创新融资制度多方合力探路缓解中小企业融资难

针对中小企业主和个体经营者“融资难”现状，有关方面加快建立适应中小企业的融资体系，创新中小企业融资制度，为中小企业提供多元化融资服务，取得显著成效。

设立创业投资引导基金。杭州、绍兴两市分别于今年4月、7月投入2亿元设立创业投资引导基金，引导社会资金投向创业领域。同时，浙江省规定符合条件的创业投资企业，对未上市中小高新技术企业进行2年以上的投资，其投资额的70%可在应纳税所得中抵扣。

开展小企业贷款风险补偿。浙江省自2005年开始实施小企业贷款风险补偿制度。截至目前，列入风险补偿范围的金融机构共计向近20万家（次）微小企业提供信贷支持，新增小企业贷款累计达258亿元。

实行担保贷款风险共担。上海市构建了多渠道、市场化运作的中小企业贷款信用担保机制，形成了较为成熟的担保贷款风险共担和担保资金放大的机制。市、区（县）两级财政分别按高新技术企业6:4、一般企业5:5的比例共担担保资金风险；担保资金与银行贷款按1: 5比例放大，并按高新技术企业9:1、一般企业8.5:1.5的比例共担贷款坏账损失风险。

制定中小企业信贷支持总体规划。浙江省计划在2008-2012年新增规模以上工业企业2万家，省中小企业局联合省农村信用社联合社，要求全省农村合作金融机构确保每年在新增贷款规模中安排10％以上的信贷规模，重点扶持培育微小企业上规模，并争取在这5年内安排400亿元支持微小企业。山东省中小企业办、农信社联合推出了“三年万家”计划，确定今后3年每年选择3000家以上符合国家宏观调控和产业政策、合法诚信经营的小企业，重点给予信贷支持。

搭建中小企业融资合作平台。2006年，浙江省和国家开发银行共同建立了中小企业创业贷款融资平台。截至目前，共为191个中小企业融资项目发放基准利率贷款超过3亿元。广东省东莞市与中国出口信用保险公司共同搭建中小企业政策性融资服务平台，帮助企业盘活应收账款，提供赊销信用和免抵押融资等服务。自2007年12月启动以来，承保了39家企业、折合11.69亿元的出口业务，为出口企业带来融资达6.82亿元；承保了14家企业共计5.3亿元的国内销售业务，共带动内销融资约1.5亿元。

加强中小企业信用担保体系的监管。浙江省通过担保机构资信评级、业务指导、人员培训、运行监测、政策激励、风险警示等一系列监管措施，促进担保机构规范有序发展。截至2007年底，全省已有中小企业信用担保机构306家，担保资金总额达到96.83亿元，累计担保企业7.3万家，担保笔数15.8万笔，担保总额达1094.59亿元，担保代偿率为0.203%，实际损失率为0.036%。

开展“阳光信贷”。山东临沂市商业银行和江苏泰州姜堰市农村合作银行全面推行“阳光信贷”，突出“公开、透明、高效”的特点，解决中小企业信息不对称等融资难题。如江苏泰州姜堰市农村合作银行邀请小企业所在村的干部以及村民代表参加贷款评议，由税务、电力、供水等部门构成第三方评议，将客户选择、信贷程序、信贷结果、监督电话等全部公开，提高贷款风险的外部监督力度和放贷效率。

截至今年6月底，该行共为全市3021家小企业提供贷款，余额达27.8亿元，不良率为0.52%。

试行网络银行电子商务信贷业务。今年以来，浙江省瑞安市建行推出了电子商务联贷联保、大买家供应商融资、电子商务“速贷通”等系列产品。中小企业可以通过“阿里巴巴”网站向瑞安建行提出贷款申请，贷款的全部流程均通过网络完成，获批的重要依据是网络信用，防范风险的主要手段是网络曝光和封杀手段，小企业贷款额度最高可达2000万元。

设立专营机构和专门通道。交通银行设立小企业信贷服务专营机构100多家，实施独立核算，组建专职队伍，进行专业化运作，实施“一站式”服务。浙商银行成立了3家中小企业专营支行、2家特色支行和4个专营部门，占全部分支机构的45％。

山东临沂市商业银行在2006年7月开展“直通车”中小企业贷款，通过专业化管理、完善贷款审批机制，贷款从申请到发放最长不超过3个工作日。截至目前，该行累计发放“直通车”贷款4.6亿元，支持优质小企业570户，未出现违约现象。

推动小额贷款公司试点。江苏省从2007年11月开始进行农村小额贷款公司试点，目前已成立2家，年内还将陆续设立15家。浙江省今年7月启动小额贷款公司试点并给予了政策扶持，首批小额贷款公司最早在今年9月开业，明年1月将视试点情况进行推广。

据估算，试点期间将出现111家小额公司，可能有50亿元民资进入正规金融体系。

创新担保类融资产品。今年6月，浙江省出台相关办法，规定在浙江省登记注册的有限责任公司和股东人数为200人以下的非上市股份有限公司，可以用自有股权向银行申请质押贷款。目前，全省有近40家企业办结了股权出质登记，股权出质数额达20亿股，融资金额近15亿元。浙商银行推出了“联保贷款”，即由牵头企业组织相同或相近区域、资产和规模相当、彼此熟悉的企业组成联保体，联保体成员相互承担连带赔偿责任，主要包括生意圈、老乡、同行联保贷款。福建龙岩市农行连城县支行推出采矿权、旅游景点门船票收费权、在建工程等抵押、质押贷款。

拓展直接融资途径。江苏省年内将启动中小企业集合债券发行试点工作，采取统一组织、统一冠名、统一担保、分别负债的方式，每批试点将组织省内10―20家中小企业集合发债，首批融资计划为5亿元。