平民化理财模式一二三

近几年理财很时髦。受国外较为成熟的理财模式的影响，国内金葵花理财、天矶财富、阳光理财、中银理财、卓越理财甚至私人理财等如雨后春笋般涌现。但投资者蓦然发现，以上这些理财都是有门槛的，是富人们畅谈财富理想的所在。那么，富人之外的其他人该去哪里打点自己尚有些羞涩的财富呢?

格拉明：服务穷人

2006年的诺贝尔和平奖，出人意料地授予了孟加拉国裔教授・尤诺斯和他成立的扶贫组织――格拉明乡村银行。诺贝尔评审委员会把殊荣给他们，是因为他们向没有经济能力的贫穷人士提供贷款和协助灭穷。

这或许可以称之为另类的理财模式，可以与愈来愈高端化的现代金融服务相区分。即使在国内，为草根阶层提供金融服务的机构也是凤毛麟角。因为伴随着利益最大化的取向，没有模式创新的机构纷纷撤出县级城市。

1974年，・尤诺斯以他当时仅有的27美元作为第一笔贷款创立了格拉明乡村银行，并为贫困的孟加拉农民提供信贷业务。格拉明乡村银行模式其实是一种非政府组织从事小额信贷的模式，贷款对象仅限于穷人，额度很小，无需抵押。在具体运作上，格拉明乡村银行要求同一社区内社会经济地位相近的贫困者在自愿的基础上组成贷款小组，相互帮助选择项目，相互监督项目实施，相互承担还贷责任；在小组基础上建立中心，作为进行贷款交易和技术培训的场所。对于遵守银行纪律、在项目成功基础上按时还款的农户，实行连续放款政策。经营机构本身实行商业化管理，特别是以工作量核定为中心的成本核算。

爱德华・琼斯：服务散户

爱德华・琼斯公司创建于1922年。起初，爱德华・琼斯公司同所有证券经纪类公司大体一样，目标市场也是重在城市市区的大中户投资者，稍有区别的是，为了寻找业务，公司的经纪人也到圣路易周围的乡镇走街串巷开展业务活动。

爱德华・琼斯理财模式的转变始于1955年，从此有计划、有步骤地进入被众多现代金融机构忽略的农村乡镇这个广阔天地。第一个营业机构建在密苏里州的墨西哥镇，到1998年，爱德华・琼斯环绕全美各大中城市的郊区，布局了3900个营业机构，并把触角伸向加拿大、英国等国，建立了国际营业机构。这种谋略布局，即以大中城市周边乡镇的散户群为目标市场的、金融服务多样化的、以特许加盟方式组建起来的营业机构体系，终于使它成为全美金融服务业规模最大、盈利最高的零售经纪商。

1998年爱德华・琼斯公司的平均税前权益资本收益率为36％，而美林证券为33％，A・G，爱德华兹是31％，潘恩・韦伯是20％。爱德华・琼斯的卓越业绩被《财富》杂志誉为华尔街的“沃尔玛”，并被评为100个最佳雇佣公司的首位。爱德华・琼斯的这种以农村包围城市的大散户战略的成功，说明大中城市周边乡镇地区，存在着潜力巨大的市场，加之市区街道、社区的散户，其潜力巨大。培育这个市场，为他们提供方便、快捷、安全的金融投资服务，可谓“广阔天地，大有可为”。

爱德华琼斯公司在自身的发展中自始至终坚持4个理念。

以社区为基础　爱德华・琼斯营业网点选址的依据主要是社区潜在客户的数量和该社区居民的经济状况，选址的标准就是要方便和客户面对面接触。

以个人客户为基础　爱德华・琼斯认为个人客户才是自己长期、持续的利润创造来源，这是与美林、高盛等著名的大投资银行显著不同之处。

保守策略　爱德华・琼斯的证券分析师，为投资者提供的投资组台和投资策略倾向于保守，他们对于上市公司的利润预测一般普遍低于市场的平均预期水平。

长期策略　爱德华・琼斯向客户建议长期投资的策略，因为他们相信“为了短期的收益去做短线，会导致你最终失去客户。”他们的目标是将客户的一生甚至下一代的家庭财产作为营销和投资管理的对象。

财富亿家(爱德华・琼斯中国版)：

服务社区

财富亿家作为第三方理财机构，之所以要成为中国的爱德华・琼斯，是因为这种能够拉近与客户之间距离。与客户进行面对面地交流的方式是一种人性化的服务，不能像固定语音电话缺少温情太刻板，也不能像西医一样头痛医头、脚痛医脚。它应该是中医，讲究望、闻、问、切，和客户进行真诚互动，在对客户进行全面了解的基础上，为客户从整体上提供能根治某种疾患的全面解决方案。所以，财富亿家的作用就是中医医生，要对症下药，开出药方，搭配药物，发挥出最好的药效来。

与贵宾理财有较高的资产门槛的硬性规定不同，只要是客户，不管你是腰缠万贯的富翁，还是不名一文的落魄之士，到了财富亿家的任何一家社区门店，都是尊贵的客人，都会让您有宾至如归的感觉。一句话，来的都是客，都可以倾心交流，无话不谈。

在发展规划上，财富亿家进社区的第一步是在北京发展，把爱德华。琼斯的4个理念融入中国理财实践，创出爱德华・琼斯模式中国版，首先建立30家标准的社区样板门店，待成熟之后向全国推广这种模式。