金融服务外包业务在北京的发展

中国凭借着雄厚的物质资源和劳动力资源优势，逐渐成为发达国家的外包业务焦点，承接的加工贸易数额巨大，种类繁多，素有“世界工厂”之称。而随着国际制造业向中国的转移，一些制造业的服务环节也随之转移到中国，逐渐延伸到服务产业的转移，我们正面临着由“世界工厂”向“世界办公室”、由现代制造业向现代服务业转型的历史性机遇。由于具有信息技术承载度高、附加值大、资源消耗低、环境污染少、吸纳就业能力强、国际化水平高等诸多优点，服务外包已经成为国内经济发展新的增长点。

一、金融服务外包的优势

金融服务外包是当代服务外包业投资的重要领域。顾名思义，其意思就是指金融机构在持续经营的基础上，利用外包商来实施原应由自身进行的业务活动。金融外包业务最早起源于银行信息系统的外包ITO，以此来节约成本，提升自身的竞争力。随后，金融业务外包开始向更广泛的业务渗透，例如应收账款服务、数据管理、ATM服务、E-Banking服务等。至今，金融服务外包已日益成为金融机构降低成本、转移核心业务及实现战略目标的手段。系统地看，外包的金融服务包括如下三种类型：信息技术，如信息技术的应用开发、编程和编码等；具体操作，如会计服务、后勤服务及管理工作等；契约功能，如呼叫中心等。

外包服务能够使企业集中资源开展自己的核心业务，在降低运营成本的同时加强控制管理，其核心理念就是“做你最擅长的，其余交给别人”，金融外包正是迎合了这一种要求，由专精的外包供应商提供自身非优势环节的服务，在节约成本的同时获得最新的技术和标准化的管理。此外，金融机构在外包业务的同时也把那部分的风险转移给了外包供应商，使自己能够更好地应对迅速变化的外部市场环境和顾客需求。正是由于上述诸多优点，欧美许多重量级的金融机构如摩根大通、花旗、瑞银等纷纷成为金融服务外包的领头军。

根据欧洲中央银行统计资料表明，各大金融机构进行服务外包的动机总体来说有以下几个方面：最主要的动机是降低成本，占比高达89%；其次是获取新技术和更优质的管理，占比达到60%；获取核心技术以58%的比例位列第三。其他动机的具体情况如图1所示。（图1）

近年来，金融服务外包业务在发达国家大型跨国公司的国际业务中迅速增长，已经占据了相当大的规模，外包形式纷繁复杂，业务种类不断创新，离岸外包成为目前业务外包的趋势之一。许多跨国公司试图通过建立离岸交易及服务中心来提高机构整体的效率，据德勤会计师事务所的报告预测，离岸业务在本世纪初的十年内会持续增长，到2010年离岸业务市场产值将达到4，000亿美元，占整个行业总值的20%。目前，已有67%的金融企业向海外外包金融服务和操作业务，另外还有13%的机构表示正在计划向海外转包部分业务。

目前，我国主要向韩国和日本的大型金融机构提供外包服务，这主要得益于地理位置毗邻、法律习俗相近。随着我国金融人才素质的不断提高和英文教育的普及，会为扩大金融外包项目的流入提供有利的基础，逐步开拓欧美市场。同时，我国在作为外包业务承接国为跨国金融机构提供服务的过程中，也逐渐深入地了解了国际金融外包的动态，借鉴国外的先进经验，进而形成了自己的竞争力。目前，国内已有许多金融机构加入了金融外包行列，并形成了以北京、上海、大连、西安、成都、深圳、杭州、济南、天津、南京和武汉为代表的11个“中国服务外包基地城市”。全球权威市场研究机构IDC的报告表明，2007年中国BPO市场的规模将达到11亿美元。

二、北京地区发展金融外包优势分析

北京作为全国的政治文化经济中心，也在大力发展金融服务业，向金融中心的目标迈进。目前来看，北京地区的金融服务外包市场虽然在总体上仍处于起步阶段，但是综合各方面因素考虑，其发展前景十分可观。

首先，北京拥有现代服务业基础优势。2006年北京地区人均GDP达49，505元（约合6，210美元），已达中等发达国家水平；第三产业增加值5，405.1亿元，占GDP的比重已达到70%，居国内各省市之首；在第三产业中，现代服务业实现增加值3，637.4亿元，增长12.8%，占地区生产总值的比重达到47.1%；全年金融业实现增加值963.13亿元，金融业创造的GDP占全市的比重达12.5%，位居全国第一，已接近国际金融中心的比例。据特华财经所对各大城市金融后台服务能力的综合测评结果显示，北京市的金融后台服务能力优势明显，服务信息技术支撑力高，且基础设施竞争力、信用环境支撑力和地方政府公共服务能力指标也处于较高水平。

其次，北京具有高新技术资源优势和高端人才优势。我国百强软件企业中三分之一集中在北京，再加上辖内的北方微电子基地、光机电一体化产业基地等高新技术开发区，都为北京发展金融服务外包供给市场提供了软件产业、硬件产业的强大支持。北京汇集了20多所全国重点高校，无论学术水平还是高校数量都是国内其他城市无法比拟的。同时，权威研究机构众多也是北京作为首都所具有的得天独厚的优势之一。此外，外语人才的数量和实力，也为发展离岸外包业务奠定了良好基础。

第三，北京地区金融服务外包需求市场潜力大。一方面金融机构总部云集，金融服务外包需求主体数量众多且覆盖面广。截至2006年末，北京地区拥有13家中资银行总行、百余家外资银行分行和代表处，45家证券、基金、期货公司总部，9家保险公司总部，此外还拥有众多的财务公司、保险中介公司等，是我国金融业的决策监管中心、资产管理中心、金融支付结算中心和国内金融机构总部集中地；另一方面金融产业信息化建设逐步深入，促使金融服务外包需求结构多元化发展。随着金融机构前、后台业务逐步分离，北京地区金融机构的服务外包需求也日趋增大，从传统单一的信息技术外包（ITO）、后勤保障外包，逐步发展到运营过程外包（BPO）、后台业务外包，等等。

三、面临的问题与政策建议

首先，成本较高是北京发展金融服务外包面临的现实问题。北京地区的劳动力成本与其他各省市相比位列第一，成本过高成为北京发展劳动密集型为主的金融服务外包业务的较大障碍，例如提供后勤保障服务、银行卡制作等方面，外省市所拥有的人力成本，特别是中低端劳动力成本更为低廉。另外，北京的房产价格涨势迅猛，相对昂贵的固定资产价格也削弱了一些金融机构和高科技企业在京发展金融服务外包业务的积极性。针对这一现状，我们可以将北京发展金融服务外包的客户群定位在相对高端的市场上，从而尽量避免与其他省市在同档上进行竞争，以弥补我们在成本上的竞争劣势。目前，国内金融机构服务外包管理能力普遍相对薄弱，引入专业化的咨询、监理公司对外包业务进行全过程设计、咨询、管理、评估是各金融机构的迫切需求和外包业务专业化发展的客观趋势。对此，北京应充分利用自身资源优势，把金融服务外包咨询、监理等高端外包业务作为发展重点给予政策扶持。同时，充分发挥中关村科技园区在高科技领域的优势，搭建信息技术产业与金融产业间的合作平台，在高端金融科技服务外包方面提高竞争力，将北京建设成为国内领先并具有国际影响力的金融科技服务外包基地。

其次，目前对于金融服务外包这一方兴未艾的行业，相关的行业标准还很不完善，既没有有效的约束监督机制，也没有形成合理的市场定价。在信息不对称的情况下，发包方对于外包业务缺乏清晰合理的价格判断依据，承担定价风险；同时，在市场质量评价体系缺失的情况下，还要承担质量风险和道德风险。针对这一问题解决的办法就是要借助行业协会在推进市场体系建设中的积极作用，加强行业整体组织协调，充分发挥行业组织的自我管理、自我监督的职能，探索建立金融服务外包行业价格认定标准和质量评价体系，推动市场竞争公平、有序发展。同时，监管部门应加强管理，制定行业技术标准和信用评级制度，以对外包业务进行监控和指导。

第三，在各大城市纷纷实行优惠政策以发展金融服务外包之时，北京相对严格的资金、土地、户籍等政策迫使不少有意落户京城的金融企业转投他乡。对此，政府应适当放松条件，以一定的工商、税收政策优惠鼓励金融机构开展金融服务外包业务。同时，扩大宣传推介工作力度，为金融服务外包相关企业与政府机构之间的沟通提供一个平台，更多地吸纳金融服务外包业务，把北京打造成具有国际影响力的金融服务中心。■