交强险市场的外资军团

去年4月30日，修改后的《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险市场5月1日正式向外资保险公司开放，中国保险业进入全面开放阶段。目前已有9家外资保险公司获准经营交强险，其中7家已正式销售交强险保单。

而在今年7月，项俊波在保险业深化改革研讨班上，给出了三年时间的车险费率市场化改革的时间表和改革突破口，突破口便在于交强险的区域定价。

根据保监会的改革思路，将研究建立区域费率制度，适时调整交强险的责任限额和费率水平，进一步完善调解机制，规范诊疗和伤残鉴定标准等，完善救助基金等相关配套制度。

毕马威中国保险业中国主管合伙人李乐文在毕马威最新发表的《中国车险市场改革推进所带来的挑战和机遇-您准备好了吗？》（下称“《报告》”中指出，越来越多的外资保险公司进入交强险市场，将进一步加剧市场竞争，并对国内保险公司带来一定的冲击。

《报告》认为，在交强险市场迈向自由化的背景下，保险公司更加重视客户选择和基于风险的定价方法。毕马威进行的调研显示，64%受访的保险公司已着手定期开展基于风险基础的保费分析工作，这一比例远高于去年的33%。

与海外市场相比，中国的纯损失率较低、费用率较高。毕马威预计，由于保险责任水平会随着人均财富水平提升而增加，保险公司的纯损失率将会上升。保险公司也已关注费用率问题，并会采取以新技术和数字化为主的转型方案提升客户服务，同时降低其费用率，从而把综合成本率保持在一个健康的区间内。

放宽商业车险（非强制保险）产品价格管制，将会为大型中资保险公司提供了额外的竞争手段，即未来可以通过更好的风险细分、更低的价格、更多的保险保障等来提升其市场占有率，小型保险公司在竞争中将处于较不利的境地。

随着消费者对保险的需求的逐步上升，对服务的期望值也将越来越高，这将促使保险公司加强以客户为导向。《报告》称，保险公司在风险细分、新销售渠道、业务模式、产品创新和客户服务方面的投入将越来越大。

前中国消费者越来越多地倾向于通过网络完成各种消费，李乐文认为，如果外资保险公司能够利用自身海外经验，比中资保险公司更快、更有效地发展网络直销渠道，将会较好地扩大客户群体和市场份额。普安同认为，通过交叉销售、保险公司自有在线平台或第三方网站进行的网络销售，开始引起消费者的兴趣。

和其它发达市场相比，中国的汽车渗透率仍偏低，未来一段时间内，中国消费者越来越富有并会购买更多的汽车，中国的非寿险市场将会在车险保费带动下继续增长，因此增长空间很可观。李乐文认为，预计未来3至5年车险保费仍能保持10%或以上的年均增长率，来自三、四线城市的保险消费需求将进一步提升。