金融危机,产品责任险的“契机”

【前言】金融危机,产品责任险的“契机”由文秘帮小编整理而成，但愿对你的学习工作带来帮助。走出两大误区 目前，企业对出口产品责任险存在的最大误区是“只有质量差的产品才需要投保”。保险专家表示，责任风险并不都是由产品质量引起的，在实施严格责任的美国等发达国家，即使产品没有缺陷，如果事故与产品有关，法院往往也要判决产品的生产商承担一部分责任...

受金融危机冲击，企业出口风险加大。据笔者了解，尽管企业进入“严冬期”，但企业风险意识不断增强，购买产品责任险却进入了“春天”。保险专家提醒，企业购买产品责任险应走出认识上的两大误区，同时，不要将产品责任险和产品质量保险混为一谈。

企业投保不减反增

某生产漏电保护安全电器的企业刚刚向保险公司投保了数百万美元限额的产品责任险。该企业主要出口北美市场，由于拥有自主品牌，2009年的生产规模不仅不会降低，反而还会扩大。据该企业一负责人介绍，以前企业并不重视产品责任险，但是随着生产规模的扩大，已经逐渐意识到转移责任风险的重要性。

保险专家表示，目前出于各种考虑，不少企业反而更加重视保险查票，主动为自己的出口产品上保险的企业越来越多。不过，与我国迅猛增长的出口额相比较，购买了产品责任险的出口产品还只是冰川一角。据不完全统计，2008年前三季度我国的出口总额达到6010亿美元，假设这些产品全部投保，以万分之五的费率粗略计算，单是出口产品责任险的保费收入已经有3.005亿美元，而实际上产品责任险保费远远达不到这个水平。

据了解，出口产品责任险可以保障因意外事故导致的资金短缺，同时，在发生索赔事故时，可获得保险公司的相应服务，如与受害者沟通协商、请律师、法庭抗辩等，由于中小企业对国际市场的社会和司法环境普遍不熟悉，这种抗辩服务对中小企业来说尤为关键。

走出两大误区

目前，企业对出口产品责任险存在的最大误区是“只有质量差的产品才需要投保”。保险专家表示，责任风险并不都是由产品质量引起的，在实施严格责任的美国等发达国家，即使产品没有缺陷，如果事故与产品有关，法院往往也要判决产品的生产商承担一部分责任。

而第二个误区是，“一旦买了保险，客户对产品质量就可以撒手不管”。对此，保险专家表示这种做法不可取。首先，产品责任险保险费率根据企业自身的管理水平、产品的风险大小而定，如果企业管理水平和产品质量不断提高，续保的时候就有了讨价还价的本钱。相反，如果投保后企业对生产管理松懈，导致产品责任事故，其续保费率就有可能被提高甚至被拒保。其次，每份保单的责任限额有限，如果产品质量有问题，导致多宗索赔事件，在保单限额用完后，就要独自面对索赔的窘境。

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产品质量保证保险，承保由于产品出现质量问题，客户需要退货或重新置换新产品，而让生产商蒙受的旧产品的损失，其赔偿金额的计算基础是产品本身的价值。产品责任险的保险标的是一种法律赔偿责任，承保由于产品引起的第三者的损失，依法应负的赔偿责任，其赔偿金额的计算基础是法律规定的赔偿金额。

从两者的区别不难看出，产品责任险对生产商而言更加重要。产品质量所引起的损失相对可控，如一台价值80美元的热水器，由于质量不佳需要退货，企业也只是损失80美元，而产品责任所导致的风险则无法估计，一件1美元的产品，可能导致100万美元的赔偿。