数据仓库技能在银行监管中的实用性

作者：查东辉 单位：肇庆科技职业技术学院信息工程系

一、前言

银行作为经营货币的特殊企业,内部结构复杂,效益性、安全性、流动性对其内部管理和控制提出了很高的要求;另外,银行有着庞大的客户群体,其经营服务的范围涉及经济领域乃至整个社会的方方面面。对此,银行必定积累了大量的数据,如何管理这些浩如烟海的数据,以及如何从中提取有用的信息成为银行所面临的具体问题,而数据仓库的最大优点在于它能把企业网络中不同信息岛上的商业数据集中到一起,存储在一个单一的集成数据库中,并提供各种手段对数据进行统计、分析。因此,对于银行来说,有必要建立数据仓库以优化银行的内部管理和控制,同时为银行增加更多的商业机会,最终提高银行的市场竞争力和银行的经营效益。

二、数据仓库的含义与特点

20世纪90年代初期,美国著名信息工程学家Inmon博士提出了“数据仓库”的概念:“数据仓库是一个面向主题的、集成的、稳定的、包含历史数据的数据集合,它用于支持经营管理中的决策制定过程。”数据仓库是一种管理技术,它将分布在企业网络中不同站点的商业数据集成到一起,为决策者提供各种类型的、有效的数据分析,起到决策支持的作用。数据仓库中的数据面向主题,而传统数据库面向应用。主题是一个在较高层次上将数据归类的标准,每一个主题对应一个宏观的分析领域,是用户使用数据仓库进行决策时所关心的重点。例如在银行中存款情况、贷款情况、客户情况、利润情况等都属于主题。数据仓库有四个特点:数据仓库是面向主题、面向分析的;数据仓库是集成的;数据仓库是稳定的;数据仓库是随时间变化(增加)的。建立数据仓库的根本目的是从各子系统中筛选出与决策支持相关的数据,再从中进行分析处理,得出与辅助决策相关的信息,数据仓库为决策支持系统开辟了一条新途径。

三、数据仓库技术在银行业中应用

(一)数据仓库在银行业经营管理中的作用1.有助于商业银行了解自身的经营状况。商业银行高效、安全经营的前提和基础就是其决策者对自身经营状况有一个全面的了解和认识。数据仓库系统为商业银行及时、准确、全面地掌握自己的资产负债数量及其分布、头寸调度情况、信贷资产分布情况、客户的信用情况等,提供了必须的服务手段和有力的技术支撑。2.有助于银行进行市场细分,进而开发新产品,拓展新市场,获得“深度效益”。在金融市场开放环境中,银行竞争优势的来源是对每一位客户提供个性化服务。银行只有通过以客户为中心的决策支持系统,才能使用科学的方法实现个性化服务。在数据仓库系统的帮助下,商业银行可以按照客户为银行创造盈利的多少和盈利潜在可能性的大小将自己的客户进行分类,进而根据不同客户以往的消费习惯预测其未来的消费倾向,并结合外部经济、人口统计等相关数据预测未来的市场发展趋势。3.有助于商业银行经营管理和决策支持。商业银行经营管理方案的确定和未来战略决策的产生,都是以对现实的分析和对未来的预测为基础的,都是靠准确的数字为依据。借助数据仓库系统能进行不同银行产品的盈利性分析和风险性分析,为商业银行提供了综合不同运行平台上的业务数据,并结合外部信息汇集在一起萃取出银行有利策略。4.有助于商业银行风险防范。数据仓库的建立和数据挖掘的开展能帮助商业银行随时调用与自己有业务往来的客户的业务数据,并能据此推断出客户信用情况,为商业银行减少内部经营风险创造了条件,与此同时,在结合外部环境相关经济数据的基础上,数据挖掘还可以帮助商业银行掌握同业经营状况和国内、国际经济发展趋势,减少外部经营风险。5.利用数据仓库系统,银行可以有效地对内部的各种资源(如人力资源、网点资源、产品资源、物质资源等)进行科学调配,尽可能地达到资源的最优化配置,使现有资源发挥出最大的效能。6.转变经营管理模式,促进银行的可持续发展。数据仓库的建立和完善,有助于银行逐步规范管理流程、优化业务处理、提高资本利用率,并逐渐实现向现代商业银行经营管理模式的转变,是银行进一步健康发展的动力和保障。

(二)数据仓库在银行业中的应用前景目前,国内的多家银行已经在建设和利用数据仓库系统方面进行了有益的探索和尝试,取得了一定的进展,同时获得了良好的效果。但总的看来,在规模和功能上,国内银行数据仓库系统的建设和利用水平与国外银行之间还存在着较大的差距。首先,国内银行数据仓库系统的建设起步比较晚,同时数据仓库系统的建设又是一个循序渐进的过程;其次,国内银行规模庞大、分支机构众多、内部管理复杂,难以在短时间完成规模大、功能全、利用率高的数据仓库系统建设;第三,由于多数国内商业银行刚刚完成从专业银行或政策性银行向现代化商业银行的改制,在完善和加强现代金融企业制度建设方面还有大量的工作要做,而数据仓库系统不同于其他的应用系统,它是为企业的决策、管理以及长远发展服务的,它与企业的管理决策水平是相辅相成、相互制约的。只要对数据仓库系统建设的重要性和必要性有充分的认识,只要在数据仓库系统建设方面有明确的、切实可行的目标和规划,只要按照数据仓库系统建设的规律去稳步实施,只要能够充分利用数据仓库系统来为管理决策服务,那么国内的银行一定会在数据仓库系统的建设方面取得长足的发展,同时也会从中获得丰厚的回报。

四、结束语

在金融信息化建设的大潮中,各商业银行若要在竞争中确保优势地位,必须积极地推进构建符合自身发展需要的银行数据仓库系统。这样才能保证银行企业自身获得最大的收益和最好的发展,并为客户提供最佳的服务,相信不久的将来,数据仓库技术的实用成果会延伸到商业银行更多的业务领域之中。