时间：2022-07-08 07:58:09
买房记
我是在2002年夏季考虑购房的。纽约房租昂贵，一套两室一厅正规住房，月租在1000―1500美元，一年加起来达一两万美元。这些钱就如同扔进水里一样，有去无回。因此一般“白领”在工作一段时间后，站稳了脚跟便筹划购房。对于外来移民，有人甚至把拥有自己的房屋看作美国梦的顶点。
促使我买房的因素有两个：一是房东准备卖房，我们面临着重新租房；二是希望购房以后，让母亲有条件来美国探亲。母亲自脑出血抢救过来后，我感觉她来美探亲，短期改变一下生活环境变得非常紧迫。她那时年龄不算太老，脑出血也未留下严重的后遗症，出来生活应无太大问题。
美国有广袤的土地，政府鼓励人民拥有住房。同时其联邦保障分期付款制度，使普通居民拥有住房成为可能。购房者可向银行贷款，在一定年限内还清贷款。一般居民，只要有收入固定的职业，向银行申请购房贷款都会被批准。银行从政府得到低息贷款，再将其以较高利息贷出，坐收利息。在还清贷款前，银行拥有房产。只有在付清全部贷款后，银行将房产拥有证(Title)归还房主。若房主在贷款期内破产无法偿还贷款，银行会将房产拍卖。对于购房者来说，即使手中有钱，也情愿在购屋时向银行贷款。原因是贷款者可享受政府税务优惠，将所付贷款利息从收入中扣除，以减少家庭每年上缴的税款。
在美国买房，可上网查找房源，也可以从报纸售房广告中寻找，还可以委托房地产公司经纪人。房地产公司属服务性行业，经纪人不需成本，房产出售后，从交易房价中抽出一定的比例(一般6％)作为回扣(Commlssion)。在纽约，这一部分钱由卖方付给。经纪人的工作是将手中的房产，根据买主要求，――展示。买主中意者，便可成交。
美国房屋种类很多，如殖民式、牧场式、尖角式、分层式；连栋、独立、半独立；砖房、半砖、木房；汤耗子或共有公寓、合作公寓等。房屋按种类和地理位置有不同价格。学区好的地段，普遍比较贵。纽约的曼哈顿是寸土寸金，买一套两室一厅至少一两百万美元，在Park大道上，任何一套公寓房甚至都要上千万美元。长岛虽然地大房多，但地税非常高。我居住皇后区的时间比较长，上班地点也在该区，因此把找房重点放在了这里。
皇后区面积100多平方英里，人口约300万，1 898年划归纽约市行政区，是市内五区面积最大者。它西靠东河接曼哈顿，东接长岛纳苏区(Nassau County)，南临牙买加湾(Jama’lcaBay)和大西洋，西南接布鲁克林，北经北石(Whitestone)、特里博洛(Triborough)和斯洛格斯颈(Throgs Neck)三桥跨海与布朗克斯相连。正如前面所介绍的，这里的法拉盛是各种信息的传播中心，我通过该地“亚洲人平等会信贷中心”，了解到许多有关房屋以及购买的知识。
房子是无法移动的特殊商品。对于其格局、大小、浴室位置、车库地段、地下室条件等，没有比较，很难有感性认识。每套房屋有优缺点，不可能十全十美，因此必须上门细看。按规矩，买家可先与经纪人或房东预约。周六或周日下午，房东将房子打扫干净，布置井然有序，然后经纪人在门口挂起“Open House(开放日)”的牌子，表明此屋出售，买房或过路者都可看房。牌子印有房地产公司、经纪人照片和电话号码，还写有看房时间，如“2：00-6：00 PM”。经纪人备有房屋资料，含图片、地产尺寸、建造年代、价格等。在规定时间，房门敞开，购房者自行前往，谁看房都可以进。房屋经纪人充当临时主人，负责接待、介绍和解答问题。
自决定买房后，我们开始找房、看房。因我平时上班，这事主要在周末进行。带我们看房的地产公司很多，如Selective First Realty. Kingdom Realty. Prudential LongIsland Realty. Era United Realty. Remax Realty. A PlusInternational Realty. East Coast Realtors. Advantage ForestHill Realty. Century 21. Expert Realty. G.K. Realty. FortunaRealty、Chou’s Realty、Summit等。我们看过十几、几十甚至上百万美元价位的房子，包括房屋(House)、合作公寓(Condos)、共有公寓(Co-ops)等不同的类型，试图找到适合我们一家三口居住的房屋。总的来看，皇后区新鲜草原(Fresh Meadow)、贝赛(Bayside)和小颈(Little Neck)等好地段房源稍多。那里环境安静，房屋间距和花园比较大，但离市区较远，交通不太方便；森林小丘(Forest Hill)，雷哥公园(Rego Park)等好地段在市中心，房源紧张，不过花园不大，房屋之间靠的也比较近。
在我们看过的房屋中，有的值得一提。A Plus International地产公司经纪向我们推荐过法拉盛148街一栋房子，建于1940年代，二层楼独立结构。房东将房顶阁楼改装成两间卧房，相当于多了一层，即三层楼加地下室。一楼有客厅、饭厅、厨房和一间小房。地下室兼有洗衣房、卫生间。二楼为三间卧房和浴室卫生间。后院有独立车库，前面有小花园。开价47万美元。看过以后，我们感到房价适中，适用面积也不错，有心购买。花200美元请来验房师Simon，检查结果却令人有些失望。原来这栋房屋有白蚁生存，于是我们放弃了。
Summit公司一位经纪带我们看了一栋位于新鲜草原的牧场式房屋。原为一层楼建筑，后来房主加建了一层，算上地下室，共有三层结构。每层大约300平米，室内面积相当大。一楼进去后有分开的大门，可用作两家庭住房。加上前后花园，独立车库，全部土地面积达到400平米，房价67万美元。若在市中心，这套房屋100万美元也不一定拿得下来。唯一遗憾的是，这里交通不太方便。考虑到儿子马上要去曼哈顿就读高中，每天必须乘车上学，因此我们没有购买。
另外白石镇有套42万美元连栋房，结构好，卫生间配有按摩浴盆(Jacuzzi)，后院有木制特大阳台，也是交通不太方便；森林小丘有两处不错的连栋房，但价格太高，要60多万美元；我们看过一处39万美元连栋房，正犹豫间，另一家已捷足先登。找房、看房很不轻松，因房屋分散，有时一天赶好多地方，忙得焦头烂额。那段时间，每个周末都在找房，前后看过六七十套，似乎仍未见到希望。
正当遍寻理想房屋没有结果时，Advantage Forest Hill Realty的曾太有天周末打来电话，说有一套房屋可以去看，我们立刻开车赶到了预约地点。这是一对华人夫妇经营的房地产公司，位于森林小丘。老板Albert Tsang来自台湾，60多岁，是位执照地产商，人称曾先生。太太Teresa做助理，人称曾太。她带我们看的房屋在雷哥公园(Rego Park)67路，是1930年建的殖民式连栋 房，即左右隔壁有住户，进门一家的分层建筑。
雷哥公园是皇后区最好的地段之一，交通方便，学区不错。因其历史悠久，这里少有地皮盖新房。只有老房卖出时，才有机会购得。附近半月(Crescent)小区和森林小丘花园(Garden)小区的房屋代表着皇后区乃至纽约市的最高水平，价格昂贵。我们看的房屋位于两处边缘，当时曾太通知时，没有做“Open House”，因此看房者并不多。
这套屋是全砖南北朝向都德(Tudor)式二层楼房。楼前有块草地，一颗大树位于其中；后院有围栏分隔的花园；一楼分客厅、饭厅、厨房、洗衣房、卫生间和三个壁柜。客厅原有壁炉，为扩大使用面积，住户将其拆除；二楼有三卧房、一浴室卫生间和五个壁柜；半地室有大厅、浴室卫生间、厨房、两储藏室和天然气锅炉，其后门通花园、车库和街道。房屋干净，保养不错，看完我们比较满意。
房主为华人杨氏夫妇，开价41万美元。与同类房屋比较，条件、价格适中。还价到40.7万美元，对方同意，于是我们在地产公司签下了协议。花费许多时间没看到合适的房屋，一个偶然机会一栋相对理想的住房出现在面前，真是踏破铁鞋无处觅，得来全不费功夫。不过找房、看房使我们积累经验，分辨出好坏。从这个意义上说，付出得到了回报，所谓“一分耕耘，一分收获”是也。
签署协议后，我们心情激动，花了250美元请陈志明律师作法律顾问。这是在美国购房的重要环节，目的是为了过户清楚不在法律上吃亏。同时花200美元请执照验房师Simon前往验房。前面一次在法拉盛验房时，我们也是请他完成的，这次已不再陌生。检查报告不错，于是我们开始从报纸广告寻找银行贷款。
美国有许多房屋贷款银行，其贷款利息有时差别很大。经比价后，我们决定从华盛顿互惠银行(Washington Mutual)贷款。当时该银行年利率为5.375％，为历史上低息期。不过那时房价也很高，我们这栋房原房东10年前用19万美元购入，10年后涨到40多万。房屋资产很难预估，无法知道买下后的价格走向。当然我们也作了初步分析，既然价格已涨，期望回到原价位不太现实。况且该房屋地段很好，将来至少不会下跌很多。
银行在贷款前，从有关部门调查贷款者信誉，并审核收入。华盛顿互惠银行经纪人Emily给予了许多帮助。我们预付头款30％，其余分15年还贷。经过核查，我们的申请得到批准。确定银行费用，包括信用调查、房屋估价、银行点数以及贷款经纪人和银行律师费，陈律师通知产权公司调查产权，花了两星期。产权公司必须向银行及买方保证房子产权无问题。如产权不是交易的卖方，该公司负责赔偿。它们还要提供房屋测量图、使用证等。我们则要付给产权公司调查、产权保险、代缴地税、绘制测量图等费用。因为手续复杂和洗衣房加建争议，这个过程花了较长时间。最后文件准备完毕、分歧得到弥合，买卖双方律师订下了过户日期。看房、出价、办理贷款手续等一系列过程，对于从未有此经历的新移民来说，不但复杂，而且常常令人头痛。成功地完成这些工作，给我们的锻炼确实不小。
过户之前，我们买了房屋保险、银行本票，并在48小时前再次检查房屋。过户那天，买卖两家及双方律师、银行律师、产权公司代表和房地产公司经纪人齐集贝赛的华盛顿互惠银行，办理正式手续。长长的桌子前坐着众多人群。在陈律师解释每份文件内容后，我作为买方代表在上面一一签名，支票也一张一张开了出去。签完所有文件，银行代表开支票给卖家律师，随后分发到相关人手中，卖方杨氏将钥匙交到我手上。至此，一个美梦终于在这年冬天变为了现实。经过多年奋斗，我们在纽约令人羡慕的雷哥公园，住进了自己的房屋。虽然与周边密布的百万美元以上豪宅相比，我们还只能算“第三世界”，但知足了，房子毕竟不是人生的全部。有道是“真富有是欢喜而不是财富，真贫穷是无知而不是无钱。”从某种意义上看，其道理千真万确!
拿到钥匙当天，我们为房屋做了清洁。因原房东曾做过装修，我们不需重做。加上儿子过敏体质不适应新装修房屋，这种建筑最为理想。我们那时家具不多，除床、桌子、电脑、电视，没有其它大件，搬运较为轻松，我那部Mazda轿车担负了所有工作。新住处距原址不远，我们分批搬运，很快便完成了具有纪念意义的乔迁。安装电话时，Verizon公司无意给了我们一个吉祥的号码，后4位数是1838。