为新型城镇化建设提供金融产品服务的思路及建议

【摘要】商业银行作为一个提供金融产品和服务的商业盈利性机构，其产品和服务的提供、业务的经营与管理是和其它一般工商企业一样是借助各种渠道来实现的。

【关键词】商业银行 城镇化建设 金融产品

一、为把握市场先机，银行也已与河南省某地级市市新型农村社区建设主管部门进行了沟通，同时，也行文上报某分行批准银行新农村建设准入资格

（1）以产业集聚区为依托，实施客户和产品支撑战略，梳理重点企业和重点企业的上下游客户，将供应链融资业务及时运用到信贷营销过程中，在满足企业资金需求的同时，积极争取新业务的贷款规模，将有限的信贷资源尽量使用到新产品的业务拓展上。针对企业原材料采购，积极营销国内信用证产品，及时为企业沟通办理国内信用证议付，确保企业和其上游企业的资金需求。针对应收帐款量较大的企业，进一步加大国内保理产品的营销力度，一方面盘活企业的应收帐款，另一方面通过灵活的期限和费用组合，确保重点企业的融资需求。针对票据量较大的企业，加大票据理财产品营销力度，积极通过投资银行渠道为企业筹集资金，一方面解决企业资金融通的困难，另一方面降低企业的融资成本。积极探索进一步降低贷款门槛，放宽贷款抵（质）押条件，积极为新型农村社区居民提供贷款支持。

（2）以新型城镇化建设为载体，未来三年内，在产业集聚区建设、农村住房改造建设、中心村建设、农村产业发展等领域提供广泛金融服务，在资金规模安排上进一步倾斜，积极围绕新型城镇化建设总体目标，从自身的优势和特点出发，拓宽县域基础设施和生态环境建设的信贷领域，积极介入基础设施、旅游项目开发建设，注重对县域生态环境保护和建设的信贷投入，对已经完成集体产权制度创新，建立社区股份合作社的城中村、城郊村、园中村，允许社区股份合作社以其产权证作抵押，取得银行贷款，探索在新型农村社区开办额度10万元以内、期限5年以内的社区居民住房贷款；积极帮助入住新型农村社区的居民，用社区集体建设用地房产证抵押担保，获得住房贷款支持；在条件成熟的县支行成立个贷分中心，积极开展新型农村社区住房按揭贷款，进一步确保银行在住房金融领域的优势地位。

（3）加强渠道建设。商业银行作为一个提供金融产品和服务的商业盈利性机构，其产品和服务的提供、业务的经营与管理是和其它一般工商企业一样是借助各种渠道来实现的。在很大程度上，渠道的多寡、完善程度以及运营效率、市场匹配程度，体现了一家银行的市场竞争力，也是构成商业银行核心竞争力的重要内容。“得渠道者，得天下”并不是一种夸张。为此，要重点抓好以下几个方面的工作：

一是优化布局，提升档次，加大物理网点的升级改造力度；二是进一步加快自助渠道的推广步伐。要充分认识到自助设备对客户分流和维护的巨大作用，通过增加数量、功能优化增强银行自助设备对客户的吸引力，最大限度的占有和分流客户，减轻柜面工作压力；三是新农村建设将会加大移动支付交易规模，为此，要明确移动支付未来发展方向，通过银行服务模式上的创新，提升业务拓展的前瞻性和敏感性。充分发挥移动支付的延伸功能， 科学规划，抢抓先机，在地理位置合理、客户密集的地方，抢先布点，增强个性化服务能力，有效弥补物理网点数量不足的缺陷，最大限度的扩大客户群体，在物理网点和客户经理渠道无法涵盖的盲点区域，发挥有效的自助服务功能，减少柜面工作压力；四是加强客户经理队伍建设。不断整合人力资源，配备专业人员，建立服务于新型城镇化的客户经理队伍，实行新型城镇化金融业务“集约化、专业化、精细化”管理，充分发挥其在业务开拓和营销客户中的尖兵作用；五是加大和政府有关部门的联系和沟通，强化与“新农村”建设主管部门的合作，积极取得政府的理解和支持，进一步巩固银政关系，更加稳固银行优质金融服务地位。

加紧和项目施工方进行项目对接，建立项目备选库，加大项目储备力度。目前，新农村建设正在全面铺开，同业竞争势必更加激烈，要加强前期项目梳理，积极进行银政洽谈，提前介入，全力开展项目对接，抢占竞争制高点，提高银政合作的效率和谈判的主动权；拟定一揽子金融服务方案，以个性化产品满足客户多元化资金需求，提高银行产品覆盖度，增强营销渗透率；强化风险意识、严把信贷政策关口，实施差别化经营策略，在风险可控的前提下，宽进严支，看重实质，抓住关键风险点，确保信贷资金封闭运行，严守政策底线，做到可控风险；成立任务型团队，配置必要的财务资源，坚持市分行经营部门和经办行的联动营销模式，全力争取优惠政策，特别是拆迁政策和土地配套政策，提高营销效率，抢占市场先机，增强市场竞争筹码，撬动其他业务的联动发展；严格资格准入，抢抓优质客户，优化审批流程，提高服务水准，为新型城镇化建设奠定坚实的基础。

二、几点建议

（1）政府建立专门的新农村投融资平台，充分发挥自身的组织优势，进一步推进各项银政合作平台建设，为新农村建设筹集专项资金，为政策性信贷提供有效载体。

（2）政府有关部门及时提供新农村的相关政策、发展规划等方面的政策信息，同意银行列席政府部门研究新农村综改项目会议，推荐具有发展潜力的项目作为银行信贷重点扶持和培育的对象。

（3）进一步发展政策性担保业务。建立和完善以县域为重点的多层次的担保体系，重点加大县级担保体系建设力度。加大政府扶持力度，壮大担保公司实力，出台相应的政策鼓励企业出资参股担保公司；银行要加强与农村信用担保机构合作，共同建立健全担保机构的准入、退出、风险补偿和奖励机制。

（4）进一步创新体制机制，完善经营机制和服务功能，拓展业务范围，创新金融服务产品，最大限度地满足新农村建设的金融服务需要。

（5）进一步增加县域金融有效供给。适当增设分支机构或网点，支持不断推出各种适合新农村特点的金融产品和服务，鼓励县域金融产品和服务创新。

（6）政府部门要对恶意拖欠银行贷款、逃废银行债务的企业及时进行监督，并视情节组织有关部门和社会力量共同予以制裁；培育和规范评估、咨询、审价等中介服务市场，打击信用欺诈等不良行为，为银行支持新型城镇化建设创造良好的金融环境。

（7）成立新农村建设推进工作领导小组，加强领导、强力推进，协调各部门各司其职，通力配合，提升营销节奏，抢占市场先机，推动各项业务协调快速发展。

（8）完善授信审批体制，优化业务流程，本着宽授信严支用、重实质轻形式的原则，在严格风险控制的前提下，加快审批速度，提高工作效率，使之与快节奏的经营工作相匹配，以达到快速占领市场的目的。