北京银行:内涵式绿色增长

北京银行是一家在中国金融体制改革大潮中诞生的新型股份制商业银行。成立15年来，充分依靠自身努力，化解核销了巨额历史遗留不良资产；抢抓战略机遇，实现了引入外资、发行上市、区域化布局、综合化发展、国际化探索等一系列发展突破。目前，北京银行资产规模突破8600亿元，年度利润总额达100亿元，人均创利超过100万元，成为人均创利最高、效益最好的上市银行。不良贷款率0.54%，拨备覆盖率356%，均达到国际先进水平。今天的北京银行，在全国10大中心城市及香港、荷兰阿姆斯特丹拥有200多家网点，一级资本位列全球1000家大银行第145位，综合竞争力在亚洲银行业排名第13位，品牌价值位居中国银行业第9位，开辟和探索了中小银行创新发展的经典模式，而“绿色金融”成为这一模式的核心基因。

截至目前，北京银行绿色信贷余额超过100亿元，荣获“银行绿色金融创新大奖”、“中国低碳新锐银行”、“中国绿色银行”等荣誉，形成了具有强大生命力的“绿色金融”品牌。

北京银行绿色金融品牌的创新体现在哪些地方？这一品牌有什么样的深层内涵？带着这些问题，我们专访了北京银行董事长闫冰竹。

内涵式绿色增长

记者：作为一家中小银行，北京银行15年来的发展模式和成长速度令业界瞩目。您如何解读这一模式？

北京银行董事长闫冰竹（以下简称闫）：可以说，绿色金融是北京银行发展模式的核心基因。在发展中，北京银行积极担当推广低碳理念的“践行者”和绿色金融服务的“创新者”，用责任和智慧打造绿色金融品牌。经过15年的摸索和努力，如今我们可以说北京银行真正实现了可持续、内涵式绿色增长。

记者：北京银行的内涵式绿色增长主要体现在哪些方面？

闫：主要体现在品牌定位、技术创新和业务聚焦三个方面。一方面，我们以绿色品牌提升企业价值。在发展中，北京银行着力塑造中小企业、社区银行两大特色品牌。目前，北京银行为超过7万家首都中小企业提供全方位金融服务，占首都中小企业的四分之一，带动就业上百万人，塑造了“小巨人”中小企业服务品牌，累计为2万余户中小企业发放贷款超过8000亿元，扶持了爱国者、用友软件、汉王科技、德青源等一大批优质企业，成为行业的“巨人”。与ING合作精心打造“社区金管家”零售银行品牌，为居民百姓提供真诚、贴心、一站式、全方位的金融服务；出资开发“北京市社会保障卡”，独家承办北京市医保业务，为1400万医保客户提供金融服务；引进新型消费理念，成立国内首家消费金融公司，有效满足中低收入人群消费需求。特色化金融服务，推动北京银行探索绿色发展模式，形成差异化竞争优势。

另一方面，以绿色创新引领企业进步。通过科技、文化、金融的密切结合，共同引领绿色增长。早在成立之初，北京银行就提出科技强行、文化立行战略。在科技建设方面，用一年多的时间走过一些银行十年所走的路程，成为国内为数不多具有独立开发核心系统能力的商业银行之一，成为国内少数能够自主进行灾备中心在线切换的银行之一，成为IBM的全球试点银行，构建起“两地三中心”科技发展格局。在文化构建方面，形成了以“战舰理论”、“惩恶扬善”、“以业绩论英雄”为核心的别具特色的企业文化，为打造百年老店、实现永续发展注入不竭动力。充分依靠科技、文化的有力推动，北京银行发展15年来，在人员数量基本保持不变的前提下，资产规模增长了近40倍，这可以算是我们可持续、内涵式绿色增长的具体体现之一。

第三个方面，以绿色理念彰显企业责任。理念和责任，是企业绿色发展的前提。早在1996年成立之初，当时尚十分幼小、背负沉重包袱的北京银行就将开业典礼节约下来的费用，用于资助两所希望小学。15年来，北京银行为教育基金、“非典”救助、抗震救灾、公益事业，持续贡献出应有的力量。特别是，在成立15周年之际，北京银行为北京“健康城市”建设捐赠1000万元，用于支持中国医药卫生事业发展，进一步彰显了北京银行的企业社会责任。最重要的是，发展中，北京银行始终把节能减排和支持环保作为重要经营方针，为绿色经济注入信贷活力。15年来，从信贷支持北京市上万辆中低标准公交车辆改造，到综合治理北京最著名的排污河――凉水河；从服务“绿色奥运”重点工程，到支持新能源汽车研发推广；从率先签署IFC能效融资协议，到积极参与ING“碳中和”行动，处处都有北京银行的身影。

创新融资模式，为绿色经济

注入信贷活力

记者：节能减排领域是国家重点扶持领域，也是北京银行长期关注的业务发展重点之一。在这方面，北京银行是否构建起了支持低碳经济发展的长效机制？

闫：支持低碳经济发展的长效机制在北京银行内部可以说已经建立起来，并在不断完善之中。例如我们将国家环保标准镶嵌到信贷管理的全过程，对不符合环保政策的项目、未达到环保要求的企业实行“一票否决”。在支持小微节能减排企业方面，我们已经摸索出一种可持续、可复制、具有强大生命力的节能减排融资模式。截至目前，北京银行已经累计向节能服务公司发放节能贷款158笔，金额共计12亿元，估算年节能能力近67.2万吨煤、减排约168万吨二氧化碳。

记者：一般来说，一些小微节能减排企业自身尚处于成长阶段，注册资本金少，规模小，缺少抵押物，在经营方面又存在着轻资产、项目周期长等特点，根本无法满足银行最基本的贷款条件。面对这样一些节能减排的小微企业，北京银行是如何突破传统理念给予贷款支持的？

闫：在节能减排贷款推进过程中，一些中小企业经常会因为缺少担保方式而陷入“是先找项目再找钱，还是先找钱再找项目”的矛盾中。北京银行大力发展“节能贷”融资业务，大胆创新担保模式，采用未来收益权质押、知识产权质押等创新担保方式，更好地解决了节能中小企业缺少抵押资产的难题。

同时，为进一步加大对节能服务公司的支持力度，北京银行正在不断拓宽合作渠道。2011年4月8日，北京银行与中国节能协会节能服务产业委员会（以下简称EMCA）签署战略合作协议，双方将充分发挥各自优势，共同搭建节能融资服务平台，以积极响应政策号召、加大对节能减排领域的融资支持力度。根据协议，未来5年内北京银行将为EMCA会员企业提供意向性授信100亿元人民币，约形成年节能能力560万吨标准煤，实现年减排二氧化碳1400万吨。以北京为例，在国家首批备案的72家节能服务公司中，近30家已与北京银行建立业务合作，约10家企业正在设计融资方案、积极推进业务合作。

记者：作为新兴领域，节能减排领域的信贷风险也是不可忽视的。北京银行在突破传统理念支持节能减排小微企业的同时，如何做好风险防范？

闫：节能服务领域是个年轻的行业，对于银行来说，这也是一个风险与机遇并存的市场。应该看到，节能减排企业群体凭借其专业能力正获得快速发展，以2006年到2010年为例，节能服务公司由76家增长到782家，产业规模也从47.3亿元递增到836.29亿元，增幅高达16倍并继续保持快速增长趋势。

北京银行自2004年启动‘世界银行/GEF中国节能促进项目’二期工程以来，作为国内较早介入绿色节能环保行业的金融机构，始终以前瞻性战略谋划为统领，开展绿色金融业务。2007年我们与国际金融公司（IFC）签署能效融资合作协议，成为全国首家与国际金融公司共同推出节能减排融资项目贷款的城市商业银行。这个合作模式可视为我们在风险把控方面的一个创新。我们通过与IFC实行损失分担的方式，创新合作模式、降低贷款风险，通过专家技术确认的方式对每笔节能项目出具意见，既解决了银行对节能领域不熟悉的“心理障碍”，又解决了银行对项目风险无法把控的技术难题，实现了业务的可持续发展。

我们十分看中国节能企业的自有知识产权与未来发展空间。北京银行将加大对节能减排领域客户的关注和研究，不断强化风险管理能力。

回首成长历程，我们深刻认识到，低碳环保是每个企业的共同责任，绿色经济是未来经济的趋势，绿色金融则是未来金融的方向。发展低碳经济、迎接绿色革命，不仅是对经济发展方式的重大调整，更是未来国家和企业竞争力的关键所在。北京银行将着力构建金融支持低碳经济发展的长效机制，为推动中国经济可持续发展做出新的贡献。