工业区信用担保指导方案

根据国家发展改革委、财政部、人民银行、税务总局、银监会《关于加强中小企业信用担保体系建设意见》和省《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定，现提出成立区工业园区信用担保机构的实施方案如下：

一、成立工业园区信用担保机构的目的意义

近年来，全区工业园区有了较快的发展，已经成为全区工业经济的重要组成部份和财政税收的重要来源渠道。随着工业园区的不断发展，基础设施建设滞后的问题日渐突出，严重制约着工业园区的进一步发展。为了有效解决工业园区发展的瓶颈制约，推动工业园区的快速健康发展，拟成立区工业园区信用担保机构。

二、成立区工业园区融资体系建设领导小组

为了协调解决融资体系建设方面出现的问题，拟成立区工业园区融资体系建设领导小组。领导小组组长由区政府领导担任。领导小组成员由区政府办、法院、财政局、审计局、中小企业局、公安局、工商局、人行市中心支行、银监分局、工业园区管委会、工业园管委会、镇、镇等部门、园区、乡镇的主要负责人组成。领导小组的主要职责是：

(一)指导工业园区融资体系建设。

（二）研究解决工业园区融资体系建设中的重大问题。

（三）协调融资体系建设中相关部门之间的工作关系。

融资体系建设领导小组下设办公室，负责处理工业园区融资建设的日常工作。办公室暂设在区中小企业局。

三、工业园区担保机构的成立形式和职能

根据有关政策规定，结合区实际，拟成立“区工业园区担保有限责任公司”。为政府控股的有限责任公司，实行自主经营、独立核算、自负盈亏、自我约束、依法独立承担民事责任的经营管理机制。其职能是重点对全区工业园区基础设施建设和社会事业项目进行贷款担保，适当对园区内信用良好的中小企业贷款进行担保。

四、工业园区担保公司的资金来源

首期注册资金为2000万元人民币，3年后力争使公司资金规模达到3000万元左右。筹资方案为：

（一）从2012年起，市上对、工业园区连续5年、每年各100万元的投入，共1000万元资金，全部投入担保公司，作为、两个园区管委会股份。

（二）区政府在工业强区发展资金中出资500万元，连续3年，做为政府股份。

（三）、两个省级工业园区、镇，在2012年区政府给予的财政优惠政策中各出资60万元，镇出资20万元，连续3年，投入担保公司做为股份。（按照有关规定：一是乡镇人民政府无管理国有资产的权限,县区级以上人民政府拥有管理国有资产的权限;二是乡镇人民政府不能用财政资金进行经营性投入。鉴于此镇、镇出资部分先交区财政，由区财政代其出资）

（四）其它资金。工业园区担保公司投入运营后，第四年起，区政府、工业园区、工业园区、镇、镇每年向担保公司补充首期出资额的10%作为资本金的补充和风险补偿金。

五、担保公司法人治理结构及人员配置

担保公司内设董事会、监事会、总经理。

董事会由全体股东大会选举产生。区国有资产管理局作为区政府出资人代表。董事长候选人由区政府确定。

监事会组成人员由工业园区融资体系领导小组提名，经股东大会选举产生。监事会主席候选人由区国资局提名。

总经理由董事长提名，董事会研究确定。

担保公司所属工作人员面向社会选聘。

担保公司的内部管理和操作规程根据制定的公司章程和管理办法进行。

担保公司内设专家评审委员会。专家评审委员会由区政府有关部门人员和聘请的有资格有经验的律师、注册会计师、工程技术、经济管理等方面的专业人员组成，设主任1人，副主任1人，具体负责对贷款担保项目和申贷企业、法人代表进行评审。

六、促进担保机构的可持续发展

（一）收取一定比例的担保费用。为了保证工业园区担保公司的正常业务运营，根据国家发改委、财政部、人民银行，税务总局、银监会《关于加强中小企业信用担保体系建设的意见》，担保公司向受保单位按同期银行贷款基准利率的50%收取担保费，具体担保费率可依项目风险程度在基准利率基础上上下浮动30-50%。

（二）建立贷款偿还渠道。工业园区基础设施和社会事业项目贷款要坚持有借有还、到期必还的原则，以诚信为本。一是工业园区土地出让金用于基础设施建设部分作为还贷的主要渠道；二是政策性资金和项目资金主要用于还贷；三是对工业园区的转移支付性投入用于归还贷款。

七、严格担保程序，规范运作机制

为了达到规范运作，有效制衡、运行顺畅的目的，担保公司要严格按照以下程序进行运作。

（一）项目受理。项目单位申请贷款担保时，首先向担保公司专家评审委员会提出申请，专家评审委员会按照有关规定对贷款项目进行评审，并出具专家评审意见书。然后提交董事会或股东大会对要求担保的单位及项目的偿债能力、反担保措施等进行评审和讨论表决，对同意担保的项目出具担保函。

（二）签订合同。由担保公司与借款单位签订《担保合同》和《反担保（抵押、质押）合同》。

（三）担保。鉴于成立的担保公司，只有注册资本金，工业园区基础设施和社会事业项目没有盈利能力，本息偿还问题制约贷款杠杆放大作用，成立区国有资产经营公司，将区属的公园、植物园、公园等经营性国有资产进行评估作价，由区国资局统一管理，作为抵押物为工业园区贷款项目进行抵押担保。

（四）搭建融资平台。为了便于融资担保贷款的使用和管理，拟选择在的一家商业银行，委托及负责办理工业园区担保贷款资金存储，结算等业务。

（五）加强贷款资金监督。担保公司有权监督贷款单位和项目资金的使用情况，确保贷款资金做到专款专用，安全运作。

八、建立风险管理机制

（一）建立风险准备金制度。

为防范和化解风险，工业园区担保公司建立风险准备金制度。

1.向贷款单位提留获准贷款额3%的资金作为风险抵押金，待履约后退回申贷单位或项目实施单位。

2.担保公司每年按照年末担保责任余额1%的比例以及税后利润的40%提取作为风险准备金。

3.区政府、工业园区、工业园区及镇、镇出资部分的红利全部转入风险准备金，同时，从担保公司正式运行第四年起，每年补充各自首期出资额的10%作为资本金补充和风险补偿金。

（二）建立风险追偿制度

贷款逾期且无法回收贷款时，首先由担保公司履行代偿责任，然后按以下办法进行追偿。

1.由工业园区担保公司和金融部门按风险共担、利益共享的原则，按商定的比例分担代偿责任。

2.担保公司代偿金按下列顺序追偿。

（1）将贷款单位提留的3%的风险抵押金作为代偿资金。

（2）剩余部分向反担保单位追偿。

3.向反担保单位追偿后，最后形成的实际损失按下列办法处理。

（1）由担保公司参加评审投票同意该项目担保的股东按入股比例共同分担实际损失30%的代偿责任。

（2）剩余部分由担保公司全体股东按入股比例分担实际损失70%的代偿责任。

4.对于无法追偿形成的最终实际损失，由区政府、工业区、工业区、镇、镇按出资比例给予兜底。

九、加强协作，共同创造良好的融资环境

要加强领导、提高认识，高度重视工业园区融资担保体系工作。担保机构要加强内部管理，规范经营行为，完善规章制度，提高经营水平和防控风险能力。区上有关部门要优化对担保机构的协调服务，简化办事程序，提高工作效率，积极促进担保机构建设工作。工业区管委会要全方位加强贷款项目的建设管理和建成后的管理工作，通过高质量建设和高效率运营来提高资金的使用效益。