平安大华推出首份中国家庭理财调查报告

“近60%的中国家庭有理财经历，但仍有23%的家庭拒绝理财。在2010年，约48%中国家庭的投资实现盈利，22%家庭的投资出现亏损……”这是平安大华基金公司日前联合全球著名市场调查机构益普索（IPSOS）的首份《中国家庭理财调查报告》向我们揭示的理财“秘密”。

这份调查选取了我国社会日渐崛起的中等收入家庭为主要研究对象，针对家庭理财中所涉及的各类金融产品，对其家庭收入、投资目标、投资品种、理财观念和行为习惯等方面进行了多维度的深入分析。调查样本覆盖了中国大陆包括东北、华北、华中、华南、华东、西北、西南等主要区域。

调查报告显示：近60%的家庭有理财经历，但仍有约23%的家庭拒绝理财。在本次调查的中等收入家庭中，59%家庭正在或者曾经进行投资理财；18%的家庭从未进行投资理财，但未来半年会考虑进行投资理财；同时有23%的家庭会拒绝理财，这些家庭从未进行过投资理财，并且在未来半年内也不会考虑进行投资理财。在有理财经历的家庭中，45%的家庭的理财行为未有明确的目标，随机性较强， 21%家庭有比较明确的理财目标，更有15%的家庭已将理财视为生活的乐趣。

在对中等收入家庭理财动机进行研究后发现，主要动因集中在提高生活质量、抵御物价上涨、筹划养老这三个方面。他们的投资品种选择，以股票、基金和投资型保险作为其首选三个品种。在追求投资乐趣的家庭中，投资股票的比例相对较多；注重筹划未来的家庭中，选择投资型保险比较多。但即使投资目的各有不同，都有超过40%的家庭会选择投资基金。

过往投资盈亏的经验将会极大影响未来投资决策。选择某一种理财产品的理由往往是过往投资盈亏“经验”，这一点在中等收入家庭的理财决策过程中尤为明显。如果过往没有实现盈利，未来的投资决策会比较明显表现为减持；如果过往投资盈利，则会根据对于不同品种的预期，部分人会选择落袋为安，但同时有部分人会选择继续增加投资。这些都是中等收入家庭在具体投资行为上表现出的明显特点。

调查还发现：家庭收入状况对是否理财有着显著的影响，收入越低，越少进行投资理财，收入越高，越倾向于进行投资理财。不同年龄段的理财意愿也不相同，伴随年龄的增长，投资理财的意愿也逐步增长。超过1600个家庭的数据真实证明，稳健型、长线操作型投资风格在家庭理财取得了更好的投资回报，并且投资中面临的风险更小。同时通过专业人士的帮助，可以在一定程度上提高盈利的可能性。

平安大华表示：满足投资者需求是金融服务机构的使命，无论是产品设计、还是客户服务，都应该建立在对投资者需求的深入了解与分析，不断把握投资者需求变化的基础之上。