浅谈广西中小企业融资难题及对策建议

【摘要】面对金融危机，中小企业融资难问题更显突出，文章就广西中小企业融资难问题及其原因进行分析,并提出解决广西中小企业融资难的建议。

【关键词】广西 中小企业 融资难 建议

一、广西中小企业的发展现状

广西现约有中小企业119.4万户，占全区企业总数的99%以上。广西中小企业对全区工业增加值贡献率达62.8%，规模以上工业中小企业从业人员88.4万人。近几年，广西中小企业发展主要呈现以下特点：

（1）多种经济成分并存，民营经济快速发展。其他经济成分超过了国有和集体经济成分总和，尤其是民营经济快速增长的趋势明显。

（2）企业规模不断扩张，社会效益日益明显。中小企业已成为促进广西经济增长、增加财政收入的重要力量，扩大就业的主要渠道，提高城乡居民经济收入的重要来源。

（3）行业门类较为齐全，劳动密集型企业居多。大都以传统行业和劳动密集型行业为主。

（4）呈现“以大中城市为中心，中小城市为极点，主要交通干道为轴”的分布状态。南宁、桂林和柳州三市的中小企业占全区中小企业总数的48%左右，相对而言，中小企业集中分布在南北走向为主的高速公路和铁路沿线。

（5）项目投资增势强劲，带动效果日趋显现。围绕千亿元支柱产业，通过项目带动，催生了中小企业，培育壮大了规模企业，促进了产业升级。

（6）产业集群逐步形成，促进了结构调整和优化。广西中小企业在产业集群和企业集群的群聚效应下，为优化产业结构、延长产业链，发挥了巨大的作用。

二、广西中小企业融资现状和问题

目前，广西中小企业融资难问题日益十分突出，企业流动资金十分紧张。广西中小企业融资现状和问题如下：

（1）获得的金融支持与中小企业在国民经济中的地位不匹配。中小企业数量占全区企业总数量的99%以上，创造的工业产值和利税均超过半壁江山，提供了75%以上的就业岗位，但2010年获得的贷款仅占全区贷款余额的8.5%。

（2）资金缺口大幅增加。有80%以上的中小企业很难甚至无法得到银行贷款，只能依靠地下融资和连环欠债维持生产。

（3）融资渠道过于狭窄。目前，广西中小企业的融资渠道主要依靠自筹和银行贷款两种方式。这是因为广西资本市场发育程度低，风险投资融资在广西还是个新生事物，广西目前也还没有发行中小企业集合债。

（4）融资成本偏高，企业融资能力进一步降低。目前广西中小企业的平均融资成本超过了10%，加上支付给担保公司的担保费、资产评估费、抵押登记费等，融资成本进一步加大。

（5）中小企业获得信贷支持较少，仍主要靠地方金融机构支持。2008年广西银行业金融机构对中小企业授信户数为20.93万户，中小企业贷款余额为436.4亿元，仅占全区贷款余额的8.5%。其中农村信用社和3家城市商业银行发放的贷款余额合计为287.92亿元，占中小企业银行贷款余额的65.98%。

三、广西中小企业融资难形成的原因

造成中小企业融资难的原因是多方面的，既有中小企业自身条件的因素，也受国家宏观政策及银行信贷政策的影响。

1.中小企业自身因素导致了融资困难

从企业自身条件来看，造成企业融资难的因素主要有：

（1）缺少可供抵押的资产。不少中小企业，尤其是科技创业型企业，因无厂房、设备或土地等金融机构贷款所需的抵押物，难以得到金融机构贷款。

（2）企业管理不规范，诚信度欠缺。大多数中小企业属民营、私营企业，没有按现代企业制度的要求完善法人治理机构，经营管理欠规范，再加上财务信息透明度不高，数据真实性难以核实，直接影响了金融机构放贷的积极性。

（3）企业效益不佳，金融机构缺乏信心。我区大多数中小企业产品结构单一，设备陈旧、技术落后，经济效益较差，有的连年亏损，金融机构从稳健经营的角度考虑，不愿意承担过多的风险，对这类企业不予支持。

2.银行的信用评价体系不利于中小企业融资

银行对所有企业的信贷标准、流程和考核办法是统一的，信用评级过分倚重历史数据，指标结构、打分体系未能顾及中小企业的特点；而且目前落户广西的国有商业银行均为分支机构，没有信贷产品、流程的创新机制和权限，只能执行总行的规定，缺乏灵活性；此外，在商业银行日益市场化的今天，其追求利润最大化的目标与发展中小企业客户之间客观上存在一定冲突，从风险控制的角度出发，商业银行对中小企业信贷业务的发展非常谨慎。

3.外部环境因素影响中小企业发展

一是受国家宏观调控政策的影响，银行信贷资金向大企业、大项目集中的趋势加剧；二是中小企业的信用担保体系不完善，对中小企业贷款担保作用十分有限；三是中小企业缺乏良好的信用环境。

四、化解广西中小企业融资难题的实践

近年来，广西在化解中小企业融资难问题上，做了一些有益尝试，取得了一些成效，对缓解中小企业融资难问题起到了一定的作用。

（1）制定了进一步支持中小企业融资的相关政策。自治区人民政府出台了《广西壮族自治区人民政府关于进一步支持中小企业融资的意见》，意见就中小企业融资难的问题提出了具体措施，在政策层面上加大金融对中小企业的扶持力度。

（2）加大对中小企业的财政扶持力度。自治区本级财政对中小企业的支持主要体现在对中小企业固定资产投资和服务体系建设、支持中小企业科技创新、支持农业产业化和农产品加工企业发展、支持中小企业信用担保建设等方面。

五、进一步化解广西中小企业融资难问题的建议

中小企业融资难不是一个短期的问题，解决中小企业融资困难的政策措施既要积极又要稳妥。

1.落实国家信贷政策

（1）各类金融机构要发挥信贷投入的主要作用。信贷投放要保持合理的增长比例，对符合产业政策和的中小企业在给予信贷重点倾斜。金融机构要根据中小企业的发展特点，建立中小企业专项管理机制，加强对中小企业信贷投放整体质量及综合回报的风险管理，做到既增加对中小企业的信贷投放，又保证金融企业的稳定运行。

（2）实行中小企业贷款专项考核。通过建立小企业贷款专项考核机制，对区内各金融机构中小企业信贷投放情况实行专门考核。

（3）加大票据融资和金融机构再贷款支持力度。鼓励金融机构对中小企业用于融资的商业汇票进行承兑和贴现；对于那些因发放中小企业贷款资金不足的地方性金融机构给予再贷款优先支持。

（4）发展信贷品种，创新服务方式。各金融机构要根据企业发展的需求，推出信贷新品种，发展信托理财、保兑、保函、保理、贸易融资等融资业务；开展股权质押、集体土地抵押、水域使用权抵押、知识产权质押等新贷款业务，进一步扩大原有旧贷款业务的适用范围；依托商会、行业协会、农村经济合作组织，支持中小企业组建一定数量的企业联保体，金融机构对其进行综合授信。

2.拓宽融资渠道

（1）推动中小企业通过上市融资。加大培育中小企业的上市资源，抓住国家推出创业板的契机，让更多符合条件的企业在创业板上市，同时做好推荐境外上市的工作。

（2）鼓励中小企业进行债券融资。争取每年都有一批中小企业获准发行短期融资券，同时研究出台支持中小企业债券融资的具体办法，比如财政贴息、税收返还这、信用增级等。

（3）支持设立投资于非上市中小企业的股权投资基金。支持私募投资基金、创业投资基金、产业投资基金等股权投资基金在我区设立和发展，投资非上市中小企业。

（4）加快建设多层次地方资本市场。在对区内非上市中小企业股权进行统一登记托管的基础上，与区内银行合作开展非上市中小企业股权质押融资试点；加快广西产权交易所发展，鼓励中小企业利用产权交易平台通过增资扩股和股权转让开展融资。

3. 建立健全融资激励机制

（1）加大政府资金对中小企业的支持力度。各级政府要扩大对中小企业贷款贴息的支持力度，对符合条件的要进行贴息。有条件的地方政府可设立企业贷款风险备付金，支持担保公司与商业银行合作为企业放大10倍为企业提供担保。

（2）健全信用担保体系。增加广西投融资担保公司的资本金，并赋予其再担保职能。各地要培育担保机构，开展担保业务。自治区可对符合条件的中小企业信用担保机构给予6‰的担保风险补偿，按贷款担保责任额计算。

（3）建立小企业贷款风险补偿机制。为鼓励银行业金融机构为小企业提供贷款，扶持小企业的发展，对符合条件的贷款平均余额新增部分给予5‰的风险补偿。

4.优化融资的外部环境

（1）成立机构，协调解决中小企业融资问题。成立广西中小企业融资促进会，研究制订改进中小企业融资服务的政策措施，协调解决融资中的重大问题。

（2）推进中小企业金融服务体系建设。进一步推进商业银行改革重组步伐；适时组建省级农村商业银行，深化农村信用社产权改革；开展农村资金互助社、贷款公司、村镇银行等新型机构的试点及小额贷款公司的组建。

（3）规范中小企业融资性收费，降低融资成本。

（4）加强对中小企业融资中介服务的监管。

（5）健全中小企业信用担保体系。一是要加快建设广西中小企业信用体系，二是要加大财政支持力度，综合运用资本注入、风险补偿和奖励补助等多种方式，三是要加强对融资性担保机构的监管，鼓励其积极为中小企业提供担保服务。

（6）发挥信用信息服务在中小企业融资中的作用。推进中小企业信用制度建设，建立和完善中小企业信用信息征集机制和评价体系，提高中小企业的融资信用等级，完善个人和企业征信系统，为中小企业融资提供方便快速的查询服务。

中小企业融资问题关系到中小企业的生存和发展，各级各部门要对这个问题高度重视，采取积极有力的措施，帮助中小企业渡过难关，为广西经济的稳定发展共同出力。

参考文献

[1]张志巧.广西中小企业自主发展的条件分析与对策探讨[J].创新,2009，（4）.

[2]张建军.我国中小企业融资难题及对策研究[J].中山大学学报论丛,2007，（5）.

[3]广西壮族自治区统计局.广西统计年鉴（2010）[M].中国统计出版社.

作者简介：龚庆秀（1968-），女，广西经济管理干部学院讲师，研究方向：经济学，高校管理；潘文（1968-），广西经济管理干部学院讲师，研究方向：工商管理。