北京银行财富中心:私密贴身的理财顾问

采访李雪征的整个过程轻松愉快，一如记者见到她的第一印象：青春干练。热心的问候和周到的服务着实让记者体味了一把高端客户的待遇。不光是细微之处见精神，担任北京银行财富中心主任的李雪征对国内银行业的发展也有非常到位的把握。

“近年来，财富管理中心如雨后春笋般在很多银行破茧而出。一方面来自于银行原有高端客户的深度财富增值需求，一方面也体现出银行细分客户，加大零售银行业务、拓展更大发展空间的战略。”李雪征如是说道。

专注细节服务环境私密舒适

作为一家股份制商业银行，真正做到以客户为中心是北京银行吸引和留住高端客户的关键。李雪征说，“北京银行于2007年推出超越财富高端品牌，财富中心相继挂牌成立，目标客户基本门槛为100万元以上，其大众星级理财品牌深入人心。而超越财富俱乐部则希望利用北京银行优势资源为后盾，为会员提供一个共同交流和合作的平台，共同推进商务、运动及健康的生活理念。在北京银行的个人金融资产(包括储蓄、理财与基金等)日均达到等值200万元人民币的客户，均可申请成为超越财富俱乐部的会员。”

李雪征认为，理财业务作为财富管理的重要组成部分，培养和提升理财专业人员的规划能力、产品交叉营销能力，使他们在专业化服务中更全面地为客户的需求提出解决方案，才能真正带动商业银行财富管理业务的发展。

具体到北京银行各财富中心来说，其布局一般分为现金交易区、非现金交易区、理财工作室、休息等待区、上网浏览区等，贵宾客户在此能够享受到舒适私密的理财服务环境。据李雪征介绍，针对客户的投资理财需求，财富中心可以提供量身定制的理财产品套餐，更配备了专业的金融理财师为客户提供全面的咨询和服务。

产品丰富　设计理念优势明显

高端客户理财，能为客户带来最终收益才能达到双方共赢。除了细致周到的保姆式服务外，丰富可选的理财产品也十分重要。据李雪征介绍，北京银行中关村财富中心不仅有七彩投资、生活管家、循环金库和个贷绿色通道、VIP等多项服务，还持续为客户量身定做超越财富系列理财产品。由于认购门槛较高，该系列产品的设计严格遵循品种丰富和个性化设计的理念，预期收益率高于市场同期同类产品。

“针对不同的个人客户群体采取差异化的市场开拓方式一直是北京银行零售银行战略的一部分，北京银行还将考虑陆续在北京的其他城市功能区以及天津等地设立多家财富中心。这些举措都得到了来自其战略投资股东、持有该行股份19.9％的全球著名零售银行荷兰ING集团的大力支持。借助该集团提供的产品设计支持及全球资产投资优化方面的先进理念，结合自身的本土优势，北京银行可为不同的客户提供更具个性化、专业化、标准化的金融服务。”对此，李雪征信心十足。

把握市场分散投资降低风险

谈到理财产品设计，李雪征指出，“此轮金融危机中，中国受影响相对较小，随着国家财政及货币政策的良好把控，经济有望继续保持较高增速。特别是投向基础设施建设的资金将大幅增加，基础设施建设领域将成为银行理财重点关注的方向之一。北京银行也推出了部分投向基础设施建设的信托贷款理财，且取得良好的社会效益。另外，大量持有限售流通股的企业出现融资需求后，将为股权投资类理财产品提供机会，此类产品通过重重风险控制措施后，也成为较有投资价值的银行理财产品之一。”

金融危机也让李雪征感受到风险的可怕，她坦言，“对金融机构破产，信用违约等事件印象也更为深刻。对于理财群体来说，合理构建投资组合分散风险很有必要。向上行情可适当集中投资比例，向下行情则应加大分散度。投资组合中应包括储蓄、国债、债券型基金、封闭式基金和银行理财产品等多品种。”

据李雪征介绍，2008及2009年债券型基金的良好表现，增加了投资组合的风险抵御能力。而封闭式基金由于折价因素，维持投资机会的同时，也多了一重风险抵御。而作为近几年主要理财产品的信贷资产和票据类理财产品，资产大多来源于银行授信项目，如投资者对信贷资产的借款人有一定了解，对其还款能力和资金实力比较有信心的可考虑购买。

记者了解到，为帮助投资者降低风险，从2008年下半年以来，北京银行对新发产品加大了内部风险评估力度，严格筛选投资项目，从源头为投资者把关。在经济前景不确定的背景下，目前北京银行的理财产品以低风险产品发售为主，尤以2008年开始推出的“本无忧”系列理财至今仍大受投资者欢迎。

增值服务温馨呵护显出特色

采访中，记者有幸见到了北京银行超越财富俱乐部会员张先生。闲聊中，张先生向记者谈起了作为会员的3年间所享受到的增值服务。据张先生介绍，除能经常参加一些主题式会员交流活动、行业沙龙、休闲娱乐派对外，还有几项特色服务令酷爱旅游的自己非常满意。

国际SOS救援北京银行联合全球领先的救援及健康管理机构国际SOS为会员提供一系列的健康服务。服务流程如附图。

机场贵宾北京银行白金贵宾卡或白金彩蝶卡客户本人可免费享受此项服务。服务内容包括：首都国际机场和天津机场的国内、国际嘉宾休息室服务、协办登机手续、协办行李托运、礼宾引导等系列服务。

法律咨询北京银行向所有贵宾客户赠送法律咨询服务，内容涵盖家庭婚姻、财产继承、赠与、遗赠、民事合同、财产所有权、民事责任等财产关系与人身关系等各方面的法律咨询，以及有关公司法律事务的咨询。

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