中小企业贸易融资中政策性银行作用分析

摘 要 目前，中小企业的发展受到全社会的关注，而中小企业在贸易融资中仍然存在很大的局限性，本文主要探讨了政策性银行在中小企业贸易融资中如何发挥作用并且应当发挥什么样的作用，为中小企业的发展与国家改革提供方向。

关键词 中小企业 贸易融资 政策性银行

中图分类号：F83 文献标识码：A

目前来看，在我国，中小企业在全国企业总数中所占的比例相当之大，占其90%以上，这些企业为国家的经济繁荣做出了很大的贡献，所创造的价值占国内生产总值的近60%。入世以来，中国对外贸易的数量及范围迅速扩大，对外贸易的主体向多层次扩展，国际贸易结算工具多样化且新业务不断推出，与之相应的国际贸易融资方式亦将呈现出前所未有的多样化、复杂性和专业化，其潜在的风险也在不断地增长和变化，需要政策性银行来进行引导和示范。推动中小企业贸易融资的发展。

1我国中小企业目前在贸易融资方面存在的问题

随着中国国际地位的提高，外贸已经成为中国经济不可或缺的一部分，而贸易融资相对于其他融资方式来说，更加适合资金流动小的中小企业，目前，越来越多的中小企业加入到外贸行业中来，中小企业对贸易融资的期待也逐年升高。

由于各种原因，中小企业融资难一直是困扰中小企业发展的难题之一，但由于贸易融资的出现，中小企业出现了一种新的融资途径。很多企业利用银行提供的低成本贸易金融服务，通过开具商业承兑票据融资解决了资金难题，支持了企业的发展。然而我国贸易融资的起步相对较晚，发展仍然不够完善，中小企业想要获得贸易融资的援助仍然十分困难，主要存在以下问题：

首先，贸易融资在我国起步较晚，人们对贸易融资的认识仍然不够。对于中小企业来说，流动资金较少，很多开展这一项目的银行并不愿意给予中小企业贸易融资而更愿意同规模相对较大的企业进行贸易融资。使得很多中小企业虽然需要资金，但是却没法选择这一种融资方式。

其次，我国国家对资本管理相对较严，融资合法渠道相对较少，因此，更多企业选择较大的银行进行贸易融资这种业务，这就使大部分小银行不开展这种业务，也使得企业的选择性较小。提供融资的银行较为单一。并且，提供贸易融资的方式也较为传统，很多像国际保利、福费廷等方式并不被采用。

第三，中小企业大多缺少严格的信用管理体系，因此，在国际贸易过程中，很容易因为贸易欺诈而带来较大风险，其实只要在交易之前对交易对方的历史交易，信用评价等进行调查，便可以在一定程度上避免这一风险。但大多数的中小企业并没有完善的信用管理体系，调查则会花费较大的时间与成本，容易错过交易机会。

最后，由于中小企业没有公开的信息来支持其信用程度，银行对中小企业进行信用评价的过程相对复杂，花费的时间也相对较长，这是企业与银行都不希望的。并且银行有很多新的融资方式也不被中小企业了解，使得双方的信息并不对称，妨碍了中小企业的贸易融资。

2政策性银行解决中小企业贸易融资的作用分析

2.1政策性银行作用的规范分析

政策性银行作为由政府创立、参股、保证的，不以盈利为目的的，专门贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济，促进社会进步，进行宏观经济管理工具的金融机构。理应在中小企业贸易融资中发挥作用。

首先，政策性银行应当起到奠定基础的作用。例如政策性银行应当建立严谨的信用评价管理机构，设计一套针对中小企业的信用评价体系，使得中小企业在申请贸易融资过程中的信用评价可以减少时间与费用成本。并且可以得到较为准确的信用评价。这样，就不会出现由于信用评价成本太高而导致中小企业失去贸易融资的机会，从而导致不能良好的发展国际贸易。

其次，政策性银行应当起到推动与促进作用。政策性银行应当一定范围内进行主动宣传与推广，政策性银行可以自行开展对中小企业的贸易融资扶植项目，也可以与商业银行联手，共同推动中小企业的贸易融资，这样既避免了商业银行由于中小企业自身缺陷而存在的担忧，也可以使中小企业从中获益。

最后，政策性银行应当起到与国际接轨的作用。目前我国商业银行开展的贸易融资业务主要有出口信贷，信用证，托收，T/T项下的各项融资授信业务，而在国际上比较流行的保理业务与福费廷业务等仍然在我国少有开展，政策性银行银行应当更多关注这些业务的发展，为国内开展这些业务创造必要的优惠条件，并且在资金等方面予以帮助。

2.2由政策性银行进行贸易融资支持的益处

政策性银行提供中小企业贸易融资项目，体现了政府干预经济的职能。目前中国仍处于由计划经济向市场经济转型的过渡期，中国的金融市场仍然是银行主导型的金融市场，政府资本的效用仍然无法被民间与外来资本代替，而且，政策性银行受政策管控，并且在国家政策的执行上能够起到带领作用。较商业银行来说，能够更好地执行国家对中小企业的扶植政策。在我国目前经济转轨，中小企业贸易融资遇到瓶颈的时期，政策性银行理应在中小企业贸易融资方面发挥积极作用。

其次，政策性银行对中小企业进行贸易融资上的扶持可以突出规模经济的优势。政策性银行有条件聘请优秀的风险投资家，以此获得更专业的投资知识和银行信贷知识，并且比通过财政拨款的风险投资方式更有效率。这些优势是商业银行与民营风险投资不能比拟的。国际金融危机阴影尚未消除，各类金融机构在新兴经济体的风险投资中变得慎重，因此中小企业贸易融资变得异常艰难，中国的各类中小企业依靠政策性银行的地方便随之增多。政策性银行推行贸易融资有助于中小企业的对外贸易发展，更有助于中国中小企业的发展成果给国人分享。

专家学者的调查研究表明，与商业银行对中小企业开展的贸易融资业务相比较，具有政府背景的贸易融资项目可以给予中小企业更良好的的投资回报，并且该项目的提供机构是否具有政府背景与接受该项目的中小企业的成长能力呈现正相关。

3总结

在笔者搜集资料的过程中，看到了很多关于政策性银行针对中小企业贸易融资改革方向的讨论，其中很多人的意见为建立我国的中小企业融资银行，无论是国内融资，还是针对国际贸易的贸易融资，都会起到很好的指导作用。目前持有这种看法的人有很多，我认为这不失为一个合理的改革方向，可以看到，美国和日本都有专门针对中小企业的融资银行与机构，而我国对中小企业的扶持却渗透在三大政策性银行的政策中，并没有一个集中的表现。这也使得中小企业的管理者无法快速找到相适合本企业的政策。

目前我国正在筹备亚洲开发银行，这不仅彰显了我国的综合实力，也预示着我国将更加开放，与外界的交流更加频繁，就中小企业来说，也会存在相当多的机会，随之而来的对贸易融资的要求也随之增高，虽然目前商业银行在贸易融资方面十分主动积极，但是商业银行毕竟存在局限性，需要政策性银行发挥作用，我认为，我国在中小企业贸易融资方面的改革方向应当为建立针对中小企业贸易融资的政策性金融机构，如果目前没有合适的资源并且准备时间需要很多，我们可以逐步完善，先从法律体系开始，改变目前贸易融资困难的现状，真正帮助中小企业在国际贸易中取得利益，实现发展。

参考文献

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