北京新婚夫妇买房和投保计划

文化公司业务经理马芹在而立之年与男友步入了婚姻的殿堂。这个新成立家庭虽然资产状况不错，但是新婚夫妇还没有购置自己的房产，商业保险方面也是空白。另外，他们还有育儿和换车的打算，这个新婚家庭的多项理财目标如何实现?

马芹今年正好30岁，在这个而立之年，她和相恋多年的男友终于走到了一起。前一段时间，小两口把新家庭的财务状况进行了一番整理，以摸清家底，对未来几年的重要事项做出安排。

新婚家庭净资产约50万元

马芹现在就职于一家文化公司，是一名业务经理，月收入在6000元左右，先生任一家计算机公司的技术工程师，每月有15000元的收入。日常生活开销方面，目前两人还没有买房，和先生的父母住在一起，两人每月上交2000元的生活费，连吃带住父母全包了。此外，马芹和先生在外面吃浪漫的烛光晚餐、看电影、聚会、购衣物等娱乐支出有3000元，养车费用1500元。马芹在婚前就做了一只基金定投，每月1500元。算下来，马芹和先生每月有近13000元的结余。

年度收入方面，按照往年各自的年终奖状况，两人加在一起的奖金收入约有6万元。支出则包括常规的旅行费用，基本在1.5万～2万元，马芹年终消费5000元。今年两人结束单身生活，年终的支出在往年的常规项目外，肯定要多出几项内容，比如给双方父母孝敬，拜访亲戚等，此项支出两人估摸着今年过年要准备1万元左右。

家庭资产方面，马芹和先生各自工资卡上的活期存款加一起近5万元，定期存款也就是两人工作多年各自攒下的钱共有30万元，另外还有市值10万元的基金，一辆家用汽车市值8万元左右。马芹喜欢刷卡购物，不过目前信用卡上没有欠债，也就是说，这个刚刚成立的家庭没有债务，家庭净资产53万元。

商业保险空白

马芹和先生的保障都来自于各自公司提供的基本保障，也就是通常的“四险一金”，另外，先生由于经常出差乘坐飞机，公司提供了一份100万元的航空意外保险。除此之外，二人均没有投保任何人身保障类的商业保险。

马芹表示，自己也曾有购买商业保险的需求，但是单身时代，总想着等到结婚后，和先生一起共同规划家庭的保障，免得单身投保了，结婚后可能还要调整。

现在她请保险规划师给他们这个家庭提供一份保障建议，包括该添置哪几个类型的保险，大概额度应该在多少。当然，马芹还表示，她不想把保险当作投资，只要保险起到它基本的保障功能就行。

换车买房多项目标待实现

虽然刚刚结婚，但是马芹和先生商量好，调养一下身体，他们随时准备孕育宝宝，争取明年生个“虎”子。根据周围朋友的经验，生孩子养孩子可是一笔不少的费用，这得提前准备好。

为了宝宝的优生和健康，先生建议马芹，怀孕后干脆就辞职在家休养，过一两年等孩子一岁或者上幼儿园后再工作。

除了育儿之外，未来几年二人还有两大目标：换车和买房。先生要换车，他开的还是五六年前买的车，眼见几个同学这两年都换成了流行的都市SUV，先生也心里痒痒的。

马芹想买房。虽然婆婆家的房子很大很宽敞，但毕竟不如在自己的房子里生活自在。结婚前她和先生也去看了房，一方面没有中意的，一方面看报纸上说大家都在观望，可能房价会降，想到暂时有地方住也就没着急。谁想到，这几个月，房价又开始噌噌地涨，马芹觉着还是尽早买了踏实。

对于买房，马芹拿不定主意，是一步到位买个大房子还是先小户型，过几年再换?计划中的多项理财目标，如何妥善安排才能顺利实现又不至于影响生活质量?