银行中间业务收费有待规范

规范中间业务收费势在必行

随着我国金融市场的发展和完善，中间业务收入已逐步成为商业银行新的效益增长点，同时也成为银行间业务竞争的热点和焦点。但从收入情况来看，我国中间业务的发展却不尽如人意。据统计，国内商业银行中间业务收入占全部收入的比重平均为8％，最高为17％，有的甚至不足1％。而在发达国家的商业银行，中间业务收入已成为其经营收入的重要来源，甚至超过了利息收入所占的比重。业内人士预测，中国金融市场一旦开放，国内商业银行首当其冲受到外资银行冲击的就是中间业务。因此，大力发展中间业务，是国内银行提高综合竞争力、抵御外资银行冲击的有效途径之一。

然而，国内中间业务市场竞争不规范、业务收费不合理等现象已成为制约商业银行中间业务发展的“瓶颈”。各商业银行各自为阵，费率高低不一，对已开展的中间业务收费行为缺乏统一的刚性约束。再加上外部环境的制约和观念上的落后，不少商业银行将其作为争夺存款份额的手段，致使银行中间业务出现随意确定收费费率、无偿服务或垫付资金的恶性竞争局面，使银行信用价值扭曲错位，为新兴中间业务的正常发展埋下了隐患。因此，有必要对银行中间业务市场进行规范。

如何规范中间业务收费

一是借助全社会的力量，宣传中间业务收费的必要性。引导客户改变在银行多年恶性竞争中形成的享受免费服务的习惯，接受享受银行服务必须支付费用的思想。

二是出台规范中间业务收费的相关政策时应当慎重，要考虑到广大客户的接受能力。可在经济发达和中间业务发展较好的城市先试点，待广大客户普遍接受中间业务收费观念后，再向全国推广。

三是规范中间业务收费应与利率市场化进程相适应。利率市场化，会导致存款利率提高，使商业银行的息差变窄，令银行成本上升。为保证经营收益，银行必然要提高和增设银行服务收费，以弥补成本。因此，中间业务收费标准应与利率市场化进程相协调，由相关部门制定出适合银行中间业务发展的收费政策，对基本业务收费制定弹性收费标准，对特色业务和新业务放开由商业银行自主定价。

四是规范中间业务收费应立足于优化配置银行系统资源。通过收费标准的高低来引导不同类别的客户使用不同的中间业务产品，从而优化银行客户结构。比如对贡献大的客户提供免费优质服务和个性化服务，对普遍客户提供一般性收费服务，对无贡献的客户通过高收费使其退出占用的银行系统资源。通过收费标准的高低，调节客户使用银行服务范围，使传统业务和新业务均衡发展，使柜台服务和电子银行服务各司其职。

（摘自2005年6月29日《金融早报》）