台，但由于以前借记卡是没有成本的，因此许多持卡人就不会上心地去了解和尝试这些功能，往往日常只使用其存款、取款等少数基本功能。而对借记卡实行有偿服务后，可以促进持卡人从性价比角度出发，尽量用足借记卡的各种功能，充分发挥借记卡的最大效能，从而令个人的理财生活品质得以大幅提升。

其四，此举对推动银行卡产业发展也是有利的。银行在实行收费举措的同时，在借记卡领域引入了“消费积分”概念，只要持借记卡刷卡消费达到一定的金额，即能豁免年费或获其他奖励，其目的当然在于鼓励刷卡消费。作为银行卡领域中数量最多的卡种，借记卡使用率的上升肯定会对改善用卡环境、银行卡产业的发展产生重大作用，而银行卡产业的良性发展，最终也会有利于持卡人。

（摘自2005年7月7日《城市金融报》）