浅议银行如何支持实体经济

中图分类号：F832 文献标识：A 文章编号：1009-4202（2012）07-000-02

摘 要 新世纪以来，随着我国金融业的发展，银行的地位越来越重要，对承担的社会责任也越来越重大。为实体经济企业提供帮助，扶持实体经济是银行的重要职责，本文就银行如何支持实体经济展开讨论和分析。

关键词 实体经济 银行 信贷业务

一、引言

进入二十一世纪以来，银行如何服务实体经济成为社会各界关注的焦点。当前银行，尤其是商业银行为实体经济做了哪些工作，如何继续开展这些工作，如何帮助实体经济企业做大做强是当前人们最关心的话题，本文就这一重要议题展开讨论和分析。

信贷业务是银行的主要业务之一，也是银行支持实体经济的直接手段，更是银行支持实体经济的切入点和落实点。在当前，很多新生企业，尤其是高科技新生企业（留学生创业、大学生创业等）拥有很高的科技研发力量，也拥有自己的新近科技产品，是我国未来实体经济发展的中坚力量，但是由于这些新生企业往往在资金方面能力较弱，导致他们资金链不够稳健，往往错失最好的商业时机，商业银行的信贷业务能够充分保证这些企业的资金链稳健，从而帮助这些企业发展和腾飞。

二、投资行业选择方面

在十二五期间，我国国家政策倾向于持续推动保障民生、扩大内需、海洋经济、文化产业、碳金融等几个方面相关产业的发展。

所以，在投资方向选择方面，当前很多银行将着重支持能源产业、交通产业以及重大基础设施的建设等重点基础性行业的发展。众所周知，科学技术是第一生产力，科技型产业实体企业拥有比其他行业企业更大的发展空间，更为丰厚的商业利润，很多银行也加大对新一代信息技术等战略性新兴产业支持力度，将科技型企业作为重点扶植的对象。另外一方面，商业银行要坚持服务实体经济企业的方向和政策，要充分把握好信贷投放的规模和节奏，还要充分保证发挥信贷在产业结构调整中的作用，加大对经济重点领域和薄弱环节的支持力度。

三、支持三农方面

支持“三农”产业的发展是当前银行的重要职责之一。在当前，我国银行（特别是商业银行）重视对“三农”企业、小微企业的支持。例如，2011年来，作为我国四大商业银行的中国银行涉农贷款和小微企业贷款较年初分别增长26.98%和62.34%，这个增长速度远远高于历史增速以及当年整体贷款平均增速，这说明银行已经能够在信贷业务方面做到有方向，有重点地扶持实体经济，投资较为理性，相关数据显示这些投资的回报也颇为丰厚。随着当前我国城市银行的迅速发展，我国村镇银行也在蓬勃发展之中。改革开放以来，随着我国农村居民收入水平不断提高，乡镇企业如雨后春笋一般迅速发展，规模越来越大，金融需求日益增长，广大的县域和农村地区已经成为当前银行业务新的增长点。银行要加强对村镇企业、村镇经济的研究，并和相关研究机构以及国外相关领域颇有建树的银行相互合作，专注小微企业、个体工商户金融服务领域，加强微型金融运作水平，充分借鉴他们先进的管理经验。在当前很多银行都开展了村镇银行业务，并且取得了很好的效果，从资金支持的角度配合家电下乡、文化下乡等行动，不断支持了农村经济的发展。随着我国西部大开发的不断推进，银行将加大资源投入，继续在中西部地区集中推进村镇银行建设，将金融资源配置到农村和基层。

海外市场也是我国众多银行大展拳脚之地，可以更好地支持企业“走出去”，银行需要在创新产品组合、优化服务模式等方面加强研究和实践活动。

四、在保障民生方面

在保障民生方面，银行要支持农村经济的发展，帮助农村企业搞生态养殖、绿色种植，此外要重视农村的加工型企业的发展。另外一方面，改善民生也是银行服务实体经济的职责所在，例如中国银行就向全国推出了“银医通”，通过连接医院系统与银行系统，客户持银行卡可在医院内的自助设备完成发行诊疗卡、挂号、缴费等就医流程，缩短了老百姓就医的时间，为老百姓的健康增加了一道保护屏障。

五、扩大内需方面

扩大内需是当前拉动我国经济发展的三驾马车之一，也是当前一段时间内的重要政策，银行也加大对贸易型企业的支持，特别是对二三线城市的贸易型企业要加大政策上的支持。物流行业是当期大消费理念发展的重要载体，我国物流行业发展迅速，但是还处于起步阶段，鱼目混杂，银行要对物流行业做全面而系统的分析和调查，甄别哪些企业具有发展潜力，考察的重点落实在企业经营理念、企业管理水平、业务拓展能力之上等几个方面，要尽最大可能避免出现投资星辰急便那样的短命物流企业。

六、航洋经济方面

海洋经济方面，我国改革开放三十余年以来，外贸业迅速发展，为我国经济的发展做出了重大贡献，银行要继续重视对外贸业的支持，在支持的重点方面要从加工型产业向服务性产业以及科技型产业上倾斜。以往，我国加工型外贸企业得到了长足的发展，但是随着世界经济的不断动荡以及发展国家对我国设置的贸易壁垒，导致我国很多加工型外贸企业发展受阻，遇到了前所唯有的挑战，银行要对有用核心竞争力的企业进行适当的帮助，并重点扶植管理理念先进、重视产品研发的外贸型企业。

七、文创产业方面

当前，文化建设成为我国社会建设的主旋律，人们在享受三十余年改革开放成果的同时，十分重视当前文化领域的建设，文化产业的发展具有自身的特点，和其他实体经济有所不同，要尊重各类文化形式的异同点，要尊重文化，重点落实在文化的传承、弘扬以及发展，银行要有针对地对相关文化行业进行适当的考察，分析行业的内部结构和盈利模式，从而为这些企业制定合适的信贷投资计划。

很多银行从区域上考虑将继续支持中西部地区经济发展，确保中西部地区公司贷款余额占比持续提升，这是因为新世纪以来，我国重点建设西部地区，振兴东北老工业地区的方针政策。经过数年努力，西部大开发已经初见成效，很多实体经济获得了长足的发展，但是西部地区以及东北地区的经济发展潜力巨大，依然存在着很大的开发空间。

八、小微企业支持方面

在当前，破解小微企业融资难问题成为中小微企业发展的重点，更是难点。银行需要进一步创新金融产品、加快信贷的审批流程，以更好地适应小微企业个性化的需求。为了改善和满足小微信贷的工作机制，很多银行创造了类似于“中银信贷工厂”的新模式，对信贷业务申请实行标准化、表格化的操作，充分提高审批的效率；对暂时或短时间内遇到困难的企业，银行要设立相应的信用恢复期制度，帮助企业渡过难关，实现最后的共赢。笔者了解到，全国范围内很多银行都推行了相关政策，助推企业的发展，成功地帮助各类小企业（特别是科技类企业）迅速成长。例如，中行专门面向影视剧制作企业开发出“影视通宝”产品，以企业影视作品的版权和应收账款作为抵质押品，向小微企业提供授信支持。“影视通宝”先后支持了《永不消逝的电波》、《风语》、《梨花泪》、《悬崖》等电影和电视剧制作。

九、境外业务发展方面

此外，对海外实体经济的支持也是我国银行的重要工作之一，据笔者了解到，目前市场上有各家银行推出的适合小微企业的专属创新产品就有三百余项。

首先要为“走出去”企业提供门类齐全的金融产品。目前我国银行类似的产品包括全球现金管理、跨境人民币结算、贸易融资类产品、养老金服务、投行类产品等。这些产品能够很大程度上帮助走出去的企业实现各类金融操作、员工薪酬福利管理等。另外一方面，银行要建立健全全球客户经理制，使每个“走出去”客户不仅有区域客户经理负责其在本地区或国内的业务管理，也有一名全球客户经理协调企业“走出去”后在全球范围内产生的业务需求。

十、结语

随着我国经济的发展以及经济全球化格局的不断推进，我国银行业迅速发展。对实体经济的支持是银行的职责所在，主要落实在对实体经济的信贷业务，本文就这一内容展开了分析和讨论。