大学生消费与理财之见解

摘要：随着社会经济的发展和消费观念的变革，大学生的消费观念和行为发生了重要的变化，许多大学生在一定程度上缺乏科学的消费观念和理财观念，本文将从分析现状的基础上，为大学生树立正确的消费观和理财观提出合理化建议。

关键词：大学生；消费；理财

大学生作为新兴的消费群体，在引领消费时尚、改善消费形式方面发挥一定的作用，但是在一些大学生中也普遍存在着冲动性或盲目的高消费，这与理财意识薄弱、理财规划不明确等因素有关，这对大学生的健康成长是不利的。

一、大学生消费及理财现状分析

当前在大学生中普遍存在着一些对理财的误区，这也导致了他们理财意识淡薄、消费无规划，以下是几种典型观点。

第一，理财就是生财。认为理财是搞财经的人投资增值的手段，只有拥有雄厚的资金的公司和老总才需要理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的，理财更多的体现在对钱财的合理支配和规划上，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态。

第二，无钱可理。认为理财是有钱人的专利，大学生的钱财构成无非就是生活费和学费，钱财有限，无需理财。这种想法缺乏远见的，即使大学生手头的钱有限，也需要理财，大学生面临的是走向社会、独立生活，对个人钱财的管理是独自生活的重要保障，通过理财可以实现资产的保值与增值，从而实现自己的目标。

第三，理财就是股票和基金。很多学生受固有思维的影响，认为只有涉及到股票和基金才是理财。其实二者只是理财的方式，并不是理财的全部。理财是理一生的财，是人一生的现金支配与风险管理，为了将风险降至最低，只有采取多类金融投资工具，才能实现利益的最大化。

第四，理财高风险、高收益。理财的基本目的之一就是规避风险，做在任何投资活动之前都有必要充分估计风险，计算收益，在风险最小、利益最大的状态下来实现财富的稳步增长，一夜暴富的案例终究只是个案，片面追求高收益、忽视投资风险，结果往往会在风险的漩涡中不能自拔。

二、影响大学生理财观念的因素

造成大学生缺乏正确的消费观和合理理财观念的原因主要有以下几点。

首先，是家庭因素及社会的影响。当代大学生多数是家中的独生子女，随着家庭收入的增加，父母在孩子教育上的支出节节攀升，其中也包括对孩子消费需求的满足。例如苹果手机在国内的风靡，购买数量之大、价格之高令国外大跌眼镜，分析其使用群体，除了白领和高管等高收入人群，使用最多的是高校的大学生。父母一味地满足大学生的消费欲望，是造成了大学生对钱财观念淡薄的重要因素，长此以往很难让大学生树立正确的理财意识。同时社会上新兴起的“信用卡透支消费”也为大学生过度消费、盲目消费提供了温床，大学生的消费心理更多地被市场引导。

其次，是学校因素。学校教学过于局限于专业教学，关于财务的课程却很少出现在选修课中，日常校园活动也集中侧重学科知识，几乎不涉及理财知识。由此可见，理财教育对于大多数高校学生来说基本是盲点。

再次，大学生消费观的不成熟。大学生在入大学之前，基本上应验“两耳不闻窗外事，一心只读圣贤书”，日常所有事物全由父母操办，基本没有自己的消费观。进入大学独立生活后更多是的对周围人的模仿和攀比，难以形成正确的消费观。

三、培养大学生树立正确理财观的对策

（一）与时俱进，树立正确的消费与理财观念

（1）对个人收入作出安排。随着政府对高校扶持力度的加大，高校的奖助学金额逐年提高，为大学生提供的兼职岗位也越来越多，大学生完全可以凭借自己的成绩和课余时间的勤工俭学获得个人收入。这部分收入是大学生辛苦付出所得，也是学校鼓励大学生的一种手段，因此应当合理使用和安排这些收入，将之用于生活或学习等提高自身价值方面。

（2）养成良好的消费习惯。随着商品的多样化、消费结构的多元化，各类促销方式吸引着年轻人的眼球。而大学生作为年轻一代受到现代消费思潮的深远影响，其消费具有从众性、时尚性、易受暗示性、攀比性、个性化等特点，品牌效应和奢侈品消费逐渐向他们侵蚀。因此，大学生要树立科学的消费观，明确辨别必需品和非必需品，抵制各种不良诱惑，以使用价值作为购买商品的参考，合理消费。

（3）合理使用信用卡。“用明天的钱圆今天的梦”，信用卡消费已成为一种时尚的付款方式，虽然在一定程度上方便了消费，但对于自控能力差、天生购物狂的学生来说，无疑是陷阱，先消费后付款的消费方式，加很容易引起过度消费。若透支幅度超过还款能力，可能造成没有必要的利息损失，造成财务危机，甚至影响到自己的信用度。因此大学生消费要合理、慎重地使用信用卡。

（4）“开源节流”同步进行。节流是指计划消费资金，提倡艰苦朴素和勤俭节约。节约是另类的收入，省去不必要的消费就是一种赚钱的手段。而所谓的“开源”，除了争取奖助学金，还可以通过做家教，做推销等方式获得额外收入。

（二）多管齐下，营造良好的消费与理财环境

（1）家长要更新观念，树立楷模。家长要言传身教，杜绝铺张浪费，不盲目攀比。其次家长应当引导大学生建立起量入为出的消费观，对儿女的消费需求“适度供给”，帮助子女培养合理安排预期收入和支出的意识。最后，家长应把自己勤俭持家的行为言传身教给子女，把自己合理的理财观念及技巧传授给子女，让子女深刻体会到科学理财的重要性及必要性。

（2）学校要提供相应的理财课程。高校应结合当前大学生的生活现状和思想状态，有计划的在日常教学中渗透理财教育，开设《财务管理》等课程，帮助大学生树立正确的消费观，为大学生合理支配金钱提供可行的参考模式。其次引导大学生树立科学理财的观念。追求“绿色消费”理念；反对铺张浪费，讲究消费效率；提倡文明消费，合理消费；体现环境保护的准则；体现社会生活规范，反映公共生活准则。学校也可以请金融行业的专家、学者为学生作相关的讲座，介绍一些最新理财理念、理财方法。

（3）社会要引领正确消费观，建立健康的消费环境。当前攀比、拜金的消费大环境对大学生的消费起着非常深远的负面影响。因此政府相关部门应承担起主要责任，采取政治、经济、法律等手段规范消费市场。其次，社会要积极为学生创设独立成长的环境。例如为大学生兼职信息、对贫困学生实施救助等。再次，大众传媒应本着负责任的态度，规范自身行为，引导群众科学消费。

大学时期是大学生步入社会的准备阶段，也是大学生实施理财的关键时期，受家庭、社会、学校更方面的影响，很多大学生还未树立起正确的消费观和理财观，这对于即将走向社会的大学生是极其不利的。因此家庭、学校和社会应各尽其责，积极为大学生营造健康的消费环境，大学生自身更应广泛涉猎理财知识，培养正确的理财观念，做好走向社会的准备。（作者单位：山西大同大学）

基金项目：大同大学科研基金项目（2013K12）

参考文献：

[1]徐良.大学生消费理财路上的第一步.21世纪.2008年04期

[2]曾庆东 李志春.在校大学生消费情况分析及科学理财模式的构筑.理工高教研.2007年04期