时间：2022-10-21 11:37:54
虽然同人寿保险相比，家财险的保险条款较为简明，但是格式条款之外，仍有一些盲点，比如保额多少合适，可否多家投保等。如何才能消除疑问，不给日后理赔留下隐患呢?让我们来一一解惑
误区1
家庭财产均可保
凡是属于投保人所有的家庭财产，方可向保险公司投保。有些商铺，虽然是家庭、个人所有，但是其属于经营活动的资产，就不能投保家财险了，如需投保，可选择小型商贸企业、民营小企业财产保险。
一股来说，家庭所有的可保财产为存放、座落于保单所载明地址内的家庭财产，比如房屋及其附属设施、室内财产等。也有一些保险公司将车库、围墙纳入了保障范围。
是不是所有房屋都能投保家财险呢?答案是否定的，比如违章、私建建筑就不能投保家财险。有些家财险将平房排除在保障范围之外，另外有些保险公司对于可投保住宅的要求也很严格，比如美国美亚保险公司上海分公司销售的“美亚安稳家庭财产保险”就要求投保住宅不能连续30天无人居住，并且对楼龄、建筑结构作了明确的规定。
误区2
谁都可投家财险
财产保险中应遵循的原则之一，便是可保利益原则，即指投保人与所投保的家庭财产之间应该有一定的利益关系。当然，作为财产所有人，完全可以为自己的财产投保家财险，不管该财产是自己个人所有，还是与他人共有。
一般来说，租房者对所租住房屋不具有保险利益，但是如果租房者担心在居住期间因不慎导致火灾、爆炸、管道破裂等原因造成租住的房屋损坏，可以投保居家责任险进行保障，或者选择投保除房屋保障之外的其他保险内容。
对于因债权关系而获得的他人的抵押物品，也可以为其投保家财险，因为投保人在占有这些财产时要对其安全负责，因此产生了可保利益。
误区3
保额多多才益善
保险金额估算得过高或过低都不好。保险金额如果超过财产实际价值，保险公司也只赔偿实际损失金额，超额保险部分就白白浪费了保费；如果投保人被认定是出于恶意，企图为获得不正当利益而超额投保，保险合同还会被认定无效。保险金额低于财产实际价值，则又势必会有部分损失得不到赔偿。
需要明确的一个要点是：保险公司核定事故损失时，是按照受损财产的实际价值，非财产购置时的价格来计算赔款的。一般保险公司会在保险合同中注明，发生保险事故后，根据实际损失和损失当天出险地市场重置价，并且按其新旧程度计算赔偿金额。比如，老赵想要投保家财险，家里的电冰箱两年前购买时价格3500元，现在的市场价格已经降到了2700元，折旧率每年10％。投保时，还要考虑到未来该冰箱价格还会下降，因此，冰箱的最高保险金额为2700×(1－10％)2=2187元。
估算家庭财产的总价值时，可以根据保险合同的规定，建立一个家庭可保财产明细表，再根据每件物品的价值来估算总价值。
误区4
多家投保可使得
没有任何规定，不允许消费者在多家保险公司投保家财险，但是能多家投保，就意味着同一保险事故能在每家保险公司都领到一份赔偿，从而获得超额利益么?
贾先生5月份在A保险公司投保10份家财险，保额共29万元，其中包括5万元的盗抢险，同年6月份他又在B保险公司投保了投资型家财险，其中盗抢险保额1．5万元。同年11月份，贾先生家被盗，损失4万元，他分别向两家公司提出索赔，其中A公司4万元，B公司1．5万元。但最后，贾先生的索赔要求没有得到满足，两家保险公司采用了比例分摊赔偿法，赔偿总额仍为实际损失4万元。
像贾先生这样，同一期间在多家公司投保的现象，保险公司称为重复保险。按照《保险法》规定，除合同另有约定外，无论为家庭财产投保了多少份保险，出险后各保险公司只需要按照比例承担的方式分摊赔偿责任，投保者获得的赔付总数则不能超过构成有效索赔的损失总额。去多家保险公司重复保险时，消费者应考虑清楚，免得超额投保浪费了保费，而且还要将自己重复投保的情况跟保险公司讲明，以免出险后落下骗保嫌疑。
误区5
一劳永逸签保单
同人寿保险的投保人职业发生变化需要向保险公司申请变更一样，家财险中也有几项内容发生变化后需要投保人及时与保险公司联系，申请更新。
家庭财产保险中基本险主要是由财产所有人投保，保障的是房屋及室内附属设施，所以房屋所有权如果发生变化，那么就意味着原投保人与投保财产的可保利益消失，保险合同也就自动停止了。无效的保险合同定会为日后的索赔造成隐患，所有权变更是很重要的，应马上与保险公司联系。同样，如果搬家导致家庭财产所在地址发生变化，也要及时向保险公司提出申请，作保单变更。
另外，由于物价总在不断变化，家庭也会增加新的财产，要注意及时调整家庭财产保额。保险期内，如果财产增加、保额不变，可能会造成理赔时无法补偿所有损失的情况；如果是财产减少、保额不变，就会浪费部分保费。