互联网金融对传统金融的挑战及对策

摘 要 随着信息技术的不断发展，互联网金融产品如雨后春笋般迅速发展，成为人们日常生活中不可或缺的一部分，同时也对传统金融体系造成了一定的冲击。互联网金融在给传统金融带来挑战的同时，也给其带来了一定的机遇，对于推动传统金融变革具有重要的意义。本文基于这一背景，从互联网金融给传统金融带来的问题以及传统金融的应对之策两方面进行讨论，希望能为传统金融的发展提供一定的参考。

关键词 互联网金融 传统金融 挑战 对策

一、引言

互联网金融以互联网为依托，从而使客户能够随时进行支付、转账等，方便了客户的生活，其在资源配置效率方面也比传统金融模式效率高。传统金融要想在这一现实情况下突破互联网金融的包围，重新在金融领域崛起，就要不断创新发展模式、提升服务质量。本文对互联网金融给传统金融带来的问题以及传统金融的应对之策进行探讨，希望能为传统金融的发展提供一定的参考。

二、互联网金融对传统金融的影响

随着我国信息技术的不断发展，信息技术应用的领域越来越广泛，依托互联网技术发展传统行业已经成为社会发展的一个重要趋势。总理也曾提出“互联网+”的理念，同时，互联网金融也可以看作是“互联网+金融”的发展模式。互联网金融的崛起对传统金融的发展产生了巨大的影响，主要表现在挑战和机遇两方面：

（一）互联网金融带来的挑战

首先，导致传统金融行业客户的减少。近年来，互联网金融凭借效率高、成本低的优势吸引了大批客户，这必然导致传统金融行业客户的减少。而对于传统金融企业来说，客户是其发展的核心，一旦出现客户外流的现象就会导致其经营出现问题，为了能有效地改善这一状况，传统金融企业应该积极进行改革，不断创新。

其次，对传统银行存款业务的影响。存款业务是商业银行发展的根源，只有充足的存款才能保证其正常运行，但是随着互联网金融的发展，许多创新性互联网金融平台出现，为客户提供了满意的服务，这就导致客户将存款从商业银行中转移到互联网平台。例如，很多客户都认为支付宝是一个可以信赖的互联网金融平台，所以将存款存入余额宝，短期内可能对商业银行的经营业务不会产生影响，但长此以往，必然会导致商业银行的衰败。

最后，对金融产品和服务提出新要求。随着经济的发展和人们理财观念的改变，人们对金融投资和理财有了新的要求，这就需要传统金融不断创新服务手段，满足客户投资与理财需求。

（二）互联网金融带来的新机遇

互联网金融的出现不仅为传统金融的发展带来了挑战，还为其发展带来了机遇。从某一角度而言，互联网金融是对传统金融的补充，是对新的经济环境的适应，因此传统金融在发展的过程中应该把握机会，不断进行自我反思，实现自身体制改革，从而使自身更好地发展。

三、传统金融应对互联网金融冲击的对策

（一）学习互联网企业的先进经营模式

顾客是企业发展的重要因素，只有具备充足的客户才能保证企业的运转，在金融领域这句话同样适用。部分传统金融机构虽然也了解客户对于企业发展的重要性，但在企业发展的过程中却不知从何入手来满足客户的需求。然而，互联网金融则非常注重客户的用户体验，力求能够提升客户的满意程度，真正认识到客户与自身发展是息息相关的，这也正是值得传统金融行业学习的部分。传统金融行业应该从多角度提升服务，想客户所想，急客户所急，能够更好地服务客户，加强客户对传统金融的满意程度。

（二）挖掘自身的优势

传统金融的发展历史比较久远，在发展的过程中也积累了丰富的经验、形成了系统的管理体系、拥有了丰富的人力资源，这些都是互联网金融所不能比拟的。传统金融行业应该立足于自身优势，并不断深入挖掘自身优势，从而能够为客户提供更加优质的服务。

（三）寻求突破与创新，推出更好的金融产品

“创新”是一个国家发展的动力，对于一个企业的发展而言，也具有重要的意义。当前，传统金融行业的发展遇到了一定的挑战，如果墨守成规则很难实现自身的进一步发展。为了有效地解决这一问题，应该重视“创新”这一手段，通过创新服务手段、服务平台等，从而为客户提供更优质的服务，实现自身的进一步发展，进而捍卫自身在金融行业中的主体地位，促进金融行业的蓬勃发展。

（四）与互联网金融进行有机结合

我国信息技术的高速发展为互联网金融的发展带来了机遇，而当前互联网金融的快速发展又给传统金融带来了一定的机遇和挑战。近年来，互联网金融实现了从线上线下的金融平台到P2P借贷的快速发展，当前互联网金融已经成为广大客户所熟知、信任的金融平台。传统金融是以抵制的态度还是联合的态度对待互联网金融，已经成为社会所关注的问题。就笔者而言，笔者认为，互联网金融与传统金融是相互补充、相互促进的关系。互联网金融的发展年限比较短，发展过程中更加注重创新和客户需求；而魍辰鹑谠谡庖环矫嫠淙徊蝗缁チ网金融，但是传统金融的发展年限比较久，积累的经验比较丰富，拥有完善的风险防御体系。最重要的一点是，互联网金融和传统金融的服务对象有所区别，互联网金融偏向于小型企业以及较为年轻的网络用户，而传统金融则偏向于大中型企业。

对上文进行总结可以发现，互联网金融和传统金融都具有自身的优势，有自己固定的客户群体。因此，当前盛传的互联网金融会导致传统金融的颠覆是一种错误的认识。在新的经济环境下，要想实现传统金融的进一步发展，就要善于利用“互联网”这一工具，从而实现自身的变革，为客户提供更优质的服务，能够更好地满足客户需要。

四、结语

随着信息技术的不断发展，微信支付、蚂蚁借呗、京东金融小金库等互联网金融服务平台层出不穷，在便利人们生活的同时，也给传统金融业带来了一定的危机，同时也为传统金融实现自身变革、积极转型升级提供了机遇。相信传统金融在进行不断变革与发展后，能够为客户提供更加全面、人性化的服务，也能够重新在金融市场崛起。

（作者单位为山东大学）

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