给自己投个全无忧长期护理个人健康险

社会老龄化程度的不断提高，必然带来老年人生活照料的需求和丧失日常生活能力之后的护理需求的日益高涨。对普通消费者来说，到老的时候能领到一笔保险金，来应付老年可能出现的风险，是再好不过的选择。国内第一家专业健康保险公司――中国人民健康保险股份有限公司日前在全国范围内推出“全无忧长期护理个人健康保险”，正是迎合了这种需求。这是国内首个全国性的真正具有全面保障功能的长期护理保险。这一产品不仅填补了国内保险市场的空白，也让关注自身生活质量的人群有了适合自己需要的健康保险产品。

中国人保健康运营总监张剑敏对记者说：“长期护理保险是适应老龄化社会发展趋势的保险产品，在欧美等发达国家已经成为健康保障的潮流和热点。这次我们把‘长期护理保险’这一崭新的概念引入中国市场，就是希望将这种在国外有着近30年实践经验的保障方式介绍给我们的国民，让他们也能够享受到高质量的保障。我们相信，这一全新的险种，也将对政府和企业在考虑老年人群养老模式、健康保障体系、政府职能和商业运作模式等一系列重大议题上提供有益的借鉴。”

“全无忧险”有什么值得人们关注的特色呢？据记者了解，首先它是由专业健康保险公司推出的第一款全国性长期护理保险，具有专业护理保障功能，是别的险种不具备的；第二，它有多种保障，涵盖了长期护理、老年护理、癌症、老年疾病、身故等保障内容；三是双倍给付、双重保障，无论何种状况都有双倍保额保障；四是保费豁免，缴费期间，一经确定需要“长期护理”，将豁免以后各期保险费，同时继续拥有各项保障，显示人性关爱；五是关爱老年，涵盖常见的老年疾病保障，真正关爱老年健康；60岁开始领取老年护理金，无需诊断证明，享受便捷的保障；六是健康管理，提供费用补偿的同时，还提供针对个人健康状况的专业健康管理服务。

例如，一个30周岁的男性现在开始投保全无忧长期护理个人健康保险，保额10万元，缴费期为20年，年缴保费7800元，平均每天只需缴21.4元。假设该客户70岁时罹患癌症或约定的5项老年疾病（急性心肌梗塞、中风、严重老年性痴呆、慢性呼吸功能衰竭、帕金森氏病）之一，那他可享受的保障有：（1）老年护理保险金，60周岁开始每年领取100000×8%=8000（元），共领取老年护理保险金8000×10=80000（元）；（2）老年疾病保险金，70岁时可一次性领取100000×2-80000=120000（元）。合计领取80000+120000=200000（元）。

据了解，目前在全国范围内，很少有保险公司涉足这类险种，并非这块蛋糕不足以吸引保险公司介入，而是较高的经营风险和管理难度阻碍了该险种的发展。

链接：

长期护理保险（Long Term Care Insurance，简称LTCI），是指为那些因老年、疾病或伤残导致丧失日常生活能力而需要被长期照顾的人提供护理费用或护理服务的保险，这是一种主要承担由专业护理、家庭护理及其他相关服务项目而产生费用支出的新型健康保险产品。据介绍，长期护理保险是欧美健康保险市场最为重要的健康保险产品之一，在国外已有30多年的历史。

(摘自《中国消费者报》2006.7.31)