浅析金融从业人员的犯罪心理与预防

【摘要】金融犯罪严重扰乱国内的市场经济秩序，严重威胁人们的财产安全，有效地预防金融犯罪活动首先要完善我国的法律法规，金融部门应加强监督管理工作，对于金融犯罪要严惩不贷，除此之外，金融犯罪更多的是缺乏道德观念的产物，是人的一种欲求不满和贪婪的表现，本文对金融从业人员犯罪心理作研究，并总结一些预防的方案，希望能减少金融犯罪的发生。

【关键词】金融犯罪 金融活动 预防 控制

如今的金融逐渐向电子化、商业化发展，金融犯罪活动量的不断上升，严重危害中国的金融市场，金融犯罪涉及面非常广、关系复杂，大到管理人员，小到基层工作人员，为了个人的利益而中饱私囊的，涉及金额数目之巨大，不缺乏相互勾结地作案，此时的金融市场也面临着巨大的考验，加强金融市场监督管理已经是迫在眉睫。

一、金融犯罪的特点

（一）复杂性

金融犯罪主要集中在政府、保险公司、财务公司、商业银行等环境中，在日异复杂化的社会关系中产生的，涉及面非常广，大到官员，小到职员，官官相互和勾结，造成了金融犯罪的复杂性。金融道德会跟某些方面的变化而产生改变，再者，金融工作也是主体性，从事金融工作的人员也会因为生活、人系关系、家庭的变故而产生犯罪的心理和行为，会因为各种原因而影响他们的选择，且金融从事人员的分布也不集中，不同的工作环境，不同的工作形态，所有的一切都非常复杂化，常会因为一个念头而泯灭人性、丧失了人性的道德而产生犯罪行为，因此，这给预防金融犯罪的发生增添了困难。

（二）普遍性

金融犯罪是俱有普遍性的，大部分发生在不同的工作环境和社会关系中，是人们必须直接面对的道德风险，金融犯罪的普遍性和人的道德是相互关联的。人性的特点是永远也不会满足现状，拥有了还想要更多，有了更多还想拥有更好的，这就是人性。而中国大多是信佛，佛中常讲“善”，但人性都有两面性的，“善”的背后还有一个“恶”，“恶”就是所谓的“贪”。对于金融犯罪来讲，应重视人性中黑暗的一面，通过道德的感化和法律的管制去制止犯罪的发生。而人性时常会突然发生改变，常常会因为某些因素或者个人的一些想法而做出违背良心的事，让人措手不及，世上没有永远的善与恶，会根据人的思想而发生变化，所以，世上所有的人都会因为某些原因而善或恶，犯罪也会因为各种诱惑的大小而增加。金融从事人员在工作上也会面对许多利益上的诱惑，因为抵不住诱惑而产生犯罪的行为，所以，金融犯罪是俱有普遍性的。

二、金融犯罪的原因

（一）利益的驱使

因为当今的法律还不完善，有些人为了提高自身的生活条件、高级的物质享受，而经济是当今的主流，在这个金钱至上的社会，加上社会的风气，就会产生某些当官者利用自己的权力来谋取不义之财，从而产生在腐败。有些金融从事人员抵挡不住金钱的诱惑，挪用工款，数额巨大，严重破坏了经济秩序。

（二）法律法规的滞后

中国的金融法律一直在不断改进和完善，而未能同步金融市场的发展。当前的金融一直在创新，在创新下的产物也随着改变，这就需要健全的法律法规来管理当前的金融市场，但，事与愿为，现在法律法规还未能满足当前金融市场发展的要求，所以就产生了法律法规常常处于滞后的情况。因为金融犯罪的复杂性，出现犯罪行为以后，管理部门才针对问题去分析，然后做出相应的制度进行处理，只有犯罪行为之后，法律法规才能进行对其处罚。另外，法律法规的改进也要按程序一步一步进行，因此，这也是法律法规滞后于的原因之一。

三、预防金融犯罪的措施

（一）加强金融监管机制

人常常是不满足现状的，利益和道德相抗争下，道德如果输了，就会产生一系列的犯罪行为。因此，人总是时刻面临着金钱的诱惑和道德的约束，如，从事金融工作者存在钻法律的漏洞的想法，收入不公平，家庭的变故，对自身的职位不理想等，这些人会因为各种原因而冲破道德的约束和法律的制约，从而导致金融犯罪行为的发生。人的欲望是永无止境的，在物欲横流的当下，人们不断追求自身的利益，有了还想更多，更多还想拥有更好的，如此地周而复始，人们在满足日常的温饱之后，还会追求高级的物质享受，这些都可能会产生道德的风险。这个时候，就要加强金融监督管理，在金融犯罪监督管理系统里，内部管理是最重要的，其起到主体地位，是制约金融犯罪的关键，在管理的基础上，号召员工相互监督，做到有奖有罚，对于在监督工作上表现好的员工应给予表扬和奖励；对于违反了规章制度的应严惩不贷。

（二）对金融监管人员的培养

金融监管人员首先要清楚地了解金融市场的规则，以确保在监督管理工作时，能够及时发现金融犯罪的发生，从而进行相应处罚，以及对金融管理提出有效的意见。而监管人员除了本身的工作经验以外，还要进行长期的培训，如法律法规、实际交流、应变能力等，从而提高自身的专业水平，这些都是需要逐步进行。

（三）加大权力制约

加大权力制约，让权力相互抗衡，如在某银行里，因为权力都掌握在少部分人之手，常常会产生银行管理人员通过滥用手中之权去谋求个人利益，因此，把权力均匀分散开给予各个部门手中，并且让握权之人按时间和周期进行换岗工作，这样可以防止一些高管集聚自己的势力。还要让工作进程更加透明，让监督管理的工作更加方便和轻松。

四、结语

随着中国金融市场的日益发展下，金融法律法规也跟着改进，而金融犯罪的复杂和普遍性，标志着金融犯罪的持续性，我们要结合实际情况，加强金融管理制度。同时，加大对金融工作者法律制度的培训工作，让他们能知法守法，使我国的金融能顺利发展，构建和谐的社会。

参考文献：

[1]王晓锋.金融从业人员的犯罪心理与预防[J].金融经济：下半月，2014（5）.

[2]吕瑶.论我国金融犯罪刑事立法理念的重构[J].辽宁警专学报，2015.15（1）.