“微小贷款”更具盈利前景

在4月15日由中国人民银行、中国银监会和世界银行共同举办的“小企业融资国际研讨会”上，银监会主席刘明康就中小企业融资难的一些重要问题进行了阐述。他说，我们的目标，是探寻一条既符合社会主义市场经济原则又符合科学发展观的要求，同时又能够长期、稳定、高效地向成千上万微小企业提供具有可操作性和带根本性的融资道路。

刘明康说，从一些国家的经验来看，即使存在一些法律障碍与监管困难，微小贷款也能很好地开展。但是如果长期、稳定、大规模地开展商业可持续的微小贷款，则需要良好的法律与制度环境，包括有益的监管框架。为使银行对微小企业贷款产品进行持久的创新，中国银监会将对现有法规中不利于开展微小企业贷款的条款进行梳理，并协调政府有关部门对其中不合理的内容加以修正，从而为微小企业贷款提供良好的法律法规环境。当前较为突出的任务包括突破原有的法律束缚，允许对动产与非动产设定抵、质押，从而扩大微小企业的融资供给。

银监会还将重点研究微小企业贷款与银行传统贷款业务在监管原理和方法上的区别，并在此基础上制定符合微小企业贷款性质的监管框架。

除此之外，通过改善银行监管的准入管理和对银行的战略性质询与引导，银监会可以促进商业银行根据自己的核心竞争力，积极主动地投入到向微小企业贷款的业务中来。

他说，我们有理由相信，随着中国银行业改革和开放进程的加快，在今后几年里，会有越来越多的商业银行积极调整战略，尤其是那些较小的以社区为服务对象的城市商业银行和新成立的农村商业银行，会由盲目地在大城市里与大银行争夺市场份额，转向更有盈利前景和广泛市场空间的微小企业贷款。

中国银监会将对那些参与微小企业融资试点的银行，从审慎监管的角度进行必要的指导和监督，同时鼓励其他有条件的金融机构创新理念，积极开发面向微小企业的金融产品，改善对微小企业的金融服务。

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发达国家怎样扶持微小企业

组建专门服务机构世界上大多数国家都通过设立专业金融机构对微小企业提供信贷支持。如法国设立了微小企业设备贷款银行，加拿大设立了联邦企业发展银行，韩国设立了微小企业银行，还有德国的介作银行、储蓄银行和国民银行等。

建立信用保证政策信用保证制度是经济发达国家帮助微小企业解决融资难问题的有效措施，也是效果最为明显的金融扶持制度。当微小企业向银行贷款遇到困难时，保证机构提供贷款担保，协助微小企业获取贷款。当微小企业因某种原因到期无力偿还时，保证机构按有关规定代替微小企业偿还贷款。

建立合作担保组织微小企业联合起来，采取集体合作制的形式成立集体担保组织，为其成员提供贷款担保。政府给予其必要的资金支持和政策优惠。

政府贴息政策以低于市场利率向微小企业提供资金，是一些经济发达国家向微小企业提供援助的重要形式。

拓展融资渠道设立二板股票市场，支持微小企业特别是高新科技企业到二板股票市场上市，是经济发达国家支持微小企业直接融资的通行做法。如美国的纳斯达克市场。