靠谱的短期理财范文
时间：2023-09-15 15:22:41
靠谱的短期理财篇1
第一大维度 从六个方面看平台过往业绩
1、媒体正面报道多的平台相对靠谱。
2、看看股东的实力，公司高层有没有正规金融机构的背景，公司有没有风投介入。
3、看平整的运营周期，时间长的平台相对靠谱。
4、看平台的业绩。从平台公布情况看平台未清偿的债权还有多少，看这些债权里不良的情况怎么样，逾期率是多少。
5、平台能否做到借贷双方共赢。借款利率不是很高，投资者收益也相对合理的平台可选择。
6、是否收益风险平衡。平台要有合理的收益，否则这个平台也持续不下去。
第三大维度 关注平台的技术安全
1、看看平台是不是自主开发的平台。自己开发的系统安全性相对来说高一些。可通过查询网站介绍，也可向平台客服打电话询问求证。
2、看看平台上有没有“ICP证”字样，全称叫增值电信业务经营许可证，一般的平台只有“ICP备”字样。要注意区分，前者代表安全系数高。
第二大维度 搞清平台的业务模式
1 、纯中介模式，平台自身不存在担保的，也没有第三方担保。
2 、平台自身来承担担保的模式，央行并不鼓励，因为没有做到风险隔离。
3、独立第三方担保。要注意平台担保机构合作的标准，尽量选择具有融资性担保资格的担保公司或小贷公司，还要看平台选择的担保机构是否在小微金融领域具有影响力。
第四大维度 平台对投资人利益的保护
1 、知情权。你投资的时候，知不知道你的资金给别人是干什么的，经营状况怎么样，等等。
2 、自主选择权。你可以完全自主地去选择要不要投这个项目。
3 、公平交易权。平台收费是否公开透明。
4 、隐私保护。平台是否有对投资信息保护的措施。
5、索赔权。就是平台如果出现问题，能不能承担赔偿投资者的责任义务。建议把网站服务协议仔细看一遍。另外，可看看平台有没有对于风险的客观描述，如果过于强调平台项目”零风险”，也是不切实际的。最后，周治翰提醒广大投资者，网贷有风险，投资需谨慎。
靠谱的短期理财篇2
CYSJ：靠谱投一直都坚持打造精益餐饮，为什么选择这个类型的品牌为切入点考量一个品牌的投资价值？
Q：众筹行业是比较混乱的，需要以价值出发，不能大家都干就干，必须要有自己的特点。所以我们从最开始着眼的全品类众筹聚焦到餐饮众筹，然后又聚焦到精益品牌餐饮众筹。之所以选择精益品牌餐饮众筹，首先是因为，餐饮业不容易被其他行业所冲击和取代，而且它的消费是刚需、高频的。在吃喝玩乐的消费当中，吃占了60%的市场份额。其次，不是所有的餐饮企业都适合干众筹，我自己也投资过很多餐饮项目，有些成功了，有些失败了，有些品牌虽然成功了，但是单店却失败了。所以当我开始做众筹的时候，就开始研究一些众筹餐厅案例失败的原因。我觉得很多案例失败的原因，一是没有团队，二是商业概念不成熟，三是财务不规范，四是产品有问题，五是选址有问题。众筹成功的案例也有一些共性，其一是本身就有品牌效应，品牌认知度高，所以融资快。其二是有成熟的团队，不是依赖众筹帮助起死回生，众筹只是锦上添花的事情。此外，产品好、选址好、财务规范，所以成功率很高。其实从总体上说，整个众筹行业的失败率都很高。这实际上不符合投资人的价值属性。如果投资一次，很快就失败了，那么他可能下次就不会再选择投资餐饮了，因为参与众筹的投资人本身就不是专业的，所以这就需要专业的投资平台，帮助大家找到那些成功率高的、风险低的投资项目，哪怕投资回报率低点也没有关系，这才是众筹的逻辑。众筹项目更多的是应当当作一个理财产品去做，而不是作为一个风险投资去经营。我的逻辑就是高风险是专业投资人做的事情，低风险的才是众筹应该做的事情。如果投资项目风险高，又是非专业投资人做的，那么这个项目的成功率一定不会高。
CYSJ：靠谱投为什么制定“好口碑、好团队、好产品、好环境、精准选址、规范财务、领导地位”七大标准，作为选择投资项目的标准？
Q：领导地位、财务规范性都可以通过尽职调查给予一个全面的解析。我们有一个专业的选址团队，可以做到比国内大部分餐饮品牌的选址团队还要精确。可以通过一套专业的大数据库帮助我们做出专业的分析，另外我们团队的人员也具有丰富的选址经验。我们会给项目做出一个非常全面的评估报告，包括大商圈的客流、消费人员层次分析、常住人口数量、流动人口数量、消费档次、地理位置、周边商务影响等。分析出的结果还算是比较客观，虽说不上是百分百准确，但绝对具有代表性。好团队主要看餐厅的开店数量，如果已经有三家直营店铺了，而且三家店铺都是盈利的，自然已经有了比较好的团队。好口碑的评判标准很简单，有排队自然口碑不错。所以排队是检查口碑量化的指标。判断是否是好产品一般就是亲自尝试，并且借助互联网媒体，像大众点评、美团等辅助手段帮忙鉴定。好品牌主要看知名度，看是否能引起媒体关注，如果有很多媒体报道，自然其拥有比较好的品牌效果。
CYSJ：靠谱投对所投资的项目有自己的偏好吗？
Q：偏好聚焦品牌，因为这种品类很容易吸引“粉丝”，这样的东西比较容易吸引投资者。百年品牌都是经营单一品类的。我们希望将众筹当作一个理财产品来做，而不是一个风险投资来做。
CYSJ：为什么靠谱投提出双向选择概念？这一概念对餐饮业发展有和积极的促进作用？
Q：其实这也是研究众筹的核心，因为投资人失败投资核心是项目的问题，那么我们就解决项目的问题。事实上，很多项目找来了股东也找来了麻烦，所以找合适的股东也是很重要的。第一，股东只投钱，不提供任何价值奉献。这种股东在短期内帮到了企业，但却不能给企业创造价值。所以说，众筹一定不是众筹钱，而是众筹钱背后的价值。第二，有的投资人不仅不会带来价值，还可能带来干扰，这种干扰就是人们的小农意识造成的，我是你的股东，什么事都会插一脚，干预很多事情。在这方面，我们会通过沟通，减少干扰。第三，投资预期问题，有的人投资预期太高，看到店铺在排队，就理所应当地认为赚钱多。但实际上，投资预期太高，会给项目方带来很大压力，往往不能做得很好。第四，投资方的价值属性，也就是说，他除了是投资人，还是餐厅的精准消费群体。当然符合前三点我们就会选择这个投资人，但如果还能是和餐厅价值观一致的精准消费群体就更好了。这是我们挑选投资人的标准。我们希望找到合适的投资人给项目。此外，靠谱投的大部分项目只做同城投资，大概只有10%做异地投资，除非极有影响力的投资人，我们也会做跨地区投资。其他都要求同城投资，之所以这么做是因为，同城投资项目可以看得见、摸得着，投资人能够帮到项目。当然项目方也会说要选择长得帅的，“粉丝”多的投资人，其实都是一些玩法和噱头。所以说，投资是双向的，精选项目、精选投资人是最好方案。
CYSJ：相对于其他投资机构，靠谱投的优势是什么？
靠谱的短期理财篇3
爆竹声声迎快乐，春联对对接幸福，水饺笼笼含健康，水果个个送平安，节目段段藏运气，笑声袅袅创和谐。春节到了，愿君生活更美好。
春节到，知道你好客，特地约来了幸福和快乐，召集了平安与健康，请来了好运和财运，只希望大家和你认识认识，以后多照顾照顾你，怎么样?我这主意不错吧，愿新春佳节你可以快快乐乐的。
春节到，将一切的烦恼留在去年，把所有的忧伤丢在昨天;幸福的钟声带来好运，欢乐的爆竹带来财运，大红的春联粘住了幸运;祝你新年新气象，新春心欢乐。
春节应酬多，饮酒勿过度。喝酒有禁忌，切莫惹病灾。葡萄酒开胃，黄酒可养颜。酒前先吃食，给胃把底垫。斗酒损健康，劝酒不文明。祝你少犯忌，过个健康年。
消费没有钞票不行，电视没有广告不行，工作没有领导不行，炒股没有胆量不行，这些其实都没什么，关键是春节要到了，没祝福你就绝对不行!
小光棍节到，祝福送到。烦恼要跑光，忧愁要忘光，悲伤要丢光，难过要弃光。唯有爱情不能光，若是不，春节难回乡。祝早日，幸福回乡!
小年到，办年货，忙忙碌碌也快乐;扫灰尘，送灶神，整洁干净吉祥临;蒸年糕，贴年画，幸福笑容脸上挂;送祝福，发短信，健康平安迎新春。小年已到，春节将临，快乐不断，一路开心!
小年到，贴窗花，粘住吉祥过年关;扫尘埃，除污垢，铲除烦恼和忧愁;吃糖官，祭灶神，祈求来年好运程;买年货，笑开颜，欢欢喜喜迎春节，小年，愿你合家欢乐，幸福美满!
小年是春节的开始，小年是灶王的来到，小年是回家的希望，小年是团圆的前兆，小年是忙碌的开始，小年是孩子的期待。祝大家小年快乐!
笑一笑，十年少，一笑烦恼跑，二笑怒憎消，三笑憾事了，四笑病魔逃，五笑永不老，六笑乐逍遥，节到你在笑!祝你春节开心笑!
新春到，你脚踏六六六，头顶八八八，一生顺顺顺，一世发发发，出门吉星照，劲走来钱道，在家打麻将，三家来点炮，祝春节快乐!
新春到，送你四个同心圆：心圆梦圆，团团圆圆;财源福源，左右逢源;情缘友缘，相逢有缘;心愿祝愿，愿愿随心，祝你春节快乐。
新春到来菩萨忙，各路神仙送吉祥：财神送你金元宝，寿星保你身安康，文殊给你大智慧，观音佑你幸福长，弥勒让你乐不断，福星伴你走四方!春节快乐!
新春佳节，送你一处美丽的花厅，烦恼是按响他的门铃，走进去看看云淡风轻，花红明月。快乐的春节带走不快乐的事情，走进新的一年，进入快乐时间，祝你在新的一年里有着新的面貌。
新年的钟声即将响起，深深的思念已经传递，暖暖的问候藏在心底，真心的祝愿全部送给你。预祝你春节快乐，万事如意，财运滚滚，一生平安!
春节假期已走远，新年要有新气象，朝气蓬勃赴工作，调好心态前程，定好今年新目标，加油鼓劲拼业绩，愿你好运伴左右，万事如意财广进!
志在哪里，哪里就有成功;心在哪里，哪里就有风景;爱在哪里，哪里就有感动。在新年来临之际，衷心祝愿春节快乐，身体健康，心想事成!
中国年注重的是团圆，春节到了，让我们多一点时间陪在家人身边，抽一点时间和朋友见见，让亲情和友情一起给力这个新年!恭祝春节快乐。
新年新岁人欢畅。开怀高歌心气象，泰山雄姿映华章。百花争春竞绽放，年年有余兆吉祥。好运鸿福精神旺，合家天伦喜洋洋。祝春节愉快!
新年到了，将一声声贴心的问候，一串串真挚的祝福，一片片深厚的情意，乘着爱心的短信，穿越千山万水，飘进你的心坎。祝你春节快乐!
新年到祝愿你：一年四季季季平平安安，一年12个月月月健健康康，一年52周周周精精彩彩，一年365天天天快快乐乐。春节快乐!
新年祝福四方送，东方送你摇钱树，西方送你永安康，南方送你成功路，北方送你钱满仓。四面八方全送到，金银财宝当头照。春节快乐!
新年到、春节到、有成绩、别骄傲、失败过、别死掉、齐努力、开大炮、好运气、天上掉、同分享、大家乐。天天好运道，日日福星照!
新年的第一缕阳光是我对你的深深祝福，夕阳收起的最后一抹嫣红是我对你衷心的问候，在新年来临之际，送上真挚的祝福：春节快乐!
春节到，祝福送，发条短信情更长;欢乐闹，快乐至，愿你开怀大声笑;无烦恼，无忧愁，好运时时把你绕;财源到，福运到，健康平安幸福好。
春节健康贴士：以健康饮食为荣，以大吃大喝为耻;坚持早睡早起纲领，背弃晚出晚归宣言;高喊勤奋锻炼口号，远离好吃懒做方针。祝你保持健康好身体，春节大吉大利!
风调雨顺年年盼，良辰美景好月圆，幸福生活天天伴。冬去春来流年逝，人生得意须尽欢。道一声珍重!珍重!说一句平安!平安!
春节大放假，健康不放假。春节温馨提醒您：饮食适度，均配荤素，合理饮食健康张弛有度;再好美食，吃得合适，胃好疾病就被吓跑。祝你春节吃得开心，吃得健康!
春节的鞭炮一声响，平安到家，春节的鞭炮两声响，团圆全家，春节的鞭炮三声响，幸福大家，春节的鞭炮声声响，轻松快乐度过你的春节小长假。
春节贴对联，好运连连，春节贴福字，福气多多，春节贴窗花，美丽如花，春节贴心，用我真心，祝你新的一年舒心顺心。
春节的光谱，色彩斑斓最是你美丽，春节的乐谱，纯真旋律最是你动听，春节的菜谱，色香味型最是你好味，新春佳节，看看这条短信，不知道我的祝福靠不靠谱呢?
靠谱的短期理财篇4
关键词：铁矿石市场；契约安排频谱；企业内部治理；市场治理；双方治理
中图分类号：F416.1；F753/757
铁矿石市场中的契约安排几乎囊括了威廉姆森所说的各种契约形式。按交易双方联系的紧密程度，这些契约安排形成了一个从纵向一体化到现货交易逐渐过渡的频谱。依照威廉姆森的思想，该频谱可大致被分为三段，依次为企业内部治理、双方治理和市场治理。
铁矿石市场中各类交易成本的大小受到外部环境和契约安排的影响。比如，在双方采用标准的市场交易形式时，铁矿石供给的异质性越强、铁矿石供应商的数量越多，铁矿石需求方承担的搜寻成本越大；铁矿石现货价格波动越强烈，铁矿石供需双方面临的风险成本就越大。与此同时，各方的毛收益（取决于既定契约安排之下的均衡数量和价格）也受到外部环境和契约安排的影响。铁矿石供需双方很难改变外部环境，却可以根据外部环境的特征选择合适的契约安排，实现利润最大化。换言之，铁矿石市场主体的毛收益、生产成本和交易成本均为外部环境和契约安排的函数；如果将外部环境视为外生变量的话，那么铁矿石市场主体将根据既定的外部环境，合理选择契约安排这一内生变量（这里暂不考虑组织形式的影响），使得毛收益与生产成本和交易成本的差额实现最大化。
一、纵向一体化：企业内部治理
（一）企业内部治理的具体形式
钢铁企业可以通过收购已有铁矿山或亲自投资兴建新的铁矿山实现前向一体化，从而把铁矿石交易转移至企业内部进行。在这种情况下，铁矿石不再按照现货价格或谈判价格交易，而是按照钢铁企业自主决定的内部转移价格（transfer price）交易。企业内部治理主要包括两种契约安排。
第一种契约安排相当于威廉姆森所说的弱激励机制。在这种契约安排之下，铁矿山成为钢铁企业的一个职能部门，生产多少、何时生产以及如何生产完全听凭钢铁企业的指令；铁矿山负责人只是钢铁企业的一个职能经理，负责落实上级下达的生产任务，并按照既定的绩效考核指标领取薪酬。在此契约安排之下，尽管钢铁企业经营者与铁矿山负责人之间没有铁矿石交易可言，但钢铁企业获取铁矿石的方式可被视为一种隐性的内部转移价格机制，因为钢铁企业经营者不仅要承担铁矿石生产成本，而且要向铁矿山负责人付酬，因此钢铁企业为获取铁矿石所付出的代价相当于按照成本加成法则付费。
第二种契约安排相当于威廉姆森所说的强激励机制。它是一种显性的内部转移价格机制。在这种契约安排之下，铁矿山是钢铁企业下属的一个事业部或利润中心，负责炼钢的事业部按照内部转移价格从铁矿山购买铁矿石，该内部转移价格可以按照成本加成法则制定，也可以参照市场价格制定；对于出售铁矿石所得的利润，铁矿山负责人有一定的剩余索取权；在满足下游事业部的要求之后，铁矿山负责人可以自主向其他企业出售铁矿石；钢铁企业保留改变内部转移价格和内部资源配置方案的决策权，其决策权的行使以整个企业的利润最大化为准则。
（二）企业内部治理的交易成本
通过实行前向一体化，尤其是实行弱激励机制之下的前向一体化，钢铁企业可按需决定铁矿石供给和价格，最大程度地节省搜寻成本、讨价还价成本和风险成本，但同时须付出治理成本升高的代价。其中既包括投资的机会成本、铁矿山负责人滥用设备及资源的动机，也包括因为实行弱激励机制而带来的管理成本增加、决策失误风险增加和创新激励降低。政策约束作为一个外部环境变量，对治理成本的大小具有重大影响。反垄断法是其中一项政策约束。钢铁企业与铁矿山的不同所有制形式也可能为收购造成障碍。除此之外，本国钢铁企业在收购他国铁矿山时，还可能受到他国政府的干涉。
二、短期合同与现货交易：市场治理
（一）市场治理的具体形式
与企业内部治理相对照的契约形式是市场治理，也就是新古典主义经济学中一直假定的“理想”的市场交易。在这一类契约形式中，完全独立的买卖双方依照明确的合同条款完成标准化的、随机的、非连续性的交换，交换完成前后，买卖双方都不存在特殊的关系，甚至买卖双方的身份是否明确都无关紧要。与企业内部治理一样，市场治理只是对某一类契约安排粗略的归纳方式，它本身包括很多具体的契约安排。最符合“理想”的市场交易特征的契约安排无疑是期货交易。在期货交易中，为数众多的买卖双方在不相接触的情况下完成对标的物的竞价，黄金、黄铜等有色金属的交易普遍采取这种契约安排。按下述原因导致铁矿石交易难以采取这种方式：（1）铁矿石在品位、形态、化学成分等方面的高度异质性决定了交易双方难以对铁矿石种类做出标准化的界定；（2）运输费用在铁矿石价格中占很大比例，故区位因素对铁矿石价格的影响很大。
目前，铁矿石交易的市场治理主要包括短期合同和现货交易。在现货交易中，买卖双方迅速完成交易，其价格“随行就市”，由交易时刻现货市场的供需状况决定。短期合同一般以一年为期限，即每财年年初，钢铁企业根据本财年的生产规划，与铁矿石供应商签订买卖合同，约定本财年的铁矿石采购数量与价格。财年结束后，买卖双方协商做出续约、重新签约或解约的选择。在此类合同中，铁矿石采购数量和价格可以在一年中保持不变，也可以在每次交货时随现货价格灵活调整。与现货交易相比，短期合同具有一定程度的“价格刚性”（price rigidity），但这种刚性最多维持一年，因此也可被近似看作市场治理。
（二）市场治理的交易成本
与其他契约形式相比，市场治理的计量成本、搜寻成本和风险成本最大。具体说来，由于现货交易较之短期合同更为“市场化”，因此现货交易的计量、搜寻和风险成本又大于短期合同的上述成本。因为买卖双方在交易前后均不保持特殊关系，因此买卖双方在铁矿石质量方面存在严重的信息不对称，卖方也不会为了顾及声誉而免除投机动机（因为双方不指望进行长期合作）。这无疑增加了买方的计量成本。搜寻成本的增加则缘于双方需要频繁地寻找交易对象。而瞬息万变的现货价格又带来了较大的风险决策成本和风险融资成本。然而在现实世界中，纯粹的市场治理是不存在的。既定的买卖双方会由于区位相近、相互了解等原因展开默契的长期合作，这大大降低了市场治理的计量成本和风险成本。特别是如果可替代的交易对象众多，长期合作的双方会以现货价格迅速成交，这样便会在不付出额外讨价还价成本的情况下降低计量成本和风险成本。
三、 长期合同：双方治理
（一）双方治理的具体形式
在铁矿石市场的契约安排频谱上，位于纵向一体化与短期合同、现货交易之间的契约形式是长期合同，它相当于威廉姆森所说的双方治理。处于长期合同关系中的买卖双方是两个平等、独立的利益主体（在这一点上双方治理与市场治理相同），双方对未来相当长的一段时间内（一般为5到15年）各自在交易数量、价格、时间、条件等方面的权利和义务都作出明确约定，从而把彼此“绑定”在一种明文规定的长期合作关系当中。一个典型的铁矿石购销长期合同包括期限、价格、数量、质量标准、运输方式、付费规定和免责规定等条款。对各项条款做出特定的约定之后，双方也就界定了一种具体的契约安排。对双方具体契约安排决定作用最大的是期限、价格、数量条款。这些条款越具刚性，买卖双方被约束的程度越强，它们之间的契约安排就越接近纵向一体化。这些条款越具柔性，买卖双方被约束的程度越弱，它们之间的契约安排就越接近短期合同和现货交易。换言之，这些条款的微妙变化调节着双方在契约安排频谱上的位置。接下来笔者对这种调节作用作详细介绍。
1.期限条款
长期合同的有效期一般在5到15年之间。有些长期合同甚至长达15到20年，还有些长期合同仅维持2到5年的时间（比如日本和印度铁矿签订的合同，这些合同有时也被称作中期合同）。显然，合同有效期越长，合同刚性越强。还有一些长期合同并未明确规定有效期，只是表达了双方在未来尽可能维持长期合作关系的意愿。此类合同也被称作框架合同（framework contract）或常青合同（evergreen contract），它通常出现在签约钢铁企业拥有签约铁矿生产商一定比例的股份的情况下。就期限条款而言，此类合同无疑是最具柔性的。
2.价格条款
对于长期合同的价格决定方式，价格条款无疑起到最重要的决定作用。最具刚性的价格条款是在合同有效期内，被交易的铁矿石价格保持不变，或仅允许在一个有限的区间内波动。上世纪60年代末至70年代初，日本钢铁企业与澳大利亚、巴西的铁矿石生产商签订的长期合同便是如此。上世纪70年代中期以来，随着全球通货膨胀加剧和铁矿石现货价格波动剧烈，国际铁矿石交易的长期合同普遍在价格条款上采取年度谈判定价（annual renegotiation）的方式，即每财年开始之前，签约钢铁企业与签约铁矿石生产商通过谈判商定未来一年内的铁矿石价格。年度谈判定价无疑比固定价格更具柔性。
还有一种更具柔性的价格条款被称为指数化定价（index price），即使长期合同中的铁矿石价格与某一价格指数挂钩。该指数可以是一个时间周期内（通常为一个季度）现货价格或短期合同价格的平均值，双方交易的铁矿石价格以季度为单位参照此指数作出调整。双方按指数调整的时间周期越短，定价方式越具柔性（极端情况是在每次交货时价格都按交货时点的价格指数作出调整，这种方式已非常接近于现货交易的价格决定方式）。
在固定价格、年度谈判价格和指数化定价这几种价格条款之间，还可能存在一些过渡性的混合定价方式。比如有些长期合同规定在合同有效期的最初几年价格保持恒定，而后几年采取年度谈判定价的方式；或者对于每年交易的铁矿石，一部分采取固定价格方式，一部分采取年度谈判定价或指数化定价的方式（这种方式也被称作混合定价）。
3.数量条款
对于每年交易的铁矿石数量，其“刚柔”程度也可以有诸多变化的。上世纪70年代中期之前的长期合同大多对每年交易的铁矿石数量作出明确规定，或者规定其数量必须在约定数量的10%～25%的区间内波动。上世纪70年代中期之后，随着世界钢铁需求增量的下降，主要铁矿石进口国发现实际铁矿石需求量低于预期数量，因此纷纷要求数量条款变得更加灵活。在这一背景下，长期合同一般只对有效期内的总交易数量做出规定，甚至允许交易数量由年度谈判决定。
不难看出，期限条款、价格条款和数量条款是衡量一个长期合同“刚柔”程度的三个维度（如图1）。就期限而言，有明确期限的合同的刚性胜于无明确期限的合同，而在有明确期限的合同中，有效期越长，合同刚性越强。就价格而言，固定价格的刚性强于年度谈判定价，而年度谈判定价的刚性强于指数化定价，且在指数化定价中，价格随指数调整得越频繁，合同柔性越强；在各种定价方式中还存在具有过渡性质的混合定价方式。就数量而言，固定数量、固定数量区间、只规定总数量直至由年度谈判商定数量等方式的刚性依次减弱（柔性依次增强）。正是这些条款不同形式的组合决定了长期合同的整体刚性，进而决定了买卖双方之间的关系在契约频谱上的位置（接近纵向一体化抑或接近短期合同和现货交易）。
除了期限、价格、数量条款，铁矿石贸易长期合同还包括质量、运输和免责条款。其中，质量条款规定了待交易铁矿石的形态、品位、化学成分等特征，免责条款规定了不可抗力的范围，以及任何一方在遭遇外部环境的重大变化时双方针对合同变更展开协商的可能性。运输条款则规定铁矿石交易采取FOB抑或CIF的形式。FOB指卖方只负责把铁矿石运送至装运码头，货物上船之后的运输过程由买方全程负责，其间的运输费用、保险费用及其他相关成本也由买方承担。CIF指卖方负责将货物运送至接卸码头，并承担运输费用、保险费用及其他相关成本。因此，FOB价格即离岸价格，CIF价格即到岸价格。FOB与CIF的区别不容小视，因为海运成本占进口铁矿石到岸价格的很大比例，比如2007年，海运费占巴西铁矿石到岸价的57.3%，占澳大利亚铁矿石到岸价的33.2%① 。选择FOB意味着买方承受海运费波动带来的所有影响，同时也意味着买方掌握着通过改变海运费而改变铁矿石到岸价的主动权。使用大型船舶并建造大型接卸码头可以通过减少运送次数而降低海运成本。上世纪60年代末，日本与巴西、澳大利亚签订FOB形式下的铁矿石贸易长期合同后，其运矿船舶及接卸码头的快速发展就起到了不可估量的作用。
（二）铁矿石市场中双方治理的交易成本及现实情况
由于铁矿石价格的高度不稳定性显著影响钢铁企业的生产规划，因此柔性价格势必为钢铁企业带来很大的风险决策成本（考虑到钢铁企业庞大的沉没投资）。另一方面，既然建矿需要巨大的先期投入和漫长的资本回收期②，如果未来的现金流难以预期，待建铁矿的投资人或债权人不可能注资，因此柔性价格会为新生铁矿带来更大的风险融资成本。为了规避这种风险决策成本和风险融资成本，纵向一体化和固定价格的刚性长期合同是合理的选择。上世纪70年代之前，美国钢铁企业普遍采取纵向一体化的方式。但在跨国实行纵向一体化受到目标国政府严格控制之后，刚性长期合同成为规避风险决策成本和风险融资成本的最佳选择。正是基于这一背景，日本自上世纪60年代末开始就与巴西和澳大利亚的新生铁矿山签订10年以上的刚性长期合同。即便日本对这两个国家的铁矿石依赖程度日益加深，铁矿石现货价格时有上升，迫于风险融资成本的压力，新生铁矿山在相当长的一段时间内不得不恪守固定的铁矿石价格。
但一旦签订刚性长期合同，风险不可知成本便会显现出来，并且可能在外部环境变化之后超过上述风险决策成本和风险融资成本。上世纪70年代中期以后，国际通货膨胀加速，美元迅速贬值，这使得以美元计价的刚性长期合同对卖方造成重大损失。另一方面，发达国家钢铁需求量的下降也使得买方难以恪守固定的交易数量。在这一背景下，买卖双方转而依赖以年度谈判为基础的柔性长期合同。时至20世纪80年代初，以“亚欧阵营”为买方，以“两国三家”为卖方的年度谈判体制正式形成。在这一契约安排中，双方一直遵守下述约定俗成的规则：（1）“交叉捉对”谈判，即亚欧阵营中的任一钢企代表与铁矿石三巨头中的任一家展开一对一谈判；（2）“首发跟风”制，即任一对谈判对手达成价格协议之后，谈判即告结束，其他主体应跟随此价格协定。（3）约定价格均采取离岸价格，即FOB价格的形式。如果卖方是债务已经得以清偿的铁矿石生产商，且钢铁企业对成本冲击的承受能力较大的话，这种契约安排的优势便显现出来，不过它也带来了讨价还价成本这一副产品。
2005年以前，我国钢铁企业一直被动接受既定的铁矿石进口价格。2005年，我国钢铁工业协会组建国内钢企代表团加入铁矿石年度谈判，并委任宝钢为谈判代表，从而把亚欧阵营变为“四国阵营”（中国、日本、韩国、欧盟）。鉴于中国的铁矿石对外依存度逐渐增强，中国钢铁企业的讨价还价力相对微弱，铁矿石三巨头为了攫取更多利润，相继打破“首发跟风”和离岸价格规则，并于2008年提议采取指数化定价方式。至于是否会采取这种定价方式，当然要比较在现有外部环境下它给双方带来的交易成本。尽管这种定价方式较之年度谈判定价更具柔性，但由于三巨头早已是摆脱债务压力的成熟企业，加之它们可以凭借强大的市场势力影响铁矿石价格指数，因此这种方式给三巨头带来的风险融资成本和风险决策成本很小（这正是它们提议采取指数化定价的原因）。相比之下，我国对三巨头的铁矿石资源十分依赖，且我国钢铁企业对成本冲击的承受力弱（原因在于我国钢铁附加值低），因此指数化定价给我国钢企带来的风险融资成本和风险决策成本要大得多。我国钢企势必全力反对这种定价方式。
四、 铁矿石市场的契约安排频谱
如果把企业内部治理、双方治理和市场治理所包含的各种契约安排串连起来，就得到一条连续渐变的契约安排频谱。如图2所示，越接近频谱的右端，买卖双方的联系愈紧密，其对应的价格机制越具刚性，直至铁矿山成为钢铁企业的一个职能部门，价格机制消失；越接近频谱的左端，买卖双方的关系越是“市场化”，其对应的价格机制越具柔性，直至双方进行临时的、“互不相识”（at arm’s length）的现货交易。既然契约安排是价格决定方式的同义词，因此铁矿石市场的契约安排频谱也是其价格决定方式的频谱，它刻画了铁矿石价格机制的轮廓。
各种契约安排之间是平稳、微妙地过渡的，彼此没有明确的界限。从频谱的右端开始，随着钢铁母公司对下属铁矿山激励方式的逐渐变化（由强变弱），铁矿山相对母公司的关系越来越独立，直至双方成为完全独立的实体，并通过刚性长期合同约束彼此的关系。随着长期合同的价格、数量、期限条款的微妙变化，长期合同的柔性逐渐增强，直到变为每年签订一次的短期合同。接着，整年内保持不变的短期合同可能在一年内被频繁调整，直至完全演化为随行就市的现货交易。
既然该契约安排频谱具有连续渐变的性质，不妨用连续可微的变量代表契约安排，其中， 和分别代表频谱的左端和右端，随着不断增大，买卖双方的契约安排逐渐向频谱右端推进，双方的联系程度越紧密，价格机制的刚性越强。接着，笔者假设和分别为频谱上两个特别的点，当时（频谱左段），双方的契约安排属于市场治理；当时（频谱中段），双方的契约安排属于双方治理；而当时（频谱右段），双方的契约安排属于企业内部治理。当然，这三段之间没有明确的界限，做出如此设定，是为了论述方便起见。铁矿石市场中的各种交易成本是契约安排和外部环境的函数。既然铁矿石市场主要的考虑的成本为计量成本、搜寻成本、讨价还价成本、风险成本和治理成本，笔者分别用，，，和表示上述交易成本，其中风险成本又包括风险融资成本 、风险决策成本和风险不可知成本 。在外生变量既定的情况下，上述交易成本与的关系为：
在企业内部治理的区间内，钢铁母公司拥有内部转移价格的决策权，因此讨价还价成本趋近于零；在市场治理的区间内，越靠近频谱左端，讨价还价成本越小，即：
在双方治理区间内，年度谈判合同与固定价格合同的讨价还价成本孰大孰小不易确定，因为尽管年度谈判合同的讨价还价频率比较大，但就每次谈判双方付出的时间和精力而言，固定价格合同势必强于年度谈判合同。但至少可以确定的是，指数化定价的讨价还价成本低于固定价格合同和年度谈判合同。
越靠近频谱右端，风险融资成本与风险决策成本越小，即， ；
在市场治理和双方治理的区间内，越靠近频谱右端，风险不可知成本越大；而在企业内部治理的区间内，由于钢铁母公司可以随势调整内部转移价格，因此风险不可知成本几乎为零，即：
在企业内部治理的区间之外，即钢铁企业与铁矿商彼此完全独立时，治理成本几乎降为零，即 ，；而在企业内部治理的区间之内，治理成本的变化规律依外部环境而定。钢铁母公司对下属铁矿山的激励机制越接近市场化，即越远离频谱右端，因创新激励降低和管理层级增加引致的治理成本越小，因协调分部利益和激励不相容引致的治理成本越大。
五、 小结
本文主要讨论铁矿石市场的契约安排，即铁矿石市场的价格决定方式，主要目的在于定性说明铁矿石市场实现均衡的内在机理，描述铁矿石价格机制的轮廓，从而奠定铁矿石价格机制的基本原理。
随着交易双方的契约安排从现货交易逐渐过渡到纵向一体化，铁矿石市场的契约安排场呈现一条连续渐变的频谱；从频谱的左端到右端，交易双方的联系越来越紧密，价格机制越来越具刚性。尽管频谱上每一种具体的契约安排之间没有明确的界限，但为了论述方便，笔者按照威廉姆森的思想将频谱分为三段：企业内部治理（右段，即纵向一体化）、双方治理（中段，即长期合约）和市场治理（左段，即短期合同和现货交易）。在企业内部治理的区间，铁矿山是钢铁企业的子公司或职能部门，双方交易以内部转移价格为基础；随着钢铁企业对下属矿山的激励机制逐步趋于市场化，双方关系逐步接近双方治理。在双方治理的区间，铁矿石生产商和钢铁企业相互独立，但彼此通过长期合同约束自身行为；随着长期合同的价格、期限、数量等条款的微妙变化，合同刚性逐渐减弱，双方关系也逐步接近市场治理。在市场治理区间，交易双方仅签订有效期不长于一年的短期合同或完全实行随行就市的现货交易；即便是短期合同，双方也可能根据市场行情对其不断调整，从而使其无限接近现货交易。
铁矿石市场上之所以存在各种各样的契约安排是因为该市场上存在各种各样的交易成本，包括计量成本、搜寻成本、讨价还价成本、风险成本和治理成本。潜在收益、生产成本和交易成本都是外部环境、契约安排和广义契约安排的函数。在既定的外部环境当中，铁矿石市场主体选择适当的契约安排以及与之匹配的广义契约安排以最大化潜在利润，其中潜在利润等于在既定的外部环境、契约安排和广义契约安排下，市场主体的潜在收益减去生产成本和交易成本。一般说来，在铁矿石市场未达到均衡之前，交易双方会发现在契约安排频谱的某个区间之内，双方的潜在利润都能实现增长，但使任一方的潜在利润实现最大化的确切落点是不同的。这就使得双方对契约安排的确切落点展开讨价还价。在这个讨价还价的过程中，各方还会调整自身广义契约安排，以使广义契约安排和契约安排达到最佳匹配状态。直至各方在价格、契约安排和广义契约安排方面达成纳什均衡，整个铁矿石市场才达到均衡状态。
虽然决定铁矿石市场主体利润的所有经济变量几乎都是契约安排的函数，但本文着重介绍了铁矿石市场的交易成本及其与契约安排的函数关系，原因在于：（1）铁矿石市场的交易成本是一个相对较新，较能体现该市场特点，且相对独立于其他经济变量的变量，因此有必要在被重点阐明；而价格、数量、生产成本等变量已被传统经济学大量研究，它们随契约安排的变化规律将在余下几章中由笔者依照产业组织理论的框架被阐明。（2）尽管铁矿石市场主体选择契约安排的原则是利润最大化，而非交易成本最小化，但在市场主体具备有限理性，从而不能准确判断各种契约安排对应的均衡价格的情况下，交易成本，尤其是铁矿石市场特有的交易成本（如风险成本），往往成为市场主体选择契约安排的主要依据。
注释：
①根据平安证券有限公司行业专题报告《铁矿石价格―高处不胜寒》第5页的数据测算。
②据称，年产350万吨的巴西Carajas铁矿项目的投资数额为40亿美元，而这仅是上世纪80年代初的技术水平。（Iron ore news, July 1982）。
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靠谱的短期理财篇5
【关键词】钢琴 兴趣 习惯 态度
科学进步，经济繁荣和社会发展，人们的物质生活越来越丰富，人们的精神、文化、审美的需求也提高到更高的层次。但物质财富的增加，不一定使人变得高尚，而精神财富的增加，则必然美化人的精神境界。高级的钢琴艺术，会使人心胸宽广，视野开阔，深化人的精神世界，并激励人们用文明、道德的方式追求美好事物。于是，学习钢琴，成为现代社会人们的一种精神追求。
“钢琴热”成为现代生活的一道大景观，换句话说是“青少年热”。
青少年是社会的未来和希望，他们是在爱的环境中成长的,是许多家长的精神寄托。于是，很多家长望子成龙，望女成凤，让青少年从小学习钢琴，使其多才多艺。这固然是件好事，但望子成龙心切，却不从青少年的自身实际出发，当青少年没有达到想象预期目标时就指责青少年，造成青少年不良的心理，厌恶钢琴，厌恶学习。经过几年的教育教学工作，我总结了一些自己在教学中的经验，供大家探讨：
一、培养青少年学琴的兴趣
“兴趣是最好的老师”，兴趣能调动青少年学习的主动性和积极性。钢琴是高度文明的艺术，解决钢琴学习的动力问题，不是靠“武力”来解决，而是提高青少年学琴的兴趣，兴趣不是与生俱来的，是靠培养的。
1.让青少年们多看一些音乐光盘，多听一些音乐磁带，有条件的多出席音乐会。以提高其内心听觉，让青少年觉得音乐很美，音乐很动听，愿意学习。
2.还可以让年龄相近的青少年互相观摩自己的钢琴课。听到比自己好的，会激起“争强好胜”的上进心理，听到比自己差的，会产生荣益感、自信心，转化成练琴的兴趣和动力。
3.在选择教授的材料上，有两类：一类是必弹的；另一类是选弹的。必弹的曲子，是技巧性强，引不起兴趣的内容，可适当减少，但不能取消；选弹的，可鼓励青少年主动选择，老师示范弹几首，学生觉得哪首好听就练习哪首。
4.规定小的奋斗目标，而不是“泛泛的”。先制定一两个要求，青少年一达到一两个要求，就要鼓励、表扬，让青少年觉的自己很棒，弹琴一点也不难。
5.固定练琴时间，而且不轻易变动，保持练琴的稳定性和连续性。可以让青少年明白，持之以恒，才能出成绩。例如，舞蹈很好看，演员们为了台上的美妙舞姿，平时一个简单、枯燥的踢腿动作，要练上几百次。我们练琴的正确动作训练，也是一样的。只有通过艰苦努力，才能实现美好理想。
二、养成良好的读谱学习习惯
要把作曲家写的音乐正确演奏出来，充分表现其创作意图，需要我们认真正确的读谱。
1.明确基本要求。
读谱是演奏一首作品的基础。
A.首先拿到一首曲子，观察一下是否有音乐术语，再看准调号和节拍。对于不懂的音乐术语，家长可以帮忙把音乐术语以速度、力度、表情及其他分类列出一个小词典，供青少年对照学习。用最低标准来要求，如果不会读，不会写，至少能通过视觉辨认，懂其含意。养成弄懂术语的习惯，并遵照术语提示去体会音乐意图，掌握音乐风格。
B.读音要准确，节奏要准确，指法要正确，奏法要正确。养成不要轻易弹错音的习惯，弹对一个音，再认准下一个音，眼睛、脑要走在手的前面。对于难点的节奏，可以单独进行练习。
比如说：小汤第二册里有一条练习八分音符的曲子，青少年在刚开始学习时不容易掌握八分音符，我在训练时才用两种方法，一种是念字，一个字一个八分音符，两个字一个四分音符。如下：
1 2 3 2 ┃ 1 5 ┃ 6 1 ┃ 5 ― ┃
一拍 二拍 一拍 二拍 一拍 二拍 一拍 二拍
1 2 3 4 ┃ 5 1 ┃ 3 2 1 7┃ 1 ―
一拍 二拍 一拍 二拍 一拍 二拍 一拍 二拍
青少年便易掌握，边弹边念，弹熟后，再默默心里念，直至完全掌握。
另一种，拍手念谱子，不弹琴，拍手也分两个动作完成（合手、分手），一个完整的拍手就是一拍。合手（）分手（）
1 2 3 2 ┃ 1 5 ┃ 6 1 ┃ 5 ― ┃
合分 合分 合分 合分 合分 合分 合分 合分
1 2 3 4 ┃ 5 1 ┃ 3 2 1 7 ┃ 1 ―
合分 合分 合分 合分 合分 合分 合分 合分
2.掌握科学的方法。
做任何事情都要有方法,因人而异，要注意去寻找科学的方法是一条正确重要的原则。
A.识谱要快而准确，否则识谱过程会拖的很久。
首先准确认识中央c1，然后认准d1、e1、f1、g1、a1、b1七个基本音级。
再次找到相邻的c2- c 3和小字组c-b，以此类推其它的音级，像小朋友找家门一样一下子就能找准。
B.学会离琴看谱，就像看书一样看谱，先认一认音高，想一想音符时值长短及其相互关系，使脑子准备在动手之前，这样才能很好的进入状态，避免各种错误。
C.用慢速识谱。
对于新谱子，要通过慢练、分解练的过程学会，尤其是复调作品。速度太快，一切都来不及准备，会出现结结巴巴、断断续续的识谱，节奏和音调都被弄的面目全非了，风格味道全变调了，技巧动作更谈不上了，所以一定要慢练。
D.分段、分句、分节练习。
分段、分句、分节看起来很慢，实际上快，这样便于把握曲子内部的结构，概念和习惯容易建立，而且利于记忆比较长的乐曲，便于节奏技巧的掌握。
3.培养认真、专心致志的学习态度。
巩固练习，强化知识应用，在训练中培养能力。
青少年一般都是爱学习的，具有的好奇心是兴趣发展的原动力。他们什么都想知道，什么都想关心，什么都想尝试，想象丰富，思维活跃，对生活充满信心。如何培养学生专心致志，严密认真的作风和品质呢，这是钢琴学习的目的之一。
（1）老师要对学生授课内容要明确，练习要达到什么进度，用什么样的练习方法。学生要对老师讲授内容注意力要专注，学会怎样听，怎样想，怎样应用。
（2）家长要与学生互相配合。
①纪律性。 可要求学生自己制定练琴时间表，并严格执行，在规定时间中不允许做任何于此无关的事情。比如喝水、上厕所。一开始练琴，就是雷打不动，天塌下来也不管，只管弹琴。
②巩固练习。家长按照老师要求，将青少年注意力引到乐句、节奏、变化音、指法、奏法、力度、速度、双手协调等需要注意的问题上。让青少年感到决无分散注意力的余地，可以半小时休息一次。这样青少年有目的、自觉的、坚定的长期训练，会养成一种很好的学习意志品质，对青少年的一生也是无法估量的财富。
总之，每位家长和老师在爱青少年时，一定要立足于未来，要为青少年的今后发展着想，不仅培养青少年勤奋、严谨、乐学、爱学，而且有助于青少年独立性、坚韧性、意志力等非智力因素的培养，以便更好的适应未来社会和未来生活。
靠谱的短期理财篇6
2. 富贵如云烟，情义却不变。虽然相距远，惦念在心间。光阴似飞箭，沧海变桑田。真情系你我，友谊常浇灌，又至小除夕，新年弹指间，愿你快乐每一天!
3. 把时间送给了票子，把梦想送给了房子，把奔波送给了车子，把精力送给了孩子。但无论如何忙碌，新年我一定记得要把祝福送给你：鸡年快乐，一生平安!
4. 新年辞旧岁，祝你在新的一年里，有新的开始，有新的收获，新年快乐，万事如意!
5. 喜鹊枝头叫喳喳，新春佳节笑哈哈，财源滚滚挡不住，钱如流水入你家。吉祥鞭炮响啪啪，五福临门顶呱呱，烦恼忧愁靠边站，庭院盛开幸福花。点燃爱情事业双响炮，愿你春节开心乐无涯!
6. 一点喜，两点乐，三点美，四点欢，五点福，六点禄，七点吉，八点财，九点寿，十点富，十一点运，十二点子时钟声响，新年好运!鸡年万事顺意，平安幸福!
7. 与你相处的时间最多，和你协作的日子最好，跟你一起加班，跟你一起奋斗，同事情不比兄弟情差，值此新春佳节之际，愿你合家欢乐，连年有余，节后见!
8. 20xx新年好!新年到，好事全到了!祝您及全家新年快乐!身体健康!工作顺利!吉祥如意!
9. 春节马上到，电话短信挤爆。为了不凑热闹，提前向你问好。祝你顿顿吃得饱，夜夜睡得好，清晨起得早，工资长得高，新年财运到!
10. 祝你新的一年致富踏上万宝路，事业登上红塔山，情人塞过阿诗玛，财源遍布大中华。
11. 在这阳光灿烂的节日里，我祝你心情愉悦喜洋洋，家人团聚暖洋洋，爱情甜蜜如艳阳，绝无伤心太平洋。
12. 鸡年春节祝福慢慢送，一送你缘分的缘，送一个祝福是一种缘;二送你财源的源，祝你新的一年有财源;三送圆满的圆，愿你家庭幸福团团圆圆!
13. 20xx新年、新事、新开始、新起点、定有新的收获，祝朋友们事事如意，岁岁平安，精神愉快，春节好。
14. 平安皮儿包着如意馅，用真情煮熟，吃一口快乐、两口幸福、三口顺利，然后喝全家健康汤，回味是温馨，余香是祝福。鸡年万事顺意，平安幸福!
15. 20xx新年送福：清晨早起精神抖，晚上早睡做美梦，饮食合理防节症，健康为主享万年，春节聚会酒肉多，祝福关心早送到，祝君节制体强健，来年还要为君送。祝：开心健康!快乐平安!如意吉祥!
16. 恰逢新年春节忙，送走猴年迎鸡年，吉祥话要趁早，祝福语提前念。祝愿你新年新气象，快乐依然，幸福绵绵，平安一生，健康到永远!
17. 春节啦!有伙人到处打听你，还说逮住你决不轻饶，他们一个叫财神，一个叫顺心，领头的叫幸福，你就别躲了认命吧!20xx春节快乐!
18. 团团圆圆新年到，欢欢喜喜迎新年，平平安安身体健，开开心心好运来，顺顺利利万事顺，幸幸福福吉祥到，快快乐乐过大年，舒舒服服过春节，祝君鸡年万事顺意，平安幸福!
19. 敲锣打鼓新年到，快乐雪花满天飞，福星照耀祝福来，真诚问候对你笑，愿你事业红火钞票多，一路唱响健康歌，好运旺旺幸福至，快乐吉祥又安康!鸡年万事顺意，平安幸福!
20. 在新的一年里，祝您：事业正当午，身体壮如虎，金钱不胜数，干活不辛苦，悠闲像老鼠，浪漫似乐谱，快乐莫你属。鸡年新春快乐!
21. 抢在新春前头，抢在爆竹前头，抢在欢腾的前头，抢在陶醉的前头，抢在将要到来的铺天盖地的短信前头，为的是您能听清我真挚的祝福!祝鸡年春节快乐!
22. 春风洋溢着你，家人关心你，爱滋润着你，财神系着你，朋友忠于你，我这祝福你，幸运之星永远照着你。
23. 爆竹声声辞旧岁，带走昔日的烦恼;烟花簇簇耀夜空，照耀前程的辉煌;春联副副贴门墙，期盼来年更美好;佳肴美味端上桌，新年团聚乐淘淘。条条短信送祝愿，祝你新年快乐家团圆!
24. 辛辛苦苦又一年，忙忙碌碌为挣钱;你来我往联系少，转眼又到春节了，发条短信情真意切了：愿你薪水多赚，奖金满满;快乐天天，幸福年年!
25. 没什么好说的，我不知道对你还有什么话要说，有些事我们彼此心里清楚就行了，但是新年就到了，我不得不把话挑明，提前给你拜年了，我的红包呢?
26. 酒：倒在杯里象水，喝进肚里闹鬼，走起路来绊腿，回到家里吵嘴，爬到床上阳痿，第二天起来后悔，春节你喝了没有?
27. 春节放假，心情也要放假哦。快打开心灵的窗户，让阳光照进来;拆掉厚重的门板，把好运迎进来;放下生活的重负，让心儿飞起来。祝假期愉快，新年精彩!
28. 农历春节到，向你问个好，身体倍健康，心情特别好;好运天天交，口味顿顿妙。最后祝您及您的家人：鸡年好运挡不住，鸡年财源滚滚来!
29. 辞旧迎新要有底，将快乐进行到底，将健康保持到底，将幸福坚持到底，将吉祥陪伴到底，将平安延续到底，将祝福送到心底：祝新年快乐!
30. 不同的时光，不同的地点，语言都浅浅的写着和你有关的画面，相同的感觉，相同的笑脸，心情都影印着对你不变的爱恋，一句话，我爱你，两个字，永远。
31. 冬的尽头，这是春的开头，虽然你在那头，我在这头，还是把你记在心头。在这寒冷关头，愿我的祝福温暖你的手头，直达你的心头，春节假期快乐!
32. 祝您在新的一年里财源滚滚，艳福多多，妻妾成群，儿孙满堂。东摸西吻浅呻吟，左拥右抱美人笑，羡煞韦小宝妒坏西门庆。
33. 无惊无险，又是一年，新年来临，衷心祝愿，银行存款，只增不减，美好未来，努力今天，人生目标，一直向钱!
34. 想你千里外，新年祝福如天籁。岁月又更改，思念依然在。问候万里外，新年好运与你同在，成功为你等待，快乐为你盛开，幸福花儿开不败。
35. 歌声笑声连成片，大人孩子乐翻天，祝福心愿比酒甜，和和美美团圆年，吉庆有余举杯赞，家和万事皆如愿，福寿康宁岁月好，辞旧迎新生活甜。20xx春节愉快。
36. 白雪，下与不下，这也是个新年;老家，回与不回，心总是有挂牵;年饭，丰与不丰，总是要吃的;短信，发与不发，我一直祝福您!鸡年万事顺意，平安幸福!
37. 愿你新的一年里：事业正当午，身体壮如虎，金钱不胜数，干活不辛苦，悠闲像老鼠，浪漫似乐谱，快乐非你莫属!祝鸡年春节快乐!
38. 新年好!衷心祝福你：上帝保佑你!真主关心你!菩萨爱护你!财神跟随你!幸运之神伴随你!
39. 新春心情好，天天没烦恼;举头揽幸福，低头抱美好;一颗快乐心，一家温馨情;幸福身边在，健康迎未来;朋友，我在远方祝你：鸡年春节好!
40. 昨天相识是缘份，今天相处是福份，明天重逢是情份，友谊的陈酿是年份，彼此关心是天分，新年祝福是气氛，朋友是生活的一部份。预祝春节快乐!
41. 新春快乐!万事大吉!合家欢乐!财源广进!吉祥如意!花开富贵!金玉满堂!福禄寿禧!恭喜发财!
42. 祝您：新年大吉大利、百无禁忌、五福临门、富贵吉祥、横财就手、财运亨通、步步高升、生意兴隆、东成西就、恭喜发财!
43. 有些事并不因时光流逝而褪去，有些人不因不常见面而忘记，记忆里你是我永远的朋友。迎新之际，恭祝事业蒸蒸日上。
44. 新年快乐!事业顺心顺意，工作顺顺利利，爱情甜甜蜜蜜!身体有用不完的力气，滚滚财源广进!身体倍儿棒，吃饭倍儿香，牙好胃口就好，事事开心，事事顺利!
45. 祝新年行大运!仕途步步高升、万事胜意!麻雀得心应手、财源广进!身体棒、吃饭香、睡觉安，合家幸福，恭喜发财!
46. 心到，意到，祝福到;福到，运到，财气到。日子到，时间到，春节即将到，我的新年祝福提前到。如果有人敢比我早到，让他往边靠一靠!
47. 祝：新年吉祥前程似锦吉星高照财运亨通合家欢乐飞黄腾达福如东海寿比南山幸福美满美梦连连!
48. 给你一碗蜜，里面加点糖，最后加入盐，分开是咸的，见面是甜的，最后才知一切是幸福的!
49. 春节送财喽!孔方兄是你的表弟，财神爷是你的靠山，摇钱树是你的品牌，聚宝盆是你的专利，高财商是你的本钱，发财经是你的专业，发大财是你的未来!
50. 让平安搭上春节的快车道，让快乐与你轻轻拥抱，让困难与你刮目相看，让烦恼低头悄悄走掉，让吉祥对你格外关照，让幸福对你永远微笑!祝春节快乐!
51. 春节到，拜年了;送你一杯香醇酒，愿你跟着好运走;送你一幅吉祥画，生活幸福人人夸;送你一盏红灯笼，万事呈祥家业兴;新春大吉，提前祝贺!
52. 祝你在新的一年里：事业正当午，身体壮如虎，金钱不胜数，干活不辛苦，悠闲像老鼠，浪漫似乐谱，快乐非你莫属!
53. 春节假期回放：时间是亲朋的，眼睛是熬红的，肠胃是酒杯的，大脑是牌局的，奖金是挥霍的，身心是疲惫的，心里是开心的，最终整个人是要交给工作的!
54. 新一年，日子顺心多平安;新一年，祝福多多又暖暖;新一年，愿望件件都圆满;新一年，幸福快乐早实现;新一年，新年祝福围身边;新年，短信报道笑开颜
55. 新春到来，祝福送来，愿你身体健健康康，生意红红火火，心情快快乐乐，日子幸幸福福，全家平平安安，事业顺顺利利，新年欢欢喜喜，来年风风火火。
56. 春节到，这年头，祝福也不好送了，快乐被人打包了，煽情被人赶早了，万事如意跟身体健康也不知道被谁拐跑了，可我的祝福还是送到了。春节愉快!
57. 春节马上到，对联贴门照;烟花绽夜空，欢声显热闹;电话短信来问好，合家欢聚笑一笑;健康围绕财运招，幸福生活常拥抱。新春快乐!
58. 当团聚的酒杯还未举起、当春节晚会还没开播、当除夕的钟声尚未敲响，让我向您和家人先送去新年祝贺：春节快乐，幸福，并向您和家人拜年。
59. 祝你鸡年：大名鼎鼎，大吉大利，大红大紫，大显身手，大炮而红，大鸣惊人，大马当先!
60. 新年好;好事全来了!朋友微微笑;喜气围你绕!欢庆节日里;生活美满又如意!喜气!喜气!一生平安如意!
61. 新年开运：急急如律令!除夕到了，祝你乐观向上，勇当幸福先锋!祝你微笑进取，所有梦想成真!祝你万事如意，鸡年鸿福吉祥!转发大吉!
62. 祝愿你在新的一年里，所有的希望都能如愿，所有的梦想都能实现，所有的等候都能出现，所有的付出都能兑现。
63. 祝身体康佳赛蒙牛，美女飘柔多联想，生活富康乐百氏，事业捷达步步高，财源强生腾新浪，股票长虹冒紫光。鸡年万事顺意，平安幸福!
64. 新春佳节到，向你问个好;身体倍健康，心情特别好;好运天天交，口味顿顿妙;家里出黄金，墙上长钞票。
靠谱的短期理财篇7
据大河网报道，日前，河南省安阳市中级人民法院在汤阴县人民法院刑事审判庭对河南超越企业集团实际控制人杨清河集资诈骗、贷款诈骗一案公开宣判，杨清河一审被判无期徒刑，并处没收个人全部财产。
集资诈骗共计433亿元 涉及5万多人
杨清河被带入庭审现场（图片来源：大河网）
据中新网消息，1967年8月出生的杨清河曾担任过河南省十一届人大常委、河南省工商联副主席、安阳市十二届人大常委、安阳市工商联主席、安阳市总商会会长等多个职务。
1988年至2014年，杨清河自己或指使他人先后成立了安阳市读去读来读书社、安阳市超越置业中介有限公司、安阳市殷商文化传播有限公司、河南省超越置业集团有限公司、超越实业有限公司等77家公司、团体，而杨清河是上述公司、团体的实际控制人。
经审理查明，1992年1月至2015年11月，杨清河未经国家金融管理部门批准，先后以借书押金、诚信理财、投资房地产、投资煤矿、购房认 筹、原煤预定、超越人基金等形式，通过发布广告、召开见面会等方式进行宣传，以月息1分至3.6分的高利息、高回报为诱饵，面向安阳市及周边地区吸收群众 资金。
截至案发，超越集团共吸收集资群众本金共计433亿元，涉及51354人。其中，投资于煤矿、房地产、金矿的资金为10.05亿元，其他大量的集资款用于偿本付息，社会捐赠，购买房产、车辆、金币、文物、工艺品、字画，办理高尔夫会员等方面支出。
超越集团非法集资车辆清单
贷款诈骗2.4亿元
超越集团无力兑付集资款、严重资不抵债后，杨清河明知超越集团背负巨额债务，没有偿还能力，隐瞒上述事实，于2013年6月编造归还建设彰德府 威尼斯印象（彰德府购物中心）一期股东借款的虚假理由，使用虚假的财务报表和三方监管协议，使用非法集资款建设的涉案赃物不动产做抵押，以安阳彰德府置业 有限公司的名义在光大银行（3.970， 0.00， 0.00%）郑州黄河路支行贷款1.9亿元。
2014年3月，杨清河再次编造归还建设超越城市广场项目借款的虚假理由，使用虚假的财务报表，使用非法集资款建设的涉案赃物不动产做抵押，以河南省超越置业集团有限公司的名义在光大银行郑州黄河路支行贷款5000万元。
骗取上述两笔贷款后，2013年6月至2015年10月，超越集团原有资金、贷款资金、其他资金收入共计为3.57亿元，共支出资金3.21亿 元，其中生产经营支出为7807万元，其他资金用于归还银行贷款本金及利息、支付承兑汇票非法贴现费用、归还非法集资利息、用于办公费等日常费用、用于高 尔夫会费、购买家具和车辆、杨清河个人挥霍等。
用低价白酒抵付融资利息
另查明，2014年11月至2015年11月，超越集团资金链断裂后，为掩盖其集资诈骗债务总额，杨清河伙同他人通过购买低价白酒高价抵顶集资票据的方式收回683.6万元集资票据，以抵销杨清河的集资债务。
据中国基金报报道，超越集团资金链断裂后，为掩盖其集资诈骗债务总额，杨清河伙同他人购买低价白酒高价抵顶集资票据，以抵销杨清河的集资债务。
据法院消息，2014年11月至2014年12月，杨清河和张海生商讨后，张海生召集超越集团26名职工入股，以25万元的价格从泸州窖龄年份酒业有限公司购进白酒2328箱（6瓶/箱）。
利用集资群众急于兑付集资款的无奈心理和对白酒价格的错误认识，将其中购进价格为223万元的2055箱零2瓶白酒采取收取80%集资票据加 20%现金（折合共计166万元）的方式兑付给超越集团的集资群众，其中收取集资群众集资票据133万元交给超越集团抵消杨清河集资债务，收取现金33万 元按入股比例分给入股人员。
2015年1月至2015年11月，杨清河又指使李四兵、申正义以同样方式给集资群众兑付并从中牟利。杨清河伙同他人诈骗数额共计650多万元。
警惕！不靠谱的投资品都有什么共性？
1、一般承诺固定收益
不管这些不靠谱的投资品具体形式如何，销售人员在向投资者推销过程中一般会强调不会亏损，保证固定收益。但这只是理想化的，安全性和收益率无法兼顾，有收益必定有风险。即便是国债都有风险，更何况是这些不明来路的机构。
而事实上，承诺固定收益、保本收益是违反我国有关监管规定的。
2、收益率一般偏高
越不靠谱的投资品收益越是高的惊人，如中晋系号称有10%-25%甚至40%的高收益，远超过市场平均收益率。
然而，综观大类资产2008年12月31日至今近10年以来的收益率，可以发现其平均年化收益率均在10%以下，收益率最高的房地产平均年化收益率为7.79%。
以股票为例，上证综指和深证成指近10年的年化收益率均在5%-6%之间，包含上证市场规模最大、流动性最好的蓝筹股的上证50年化收益率也仅为7.19%。但股票资产近250周波动率均在20%以上，风险远远高于债券、商品等资产。
而风险最低的债券年化收益率均较低，上证国债为3.28%，中证公司债为5.25%。
由此可见，高收益率低风险是一个巨大的投资骗局，在当前各类资产市场回报率较低的情况下，可以说承诺超过10%收益的短期产品基本上都是骗局。
3、底层资产不清晰
任何一种金融产品，不管包装得多复杂，也一定有一个底层的实体资产，否则这个产品就是无源之水。底层资产不清楚，一定是基础薄弱，上层产品随时都会坍塌。
然而，不少网贷产品经常把诸多底层资产打包成为一款新的产品，使得投资人无法直接了解底层资产究竟是什么；
其底层资产也往往是信用贷、消费金融、车贷、房贷、应收装款转让等，其基础较为薄弱且资金回收周期可能较长。更有甚者，不少投资机构不愿意给客户提供全部的底层资产清单，认为没有必要。
而规范的金融产品，尽管其结构设计较为复杂，却有容易变现的底层资产作为保障。
4、借新还旧、庞氏融资
很多投资陷阱往往初期回报还不错，但大部分骗局的背后是借新还旧、庞氏融资。
庞氏骗局意味着初期必须让资金先滚动起来，怎么办呢？
就要让初期投资者尝到甜头，让他们去宣传，去拉新人进来。等到进来的人越来越多的时候，再卷款跑路，这对集资方是最有利的。
靠谱的短期理财篇8
5年后，他们所创建的“空中食宿（Airbnb）”――旅行房屋租赁社区（），租客遍布170余个国家的9000多个城市，民居、树屋、冰屋、古代城堡、灯塔或是游艇船屋，都成了租客旅行度假、奇“屋”可居、寻找食宿的住处，被美国《时代周刊》称为“住房中的EBay”。截至目前，三轮融资共获得3.07亿美元，公司市场化估值逾20亿美元。究竟是什么，让他们超越现实与梦想，创造财富和奇迹？
白手起家，从3张床垫起步
布莱恩・切斯基和乔・杰比亚是美国一所设计学院的校友，学的是工业设计专业。大学毕业后，仅在别人的公司里工作两年，二人便双双辞职，准备做一番属于他们自己的事业，但具体做什么，他们都还不清楚。
2008年初，布莱恩・切斯基和乔・杰比亚都是25岁，从洛杉矶辞职后搬到了旧金山，这时才意识到他们连房租都付不起，只好先合租房屋，住在一起。
刚到旧金山第一个周末，恰逢美国工业设计师协会在这座城市召开会议，布莱恩・切斯基自然地格外关注，上网浏览大会网站，看到一则所有酒店几乎客满的消息，突发奇想地和朋友乔・杰比亚聊了起来：“嗨，如果我们能给前来参加大会的设计师们提供床位住宿，并能提供一顿早餐就好了，这样，我们只需把设计师们安顿下来，就能赚到钱。”
乔・杰比亚听他这么一说，也觉得主意不错。可他们连一件像样的家具也没有，满屋子都是搬迁随带过来的衣物、简易衣橱等生活用品，没有空置的床位。这时，布莱恩・切斯基又想起一个切实可行的办法，在他的衣橱里倒是有3张充气式的床垫，但不能确定这就能触发商机。
为生计，他们只好这么做，72小时内搭好网站，将出租充气床垫的信息网上。结果，他们抓住了酒店床位紧缺的事实，很快就有3人前来要求入住。这可把布莱恩・切斯基和乔・杰比亚乐坏了，一周后，设计师大会结束时，他们不仅成功安顿了3位租客，还赚到了交房租的钱。
设计师大会结束后，布莱恩・切斯基和乔・杰比亚又回到生活窘困的初始状态，虽然依旧雄心勃勃，但并没有将租赁充气床垫的经历看作是一门生意，对未来想入非非，仍在寻找着新的商机，一无所获。他们别无选择，只好再次返回到“将闲置的东西被利用，就会产生价值”的理念上来。
2008年8月，两个设计专业出身，又毫无创业经验、原始资金和市场资源的“三无男”，和另外一个朋友内森・布莱卡斯亚克一起，经过半年的努力，创建了一个点对点式向旅游者提供房屋的在线租赁网站“”上线。Airbnb是“Air Bed and Breakfast”的缩写，中文译名为“空中食宿”。
不靠谱，只是看起来不靠谱
2008年11月，布莱恩・切斯基和乔・杰比亚受金融危机影响，生活所迫，不得不自力更生，尝试着把Airbnb的业务拿到大会期间兜售，竟叫卖起了盒装早餐麦片。其间的艰辛和挫折，他们从不为外人道也。会议结束后，二人竟出乎意料地净赚了37000美元。
正是这笔钱，对于缺钱的他们来说，解决了大难题，成为了Airbnb公司初创时期的“种子资金”。
空中食宿（Airbnb）的初衷非常简单，就是让租客能够找到地方住，而不是住进旅馆酒店里。其业务模式十分清晰：有空房子的人在网站上自家的空房信息，让那些不想找酒店住的租客上网查找合适的食宿，进行在线付费和实地入住交易。
就是这么个创意的理念，在Airbnb初创时，却遭遇所有投资人的拒绝。为什么？因为它让人看起来相当“愚蠢”，你出门旅行会租用陌生人家里的房间，而不是去住旅馆吗？更为颠覆传统智慧的是，你会愿意出租自己家里的空房间与陌生人同住一个屋檐下吗？这也太不靠谱了！也确实是这样，人们大多不愿意让陌生人住进自己家里，安全问题、隐私问题，一直让房东们望而却步。对客人来讲是一样的，本来一个人出去就不安全，还住在别人家里？房东有歹意怎么办？但世界上总有那么几个喜欢吃螃蟹的家伙，当大家都觉得这个螃蟹不但没毒，还挺好吃的时候，这事就越来越好办了。
私家闲置的空房间要比酒店更便宜，而且房主与租客之间增加了聊天交流等因素。满足房主和租客基本需求后，Airbnb的生意越做越好，不仅有人常住的房子，更有人将别墅、村庄、城堡、树屋，甚至整个国家到网站上。随之，Airbnb模式又被打上了寻找食宿、旅行度假、奇“屋”可居等标签，在网站上可以直接进行寻找、付费和完成交易。
于是，这么时尚前卫的旅游住宿方式在社交网络和公司互联网营销的双重推动下，逐渐被认可而盛行起来，Airbnb网站的空中食宿服务得到更高升华，延伸出更大价值。
即便在2008年经济衰退时，Airbnb仍然茁壮成长，拥有更多房屋和租客，并在每次交易中都能抽取双方各10%的费用，很快实现盈利。这时，Airbnb俨然成了全世界的“网上购物市场”。2010年，Airbnb被评定为全球10大网站商业模式之一。
2009年伊始，Airbnb以迅猛的业绩成长，引来风司“红杉资本”及其天使投资人保罗・格雷厄姆的注意，并将其纳入孵化器，投入60万美元作为Airbnb公司的“种子轮”融资。
从成立起到2011年6月，Airbnb总交易量达200万，但这个数字在2012年1月就达到了500万，2012年6月就突破1000万了。这样算下来的话，如果按每笔交易平均交易额70美元计算的话，Airbnb在2012年的营收可能达到1.68亿美元。如果每笔交易平均交易额按100美元计算的话，那年营收就能达到2.4亿美元。2012年10月，经过C轮融资，评定Airbnb的总市值在20～30亿美元。
正是这一看起来不靠谱、也不可能有好生意做的家庭式短租业务，却从最初的3张床垫和3个租客，经历5年“蜕变”，成就了现今市值超过20亿美元的短期租赁的互联网企业。
如果把Airbnb看作是“一个点子+创建网站”就能坐收财富，显然是错误的。现年30岁的Airbnb联合创始人兼首席执行官的布莱恩・切斯基，回顾早期创业时肯定地说：“的确看起来不靠谱，但我们毫无办法，因为那时的我们太缺钱了！‘缺钱’让我们的决心变得更加坚定，不敢轻易偏离理念，一直坚持下来，并且做到最好。在你没有钱时，你就不会有什么‘五大战略’，你必须专注在一个战略上，你必须创建租客真正想要的东西。”
亲自去“流浪”，专注业务体验和增长
最初，Airbnb团队的办公地点设在一处公寓中，设备占据了卧室，布莱恩・切斯基便拎着一个行李箱四处为家。有一次，他在Airbnb上订了两间房，一间是由房屋中介提供，另一间则是一对夫妇的。经分别入住感受后发现，房屋中介提供的房间就像是酒店，而那对夫妇却带着他游览了市区。
布莱恩・切斯基由此得出，如果CEO能够重新站在顾客视角，经常体验自己的产品或服务，那么，这个公司一定能够创造伟大的产品，而房屋中介显然破坏了个人租客的亲身感受需求。因此，Airbnb在创立之初就加入了社交元素，坚守要从“有血有肉的人那里”租房的理念，让租客感受到“不在家中，胜似家中”。
有一年，布莱恩・切斯基连续9个月通过Airbnb订到各种房间，为的就是实实在在地了解租客需求，每隔几天就更换一个住处。对此，他的解释是：“你可以认为我是一个流浪汉，也可以认为我在旧金山有650个家。”时年27岁的他，因此被冠以“流浪的CEO”、“首席流浪官”和“史上最牛流浪客”等称谓。
多年来，Airbnb一直在经历着快速的业务和财富增长。2010年，Airbnb完成了160万个租赁交易业务。2011年5月，Airbnb获得了1.12亿美元的新一轮融资，订单总量突破200万份。至年底，公司又推出11种语言版本，主攻国际市场，先后在巴塞罗那、柏林、汉堡、哥本哈根、米兰圣保罗开辟了办公处，订单总量增长了2.5倍，上升至500万份，网站商业化估值超过10亿美元。
至此，在过去3年多的时间里，布莱恩・切斯基和乔・杰比亚原本是生活窘迫的“三无男”，还是互联网技术的“门外汉”，却从3张床垫起步一跃成了亿万富翁。
2012年6月，Airbnb的全球总订单量达到了1000万份，每2秒钟就有一个房间被租客预订，且在伦敦奥运会来临之际，成功收购了英国一家竞争对手，在10月份C轮融资中又获得1.17亿美元的风投资金。仅仅过去1年多时间，Airbnb公司商业估值从10亿美元翻倍增长，总市值超过了20亿美元，而公司则将大部分资金用在了拓展新市场和新类别上，比如私家车租赁、车位租赁等。
租客只需一台电脑和一张信用卡，就能承租到遍布170个国家、9000个城市的民居、树屋、冰屋、古代城堡、灯塔，或是游艇、船屋、沙发、帐篷及海边房等住处，给房主原本闲置的空间资源带来增值，既帮助房主获得收入，又帮助旅行者节省开支，让旅行度假和寻找食宿不再奢侈，更能给背包客们带来“行者无疆，不期而遇”的美妙和新奇之旅。
然而，巨大的资金财富，并没有让首席执行官布莱恩・切斯基冲昏头脑，他至今还过着四处为家的“流浪”生活，还要求他的Airbnb团队每一位成员，必须以普通租客身份，频繁地深入体验和使用Airbnb所提供的种种业务。只有实实在在地亲身体验，才能有更多发现和花更多心思打造网站提升业务，从更多层面和角度，延伸并创造商业模式的新领域和新价值。
2013年，Airbnb推出一项更加惊人的业务：租赁整个村庄，甚至是一个国家。租客如果肯花6.5万美元，就可以租到奥地利某个美丽的村庄住上一晚；如果肯出5万美元，能够租到德国的某个酒庄，与当地居民共度一个良宵；甚至还可以租下整个国家，享受到仿佛就是为你一个人准备而服务的“国度”，Airbnb卖给你的其实是“这一天，我应为王”的感觉，岂不爽哉！顾客一爽，口碑传播就产生了。