时间：2022-08-14 10:35:39
QE3的推出，又加剧了人们对输入性通胀的担心。那么如何理财，才能应对货币贬值以及通货膨胀呢？其实，在银行有很多性价比较高的理财品。而对这些情报能迅速了解的，是一些在家中长年累月做理财的老年人。一些年轻人说自己没时间，其实理财并没有那么难。假如读者有一定的空闲时间来钻研，还是建议多花时间，把自己培养成一个好的理财选手。
股市低迷
银行产品成理财首选
从2009年10月的3000点，中国股市的走势可谓是扶摇直下，目前一直在2100点上下起伏。尽管近日发改委的几十亿投资政策给股市打了一针激素，但显然这一针的效果并不持久，大盘只略有上提便继续维持此前的跌势。
股民信心消失，大规模的资金从股市出逃。近日汇丰中国《2012中国家庭理财状况调查报告》，基于对8大主要城市作出的问卷调查，该报告统计出中国家庭的流动资产均值为38.6万元人民币，实现资产增值是中国家庭理财规划的首选目标，其次是保障子女教育和安排退休生活。
其结论是23%的家庭在过去的一年中承受了资产减值，而它们所配置的资产多以股票和基金为主。对此很多网友都表示，这一比例还是有所保留，近年遭遇资产减值的家庭应该远远超过这个比例。
事实上，通胀预期不减反增。为了稳定GDP增速，国家的货币政策一直维持在宽松的状态，接二连三地降准降息使人们对稳增长的信心有所加强的同时，也平添了许多对通胀的担忧。
而现实也证明了这一点。从普通的老百姓到经济学家都感受到几年间100元人民币购买力的变化。
找不到高收益的途径，可能正是有投资意愿的消费者现在面临的难题。股市掘金希望破灭的同时，昔日投资的房产如今还只是房产，面临着难以变现的尴尬，因为有刚性需求的购房者大多在等待房价下调，谁也说不准十年、几十年后房产是否如预期般增值。
人们对通胀的预期近日再一次有所提升，原因在于美国第三轮货币宽松意外提前推出，且本次宽松不限时、不限量，意在美国就业形势的明显好转。QE3出台后，人民币短期内“被升值”，兑美元能力有所下降，人们拥有资金的价值再一次被稀释。
理财热情空前高涨，有读者打来电话咨询一些不需投入过多精力就能赚钱的投资方式。就目前来看，市场对黄金的长景更为看好。汇丰中国同时统计了普通家庭未来12个月的投资意愿，大多体现为5类金融产品，分别是人民币存款、股票、基金、人寿保险以及银行理财产品。该机构预计结构性理财产品、外汇、QDII等产品可能成为家庭投资理财的增长点。
银行理财
4%收益保证即可
无论做什么投资，有一条原则是通吃的——不熟不做、不懂不投、不从众。对于如何选择适合自己的投资方式，通常有两个渠道：一是找一个值得信任的、有口碑的理财师；二是自己钻研找一款自己最为熟悉的理财产品，所谓“一招鲜、吃遍天”。相比而言，第二种方式也是对自身的一种投资，经年累月更见效益。
在各大银行通常有理财师拍着胸脯保证一款理财产品是如何好，面对这样“可观”的投资机会时，如果想使自己的投资更为稳妥，投资者还是要保持清醒的态度，首先要看对方的信誉如何，其次了解自己的钱投进了什么样的渠道，盈利模式按常理来讲是否可靠。
最重要的是不能贪图较高的年化收益率。记者在走访银行时发现，很多投资者走进银行问理财师的第一个问题就是：“收益率有多高”？而关于收益率是否合理的问题往往被忽略。按照银行业内人士的估算，1%～5%的收益率属于较低水平，5%～8%的收益率属于中等水平，8%以上则属于高水平。通常超过定存利率的理财产品都不保本，伴随着一定的风险。
尤其是在现在的投资环境下，银行理财产品的年化收益率普遍较低。据中国工商银行个人理财师胡宏介绍，目前银行发行的理财品价格都不太高，“现在的收益率平均下来在4%或4%以上，90天的收益率相对较高，也才4.5%左右，到季末年末的时候会有所提高，但是一年平均下来差不多在4%以上”。
投资者在购买理财产品时，也要先看风险再看收益，不能光看收益率，选择PR2级以下的产品更为有保障。一些投资方式收益率很高，但风险很大，特别要警惕一些理财师的个人行为。
10万人民币
长短交接最灵活
如何让手中的钱闲不下来，每天都能生出利息，才算是实现了理财的最佳目的。日前，记者去工商银行一网点实地体验。早上银行刚开门，就有许多储户拿着保单奔到理财师的办公室，人还没进办公室声音就先到了，“我今天有一笔理财产品到期，现在还有什么理财产品”，这位女士有一笔10万元的理财产品已到期，在90天内获得了1000多元人民币的收入。
这样的利息收入在胡宏看来，已经算是理财产品中收益率较高的。有些消费者追求保本或者短期的灵活性，相对预期收益率要低很多，甚至有些超短期理财产品的收益率还不如定期存款，“一般中长期的理财产品收益率较高。”
“如果本金是十万块钱，可以这样进行配置，首先先购买短期的理财产品，再用短期的收益去做一个中长期的投资”。按照她的建议，消费者可以先把十万块钱集中起来，一年之内做一个配置应该能攒下5000块钱，再用这5000块钱，买可以每年交一笔钱、连续交一定年限的理财品，比如说保险，“例如你今年25岁，交20年，保额10万，一年需交2700多元钱，每年买理财产品的收益攒下来完全可以做这个”。
胡宏建议，消费者在投资保险型的理财产品时，一定要仔细考量自己的需求，明白分红型、保障型以及投资型保险之间的区别，找到适合自己的投资方式，“这种中长期的投资不建议中途退出，因为要缴纳一定的违约金，投资者要按照自己的需求来购买”。投资者需要注意的是人身、财产安全是否得到了基本的保障，而不仅仅是把保险产品当作投资工具，因为一些纯投资的理财产品的收益会更高。
而此前一直只赔不赚的基金也是消费者投资的雷区，“再也不买基金了，”一位老年投资者摇着头说。对此，胡宏认为债券型的基金相对来说比较稳定，消费者可以逢低买入一些。“相对来说，现在更为看好黄金投资，但是不建议购买实物黄金，可以购买一些价格更低的纸黄金”。