云南省支付系统参与者运行管理调研

一、云南省支付系统建设概况

2003年12月，大额支付系统在昆明上线运行，2005年6月在全省上线运行，这是中国现代化支付系统建设的一个重要里程碑，云南省完成了异地跨行支付清算从手工联行到电子联行，再到现代化支付系统的跨越式发展和历史性飞跃；小额批量支付系统于2006年6月上线运行，为社会提供了低成本、全方位、多品种的支付清算服务，实行7×24小时连续运行；2007年6月，建成全国支票影像交换系统，实现支票全国通用；2008年4月，境内外币支付系统上线；2010年6月，电子商业汇票系统在全国推广；2010年9月，网上支付跨行清算系统正式投入运行，这是中国人民银行继大额实时支付系统、小额批量支付系统后建设的又一人民币跨行支付系统，支持网上跨行零售支付业务的处理，2011年1月云南省的两家地方性金融机构富滇银行、云南省农村信用社联社加入该系统；2013年10月6日，第二代支付系统上线运行；2014年底，将完成第二代支付系统在全国的推广应用。

目前，一个以现代化支付系统为核心，各商业银行行内系统为基础，同城票据交换系统、银行卡系统、云南省支付结算综合业务系统并存的云南省现代化支付体系已经基本形成。

二、云南省支付系统参与者管理概况

截止到2013年10月31日，云南省支付系统共连接直接参与者58家，间接参与者2786家，特许参与者1家，涉及16个州市，26家金融机构，业务量和清算资金连年攀升，作为区域重要的金融基础设施，有力的支持了地方经济金融的发展。

作为云南省支付系统的运行部门，在清算总中心和昆明中心支行的正确领导下，昆明清算中心一直致力于提升支付系统运行管理水平。积极参与支付系统项目建设，认真落实支付系统7*24小时监控，完善基础设施建设，强化系统维护管理和业务运行管理，探索内控风险控制策略，完善应急管理，确保支付系统安全稳定运行。但是，随着支付系统业务量的快速增长，服务领域的不断延伸，我们认识到，支付系统与众多参与者系统相连，有机结合，风险共担，支付系统的运行安全并不仅只是清算中心自身的安全，更是整个云南省支付体系的安全，不仅只是系统的安全，更是关乎民生的社会责任，需要清算中心和各参与者的共同维系。

因此，近年来，我们不断加强对支付系统直接参与者的指导和管理，研究管理思路，探寻管理手段，强化指导管理效果，实施“管理型服务”，在充分调动各参与者积极性的前提下，全方位的对支付系统参与者进行指导管理，力求逐步从云南省支付系统的运行者，转变为云南省支付系统运行的管理者，形成合力，预防区域支付系统运行的“短板风险”，同参与者一同共筑支付系统安全防线，确保了区域支付系统的安全运行，积累了可贵的实践经验，但同时也遇到了困难，发现了问题。具体如下：

（一）对参与者实施的管理内容

（二）对参与者的管理手段及效果

1.建立支付系统沟通协调渠道。针对支付系统的安全稳定运行涉及多个部门、多个单位共同，协调统一至关重要的实际情况，我们探索建立良好的支付系统各相关部门间沟通协调渠道。通过一年召开两次金融机构联席会、运行通报会，每月云南省支付系统业务统计月报、编辑云南省支付清算信息等方式加强与各参与者之间的沟通协调，共享经验与心得，集思广益，共同推动支付系统维护管理的进步，营造安全支付共同维护的氛围。

2.定期组织参与者支付系统健康性巡检。在对参与者进行实际调研的基础上，研究制订《中国人民银行昆明中心支行支付系统直接参与者运行维护巡检管理办法（试行）》，按年度制订参与者健康性巡检方案，采取自查，现场检查和交叉检查的形式组织巡检。建立了巡检通报制度，及时通报和反馈检查结果，引起被检查方的足够重视，同时突出整改落实的有效性，建立了整改落实制度，加强对整改落实情况的监督检查，排除参与者运行风险。2013年组织全省各金融机构1次自查，1次现场检查，发现问题13个，其中业务管理问题6个，已全部整改，运行维护问题7个，已整改6个，待整改1个，巡检效果明显。

3.组织支付系统宣传。为了做好云南省支付系统宣传，展现人民银行支付系统服务社会、服务大众的工作成效，通过多年持续不断地开展支付系统宣传活动，我们逐渐摸索出了一条适合云南省省情的宣传思路，即宣传活动由人民银行统一领导和牵头，各参与者共同组织、共同参与，通过丰富宣传内容、创新宣传手段、突出宣传重点、整合宣传资源，充分发挥基层金融机构的力量，在全省范围内广泛开展支付系统宣传活动。几年来，通过走进边疆、走进少数民族地区、走进校园、走进企业等富有特色的宣传活动，利用政府网站、报刊媒体、短信平台等先进手段，深入开展支付工具、支付渠道、支付手段宣传，支付系统宣传足迹遍布全省，支付系统的影响力和社会公信力有效提升。

4.建立参与者考核评比制度。为督促支付系统运行维护管理相关工作的落实，建立了全省参与者考核评比制度，制定了《云南省支付清算系统运行管理考核评比办法》，将执行制度情况、业务运行管理情况、宣传培训等全面纳入考核，强化责任考核，严格责任追究，按年度对云南省15个州市中支、27家金融机构支付清算系统进行综合考评考核工作，初步形成支付清算工作监督机制。

5.组织支付清算业务技术培训。支付清算业务技术工作人员的技能水平是推动支付清算发展的关键因素，昆明清算中心一直将支付清算培训当作一项常态化的重点工作推进，按年度拟定培训计划。“走出去”，带领辖内支付清算骨干到省外调研培训；“请进来”，邀请清算总中心专家到昆明现场培训讲解；“上门式”，由清算中心骨干到商业银行、各州市人民银行现场培训。多种方式结合，并同步开展支付清算知识竞赛，利用视频系统扩大培训受益面，营造全省支付清算工作人员主动学习的氛围，有效提升了支付清算队伍素质。

（三）目前支付系统运行管理中存在问题

近年来，经过持续的加强与各参与者沟通交流，实施“管理型服务”，云南省业务量增长率均保持20%以上。计算机、网络通信和信息安全总体运行良好，资源使用情况都在正常值范围内，各系统可用率保持较高水平，清算窗口、查询查复、业务退回申请应答率等业务管理指标持续改善。