浅谈加强商业银行的风险管理

[摘 要]风险管理是商业银行发展业务有效管理的重要工具，本文强调了商业银行风险管理的必要性，并对目前我国商业银行风险管理存在的不足，提出了强化我国商业银行风险管理的建议。

[关键词]商业银行；风险管理；业务发展

一、风险管理在商业银行业务发展中的重要性

1.商业银行的业务发展伴随着风险管理，与风险管理并存，是客观存在的。因为银行在各项业务中都承担着风险，并通过对风险管理发展业务，以获得收益。商业银行的经营活动必须在确定的风险偏好指导下进行，这个过程既是风险管理过程，也是风险收益创造的过程。假如风险管理出了问题，不仅影响银行的正常经营，甚至会危及银行的生存。风险管理的前提和目的不是纯粹地管理风险，而是为了发展业务、创造利润，使收益和风险相匹配。

2.商业银行的业务发展趋于多样化和复杂化，这对商业银行管理提出新的要求。纵观金融史上，银行业危机的频繁发生，也证明了商业银行风险管理的复杂性和极端重要性，英国的巴林银行，是历史显赫的英国老牌贵族银行，资本充足率远远超过8%，却没能逃过破产的结局，事件震惊世界。主要原因，是松散的内部控制，金融机构内部管理是风险控制的核心问题，而巴林银行的内部控制却是非常松散的，该行的证券投资已暴露出极大的风险性，但竟未引起该行高级管理人员的警惕，导致其在很短的时间内破产。巴林银行的破产暴露出其组织结构内部管理失控，漏洞百出，其最终倒闭是必然的。

3.巴塞尔协议对风险管理要求。新巴塞尔协议充分体现了国际银行业风险管理理念的发展方向，如果说在巴塞尔资本协议诞生前的银行竞争还属于无序竞争的话，那么在巴塞尔资本协议规范下的银行竞争，将是以风险识别、度量、评价、控制和风险文化为内容的银行风险管理能力的竞争，这对于我国商业银行风险管理具有重要的指导意义，是未来我国商业银行参与国际竞争的基础和标准。我国银监会也启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程，确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。

二、我国风险管理还存在着不足

1.信息技术上的差距。我国商业银行改善风险管理方法最大的障碍是风险管理信息系统建设严重滞后。目前，风险管理部门虽然形成科学有效的内部电子监督，但有其局限性，反应不够灵敏，内控信息不系统不完整，系统支持和运作能力的复杂程序与银行业务发展变化不完全匹配。

2.银行风险管理人才短缺。风险管理人才的缺乏，也是制约着我国商业银行风险管理现代化进程的主要因素之一。现代风险管理技术性含量非常高，不仅以现代管理学、金融学、经济学、数理统计学等学科知识为基础，还引入了系统工程学、物理学等？自然学科的研究方法，宏观上对从事风险管理的人员提出了很高的素质要求，而目前我们的管理人员素质相差很远。

3.银行风险管理人员认识不足。由于新业务不断增多，服务领域不断拓展，近几年我们虽然加大了对专业人员的学习培训，但旧的观念和行为惯性一时难以扭转，认识有偏差，同时受传统专业银行控制的影响，部分管理人员对新知识的掌握和更新速度缓慢，对现代银行管理理论与方法缺乏系统的了解，对体现银行管理水平的内控系统和外部环境认知还不够还不成熟。

三、如何加强商业银行风险管理建议

1.强化信息科技风险管理。商业银行对信息科技的高度依赖，使得信息技术系统的安全性、可靠性和有效性直接关系到整个银行业的安全和金融体系的稳定，为此，商业银行要尽快树立并强化信息科技安全风险意识，维护金融体系稳定性。认识加强信息科技工作的重要性，研究和防范信息科技的诸多风险，关注和做好信息科技建设与业务发展的协调，适应国际国内先进银行风险管理发展要求。

2.打造先进的内部控制文化，要以科学发展为指引，树立健康经营理念。正确认识内控机制的重要性，要有自我约束，不能光靠外面的监管解决内在的风险。良好的健康经营氛围，是一个商业银行控制风险的前提，因此，加强管理人员和员工职业道德培养和警示教育，培养一批懂业务、素质高的行业风险研究专家，建立高素质、复合型的风险管理队伍，借鉴先进的风险管理理论和技术，提高风险管理的科学性，全面提高风险量化水平，使风险管理决策更加科学有效。，

3.加强风险外部监管。风险外部监管制度是风险内部控制制度的有效补充， 强化风险外部监管是世界趋势，也是我国完善风险管理体系的必然要求。要健全非现场监督体系，建立统一、科学和规范化的非现场监督体系。

4.风险管理要适应业务发展

①风险管理是实现和保障业务稳健发展的手段。风险管理为业务发展服务，要适应业务发展要求。不能因为风险管理去阻碍业务发展，风险管理的前提和目的不是纯粹地管理风险，而是为了业务发展，为了创造利润进行风险管理。

②业务发展是商业银行的根本任务，没有发展本身就是风险。风险管理要合理控制银行的业务发展，保持适当的规模和速度，使收益和风险相匹配。不能为了保证不出风险而不做业务，不去发展业务；但不顾风险的发展和不顾发展的“零风险”都是不对的。要严守风险底线，坚决不做风险把握不准、风险未经评估和风险认识不清的业务。

③风险管理要适应国际先进银行风险管理发展趋向的要求。我国商业银行必须紧跟国际风险管理的发展趋势，及时掌握银行风险管理的先进技术和理念，以适应日益激烈的竞争需要，为业务发展保驾护航。

参考文献：

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