甘肃省科技型中小企业金融服务平台构建研究

摘 要：在我国大力推进科技创新和科技型中小企业金融服务平台发展现状的背景下，文章从我国科技型中小企业金融服务平台的内涵和运行模式入手，提出了甘肃省科技型中小企业金融服务平台的结构模型，即以信息资源服务平台为基础，投融资服务平台为主体，征信服务平台、增值服务平台和担保服务平台为保障的运行模式。文章从政府引导、金融产品创新、打造投融资生态链条、资本市场融资培育等方面提出了平台的建设对策。

关键词：甘肃省；科技金融；科技型中小企业；金融服务平台

中图分类号：F830.31 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2016（12）-0058-04

一、科技型中小企业金融服务平台的内涵

现实生活中，我们经常会看到“平台”这个词语在报刊文献中出现，例如中外合作交流平台、政府融资平台等。随着计算机的发展和信息技术的不断提高，平台的概念不断延伸，人们对平台的理解也更为广泛。平台既可以是提供各类服务的物理场所，例如各类园区、学校、集市等；也可以是提供各类服务的虚拟中介组织或空间，例如地方政府融资平台、电商网站等。从经济学角度观察研究，平台就是各类市场的载体，是各类交易市场的具体显化。平台通过向参与主体提供各类有效服务，来吸引参与者的加入。同时，通过向参与主体收取合适的服务费用来实现平台的自身发展。平台的本质在于聚集各类资源和要素，通过制定一定的规则约束各类参与主体，进而实现资源和要素有效利用的最大化。

随着科技金融的发展，科技型中小企业金融服务平台也在繁荣发展。通过总结各类文献和平台案例，可以将科技型中小企业金融服务平台界定为集科技金融需求者、科技金融供给者、科技金融中介机构及政府共同参与，运用信息网络技术，为科技型中小企业提供金融服务的网络化服务体系。该平台通过运用大数据、云计算等信息技术手段实现各类科技金融资源的聚集整合，制定一系列规则实现科技金融资源的有效传递和利用，通过各类参与主体的在线协作互动，实现科技金融产品与金融服务的创新。

二、科技型中小企业金融服务平台的运行模式

目前，全国已有几十家平台为科技型中小企业提供金融服务。根据在平台建设过程中政府管理运营参与程度的不同，本文将各个平台划分为三类：政府主导型、政府参与型和市场主导型。

政府主导型金融服务平台一般是由政府出资建设，政府科技部门等职能部门组织管理运营，典型代表有苏州市科技金融服务平台等。通常来说，政府主导型金融服务平台一般具有以下几个特点：第一，依托政府。通常情况下，政府主导型的金融服务平台一般都是政府出资设立、组织管理运营，并受政府指导监督，是政府职能的延伸。第二，在业务管理方面，政府通常赋予平台固定职责服务企业，进而促进政府职能的实现。但是，通常情况下，平台的专业化服务能力受到一定程度的限制。第三，该类金融服务平台的发展需要政府大量的资金支持和政策支持，会增加地方政府的财政支出。第四，该类服务平台一般都是公益平台，没有稳定的盈利收入，后续发展需要市场化改制，以提高平台运行效率。

政府参与型金融服务平台一般是由政府下属企业出资或者下属企业与其他企业共同出资成立，独立法人主体管理运营，以四川盈创动力为代表。该平台通过构建庞大的数据库进行资源整合重组，同时构建属于自己的中小企业信用体系，提升自己的专业化服务水准。政府参与型服务平台既能够保障平台的公益性，也能够兼具市场性。政府一方面可以设立平台专项建设资金来保障平台的运营管理，另一方面可以促进平台进行市场化运作，向服务主体收取服务费来获得后续发展资金。这种平台模式非常适合科技金融发展相对滞后的地区。但是如何寻求公益性和盈利性之间的平衡点则是运营主体所需关注的焦点。

市场主导型金融服务平台是在市场经济发展到一定阶段，在科技金融发达地区由市场化民间企业出资成立并管理运营的中介服务机构，以浙江全球网为代表。该类平台是在综合了科技型中小企业的发展价值和经营风险的基础上，运用各类金融工具，进行金融业务模式创新，并以现代信息技术为手段，实现各类资本、技术、人才等资源的有效对接。该类平台发挥了市场在资源配置中的基础性作用，使平台成为真正的市场主体，是政府职能手段的有效补充。市场主导型金融服务平台通常会呈现出以下几个特点：第一，该类平台通常具有较强的专业化服务能力，能够提供科技型中小企业所不具有的行业服务，具有至少一项稀缺的且具有市场竞争力的核心能力。第二，拥有许多的专业化人才。该类平台一般会拥有行业领域里高素质的专业化人才，能够为科技型中小企业提供各类金融服务。同时平台会注重人才的培养与激励，也注重自身的学习和发展。第三，市场化运营。该类平全是市场化运营，具有自己的业务模式、盈利收入和发展规划。但是这类平台一般可复制性较低，都有自己独特的特点，政府的参与力度有限。

科技型中小企业在种子期、初创期风险较高，金融机构为其提供金融服务的意愿较低，此时，政府设立的引导基金就起着关键作用。因此，处于成长初期的科技型中小企业更容易从政府主导的金融服务平台上获得资金支持。同时该类平台注重融资公平性，这对急需资金的科技型中小企业尤为重要。但该类平台一般只向本辖区的科技型企业提供金融服务。同时，由于行政干预较多，企业容易受地方政府财政政策和税收的影响，这样不利于企业的健康成长。市场主导型金融服务平台市场化运作程度高，融资效率和融资便利比政府主导型高。但是由于追逐利润和规避风险，该类平台的融资公平性较差。政府参与型的金融服务平台则能够兼顾融资公平性和平台的市场化运作。

三、甘肃省科技型中小企业金融服务平台的结构模型

经过上述分析，鉴于甘肃省目前科技金融发展滞后的现状，完全依靠市场是不切实际的，还需要更多依靠政府的力量。因此，甘C省应该构建一个由政府引导、政府和市场化企业共同出资、独立法人运营管理、多方参与共建的共享共建型的互联网金融服务平台。该平台的运营将以市场化运作为主，充分发挥市场的力量，政府作为辅助力量来引导、指导、辅导平台的建设发展。同时，政府需要制定相关财政、税收、金融政策来引导民间资本通过平台流向科技产业，进而优化金融资源配置。

在总结各个区域金融服务平台的基础上，本文提出了甘肃省科技型中小企业金融服务平台的结构模型（见下图），该平台以信息资源服务平台为基础，征信服务平台、增值服务平台、担保服务平台为保障，投融资服务平台为主体。

信息资源服务平台是以各类政策信息、科技信息、金融信息、中小企业信息和平台内部发生的业务信息等为基础，运用大数据、云计算等技术手段对这些信息进行整合重组，供平台各参与者使用。信息资源服务平台包含门户网站、企业信息服务平台、金融机构信息服务平台、政务信息服务平台等。

信息资源服务平台的功能主要通过信息收集、信息分析重组、信息输出三个流程来实现的。以企业信息资源服务平台为例，企业通过企业信息服务平台注册成为平台的会员，通过平台提供的信息输入模块向平台提供自己的基本资料（营业执照、法人代表、公司章程、企业性质、业务范围等）、最近3年及最近一期的财务报表、信用状况、相关产业信息、相关优惠政策、已有的技术专利等信息，经过平台工作人员审核后，进入到信息管理系统。信息管理系统对收录到系统的信息，运用大数据技术，对信息进行重组整合。经过系统分析重组整合后，平台将企业有效的信息储存到相关数据库中，供金融机构、政府等有关机构查询，同时也将数据和信息与其他平台互动、沟通和交流。

在信息录入的过程中，企业要保证其提供的信息是真实有效的。而且一旦企业的信息发生较大的变动时，企业应及时更新其在系统中的信息。当平台发现企业提供的信息是虚假的，应给予企业警告或处罚，并规定其在一定的时间内改正。行为严重的，应禁止企业加入平台，并给予通报批评。同理，其他信息资源服务子平台也采取类似的运作原理。

征信服务平台采用大数据算法，运用数据挖掘技术对采集到的企业数据进行整合重组，建立统一的征信模型来对企业做信用评估，因此可以保证企业信用评估的标准性、可比性和通用性。本平台通过与有关政府部门、金融机构、担保机构、信用评级机构、证券公司等进行业务合作，从这些机构采集到企业的数据，结合企业在本平台的数据，构造征信服务平台的数据中心，因此企业的信息会更加全面，信用评估会更加准确。同时，本平台在信息数据采集时，设定了严格的把关机制和纠错反馈机制，从而保障了信息数据的真实有效。

投融资服务平台可以分为股权融资服务平台和债权融资服务平台。股权融资服务平台主要包括政府创业引导基金、风险投资基金、天使投资基金、私募股权投资基金、众筹平台等。针对科技型中小企业各个成长阶段的特点及资金需求，平台对各类基金和企业进行撮合，促进企业的发展。此外，平台可以与甘肃省股权交易中心进行业务合作，选取优质的企业，向股权交易中心推荐，促使企业在甘肃省股权交易中心进行挂牌，经过一段时间的发展壮大，最终能够实现企业进入新三板、创业板甚至是主板市场进行融资。

平台通过与辖区内的银行、融资租赁公司、小额贷款公司等金融机构进行业务合作，来搭建债权融资服务平台。债权融资服务平台包括银行金融机构、小额贷款公司、融资租赁公司、统借统还平台及P2P融资平台。为推进债权融资服务水平的提升，平台可以加强和推进各金融机构之间的业务交流和业务合作，从而创新出新的金融业务模式，为科技型中小企业提供更好的金融服务。此外，平台在发展P2P业务引导民间资本进入到科技产业的同时，要注重运用大数据、云计算等技术手段来防范和化解风险，同时还要保证业务合法合规。

增值服务平台和担保服务平台主要是为企业提供法律、财务等增值服务和担保服务的，在此不再论述。

四、甘肃省科技型中小企业金融服务平台的建设对策

甘肃省科技型中小企业金融服务平台的建设、运营和发展不是一蹴而就的，而是一个长期的系统性工程。为了能够实现辖区内科技金融资源集聚、科技金融供需无缝对接，有效打破科技型中小企业的融资困境，促进科技型中小企业健康稳定发展以及保障金融服务平台各项工作稳步向前推进，需要有关政府部门和平台运营公司采取有效的保障措施。

（一）政府政策引导各金融机构加大对科技型企业的资金投放，大力引进各类中小金融机构。针对当前科技融资障碍仍然较多，科技金融产品难以覆盖企业全生命周期的问题，应该引导各金融机构加大对科技型企业各个生命周期的资金投放。政府可以以平台为依托，设立科技产品风险专项补偿基金以及完善科技贷款的奖励机制，降低金融机构的风险，提高其积极性。还可以利用财政资金设立政策性小微金融机构如政策性小额贷款公司、政策性小银行、政策性担保机构，弥补市场化机构因为利润最大化原则忽视初创期企业的情况，给予初创期科技型企业有力的资金支持。

（二）大力加强科技金融产品合作创新。由于科技型中小企业独特的经营模式、产品特点等，当前金融机构的融资产品已经不适应科技企业的融资特点。融资产品的创新是发展科技型中小企业融资业务的内在需求。针对当前存在的科技金融创新不足问题，探索科技金融创新机制，这里的科技金融创新是指金融产品的创新。而进行金融产品创新，离不开市场各主体的密切合作。平台应利用各机构集成效应的优势、信息共享机制以及良好的信用环境，促进各类金融机构的产品创新。

（三）广泛引进投资机构和中介服务机构，共同打造投融资生态链条。通过有关政府部门的组织和协调，平台可以广泛引进实力强、专业化程度高的投资机构和中介服务机构。同时，通过与各类专业机构合作，如知识产权评估机构、律师事务所等，共同打造科技型中小企业的金融服务生态链条。

（四）加强对企业的资本市场上市需求调查、上市辅导、后续服务。针对企业的上市需求调查、上市辅导、上市后续跟进制度不完善的问题，应该积极对科技企业展开上市需求调查，开展上门服务。在得到企业的上市要求之后，平台通过联络各金融机构、咨询机构对企业进行上市辅导。在企业成功上市之后，要定期对企业资本市场融资状况展开调研，监督企业按照资本市场规则进行企业运作。

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The Study on the Construction of the Financial Service Platform for Scientific and Technic SMEs in Gansu Province

FAN Shengshen

（Lanzhou Provincial Sub-branch PBC， Lanzhou Gansu 730000）

Abstract：Under the background of vigorously promoting the technological innovation and the development of the financial service platform for scientific and technic SMEs in China ， the paper firstly analyses the connotation and operation mode of the financial service platform for scientific and technic SMEs. And then， the paper puts forward the structural model of the financial service platform for scientific and technic SMEs in Gansu province， which includes information resources service platform as the foundation， investment and financing service platform as the main body， the credit information service platform， value-added service platform and guarantee service platform as the safeguard. Finally， the paper puts forward advice on the construction of the platform from the aspects of government guidance， financial product innovation， building the investment and financing ecological chain and fostering capital market financing and so on.

Keywords： Gansu province； scientific and technic finance； scientific and technic small and medium-sized enterprises （SMEs）； financial service platform