甘肃省农村经济金融支持现状及建议

摘要 介绍了甘肃省农村经济金融支持现状，对甘肃省农村金融支持进行实证研究与分析，总结了实证结论，提出了促进甘肃省农村经济增长的金融支持建议，以供参考。

关键词 农村经济；金融支持；现状；实证研究；建议；甘肃省

中图分类号 F832；F299.2 文献标识码 A 文章编号 1007-5739（2016）11-0345-02

甘肃省农村经济发展需要依靠有限的土地创造更高的财富价值。甘肃省农村经济主要以出售农产品获取收益，但农村机械化种植水平较低、农民缺乏农业生产技术知识及农民拥有土地较少限制农村经济发展。甘肃省政府应采取增加农村贷款的方式增大投资，使农民有足够资金改善生产工具，提高生产效率和增加农民收入，将有力支持甘肃省农村经济增长。

1 甘肃省农村经济金融支持现状

1.1 农村资金外流现象严重

改革开放以来，我国经济进入高速发展时期，我国对外贸易量不断增加使得城市工厂、企业不断发展，而我国对农村土地实行家庭联产承包责任制，将土地平均分配到每个家庭，使得人均拥有土地较少、农民收入较低，许多农民放弃农业生产，进入城市工厂务工。金融机构更多地支持城市企业发展而忽视了农村经济的发展，造成城市与农村的贫富差距不断被拉大。甘肃省作为经济欠发达地区，工业企业发展相对优势较少，农业具有较大的发展优势。甘肃省若大力发展农村金融服务支持农业经济发展，将加快甘肃省农村经济增长并促进农民收入增加。但当前，农村信贷发展比较落后，农民的房产、土地使用权不能申请抵押贷款，因而农民无法取得信贷资金对土地增大投资，高效利用土地并增加收入。

1.2 农村金融机构营业网点较少，电子化程度低

在甘肃省农村金融体系中，农村信用社发挥了对农村金融支持的主力作用，农业银行、农业发展银行、其他大型银行为主体，邮政储蓄银行、股份制银行、城市商业银行、村镇银行、小额贷款公司等金融机构共同发展农村经济，但农村金融机构在农村所设网点少，难以满足农民对金融服务的需求。据有关数据统计，2014年甘肃省农村信用社已有1 963个营业网点，农村地区每8 323人拥有1个农村信用社营业网点，农民办理业务需要走很远的路，翻山越岭到乡镇、县城办理业务的现象依然普遍存在。其次，农村金融服务以存贷款业务为主，很少满足农户其他金融服务需求。农村金融电子化服务存在不足，银行卡、网上银行、手机银行等业务相对较少。甘肃省金融服务技术手段差，金融创新不足制约了农村经济的发展[1-2]。

1.3 政府对农村金融信贷政策扶持不足

甘肃省为促进农村经济发展，出台了众多针对农村经济的财政补贴政策，但从政府对农村金融支持方面存在着明显不足。农村金融机构为农户贷款承担着较高的经营风险，在缺乏政府对农村金融机构的政策支持的情况下，甘肃省农村金融机构只能通过限制农户贷款进而降低经营风险。甘肃省政府应增加对农村金融服务的财税支持，建立完善涉农贷款风险补偿、涉农金融机构奖励和农业保险补贴等制度，支持农村经济发展。随着农村经济的不断发展，农户对金融服务的需求不断增加，甘肃省需要建立更好的农村金融服务体系发展农村经济[3-4]。

2 甘肃省农村金融支持实证研究

2.1 数据与方法

为了研究金融支持对促进甘肃省农村经济增长发挥的作用，通过分析农业贷款（AGL）、乡镇企业贷款（ETL）2个因素对甘肃省农业总产值（GDP）影响，全面揭示它们之间的依存关系，数据以1990―2009年甘肃省农业贷款总额（AGL）、甘肃省乡镇企业贷款总额（ETL）、甘肃省农业总产值（GDP）进行分析，选取甘肃省农业贷款总额（AGL）、甘肃省乡镇企业贷款总额（ETL）作为金融支持农村经济发展的指标。甘肃省农村地区以出售农产品作为农民收入的主要来源，因此选取甘肃省农业总产值（GDP）作为甘肃省农村经济增长指标（表1）。

为了研究甘肃省农业贷款总额（AGL）、乡镇企业贷款（ETL）、甘肃省农业总产值（GDP）之间关系，运用回归分析中的最小二乘法建立回归方程为：YGDP=a+b1AGL+b2ETL+e，式中YGDP为因变量农业总产值（GDP）的估计值；甘肃省农业贷款总额（AGL）、乡镇企业贷款（ETL）用来预测或解释因变量农业总产值（GDP），e为误差项的随机变量，它反映了除了AGL、ETL和GDP之间线性关系之外的随机因素对GDP的影响，是不能由AGL、ETL和GDP之间线性关系所解释的变异性。a、b1、b2为模型参数。

2.2 实证分析

在计量经济学中，利用线性回归模型对Y的变动来解释方程拟合的效果如何，即模型的估计值（y^）或称拟合值对实际值（y）拟合的好坏，可以通过统计量来衡量，它刻画了自变量所能够解释的因变量的波动。由计算结果可知，甘肃省农业贷款总额（AGL）、甘肃省乡镇企业贷款总额（ETL）对甘肃省农业总产值（GDP）的二元线性回归估计方程为：

YGDP=107.87+0.34AGL+7.50ETL

t=（0.460 496）（2.421 921）

R2=0.497 383，R-2=0.434 555，F=7.916 677

拟合优度R2=0.497 383表明，甘肃省农村经济增长中，有49.738 3%可以由甘肃省农业贷款总额、甘肃省乡镇企业贷款总额与甘肃省农业总产值（GDP）之间存在的线性关系来解释。甘肃省农村经济发展的众多因素中，农业贷款总额、乡镇企业贷款总额能与农业总产值（GDP）保持一定的线性关系，金融信贷支持是促进甘肃省农村经济增长重要推动力。但是，这种正比关系并非十分显著，理由是甘肃省农村经济增长受到很多因素的影响，各因素贡献度有大有小，很难找出它们之间的具体关系。

3 实证结论

3.1 甘肃省农业贷款总额对甘肃省农业总产值的影响

甘肃省农业贷款总额对甘肃省农业总产值的弹性系数为0.341 567，即甘肃省农业贷款总额每增加1元，甘肃省农业总产值平均增加0.341 567元。甘肃省农业总产值随甘肃省农业贷款总额、甘肃省乡镇企业贷款总额增加而递增，甘肃省农业贷款总额对甘肃省农业总产值具有正相关作用。因此，可以认为甘肃省农业贷款总额是影响甘肃省农业总产值的重要因素之一，扩大甘肃省农业贷款总额有利于提高农业产出水品。通过对模型显著性t检验，甘肃省农业贷款总额对甘肃省农业总产值的影响是不显著的，其主要原因是农业生产周期长、自然和市场风险大、投资回报率低，很多农户将获得的农业贷款投资应用到其他产业以期望得到高于农业投资的回报率，农业贷款用于非农产业，导致甘肃省农业信贷绩效低下。

3.2 甘肃省乡镇企业贷款总额对甘肃省农业总产值的影响

甘肃省乡镇企业贷款总额对甘肃省农业总产值的弹性系数为7.499 729，即甘肃省镇企业贷款总额每增加1元，甘肃省农业总产值平均增加7.499 729元。甘肃省乡镇企业贷款总额对甘肃省农业总产值具有正相关作用，因此甘肃省乡镇企业贷款总额是影响甘肃省农业总产值的重要因素之一，扩大甘肃省乡镇企业贷款总额有利于提高农户收入。通过对模型显著性t检验，甘肃省乡镇企业贷款总额（ETL）对甘肃省农业总产值（GDP）的影响是显著的，其主要原因是乡镇企业的发展使广大农民走出土地，从原始的耕作中解放出来，逐步与先进的生产方式融为一体，发展农业机械化种植，建设农业服务体系，发展规模经营，购置农技推广设备，修造田间道路、桥梁和开发性投资等，促进了农业产值的提高及农业多种经营的发展。甘肃省农村金融机构增加对乡镇企业的贷款对促进甘肃省农村经济增长更具有优势。

3.3 甘肃省农业贷款总额与甘肃省乡镇企业贷款总额对甘肃省农业总产值的影响

甘肃农业总产值受到多个因素的影响，各因素贡献度有大有小，很难找出它们之间的具体关系。通过对模型显著性F检验，甘肃省农业总产值与2个变量甘肃省农业贷款总额、甘肃省乡镇企业贷款总额关系是显著的，甘肃省农村经济发展的众多因素中，农业贷款总额、乡镇企业贷款总额能与农业总产值保持一定的线性关系，金融信贷支持是促进甘肃省农村经济增长重要推动力。甘肃省农村经济发展，需要依靠有限的土地创造更高的财富价值。甘肃省农村经济主要以出售农产品获取收益，但仅通过出售农产品难以获取较高收益，甘肃省应重点支持乡镇企业发展，通过发展农产品加工，可以更好地促进当地优势农产品的生产和发展，使农民获取更高收入。

4 建议

4.1 甘肃省政府加大对农村金融的扶持力度

甘肃省要发展农村经济，政府增大对农村的投资力度将有效促使农民大力发展机械化种植，节约人力成本，发展特色产业，提高农民收入。政府直接财政转移支付需要资金较多且效率低下，通过发展农村金融业可以加快农村经济发展。甘肃省政府应加大对金融服务中农户贷款的财政补贴，让农户有足够资金发展农村经济。其次，甘肃省农村应建立以政府为主的信用担保机构，政府对农户家庭收入都有较多的了解，为协助农村金融机构为农户贷款可以降低农村金融机构信贷风险。政府对农户信用度进行严格审批，选取信用度较高且具有较强偿还贷款能力的农户，政府为其提供信用担保向农村金融机构借款。政府和农村金融机构联合建立农户信用度调查登记制度，可以降低金融机构为农户提供贷款存在的损失风险。若农户未能按时还款，则由政府财政偿还贷款，由政府对该农户追索借贷资金。在这种模式下，可以有效解决农户贷款难的问题。再次，甘肃省政府应该鼓励其他大型银行、村镇银行、股份制银行、小额贷款公司等金融机构进入农村信贷市场，服务于农村经济的发展。

4.2 完善农户财产流转市场

农民贷款通常缺乏有效的抵押品，农民所拥有的房子、土地使用权都不能够作为抵押，申请贷款的特点制约了甘肃省农村金融机构放贷。其次，农民个人财产变现能力较差、且价值相对较低的情况下，农民从甘肃省金融机构所贷到的贷款额度小，但办理贷款的手续却不能简化，工作量较大，与其微薄的利润相比，农村金融机构也就缺乏主动性。甘肃省应该大力发展土地流转制度，使土地使用权具有较高的流动性，从而促使土地价值不断上升，土地使用权将成为很好的抵押品用来申请信贷资金。

4.3 改善农村金融服务水平

甘肃省农村金融机构应加快发展农村银行业金融机构电子化服务，积极开展银行卡（含借记卡、贷记卡）、网上银行、手机银行等业务，让农村获得更便捷的现代化金融服务。农村地区广泛布放POS机、ATM机，加强银行卡助农取款服务点建设和“支付结算村村通”工程建设。使农村居民足不出村就可享受到现代金融服务。其次，甘肃省农村金融机构应增加农村金融服务网点建设，农民办理业务不再需要走很远的路，翻山越岭到乡镇、县城办理。再次，鼓励农村金融机构为农民借贷，简化办理贷款的手续，提高农民贷款额度，使农民可以享受到良好的金融服务。保险机构应大力开展农业保险业务为农村经济稳定发展提供保障。针对甘肃省各地不同特色农产品产业，保险机构研发多样化的农产品保险。甘肃省政府应出台发展农业保险的配套资金扶持政策并在甘肃省农村地区广泛宣传。通过主动营销全面开展农业保险，保障农户从事农业生产最低收入保障。甘肃省农村应加快推进证券机构、期货机构、信托机构、投资基金机构等机构进入农村加强其他金融服务机构进入农村，发展农村经济。在当前农村经济状况下，农民存款余额高于贷款余额，依靠农村资金发展农村经济有较大的发展空间。通过不断研发适合农民的金融产品来刺激农民金融需求，依靠金融创新激活农村金融市场的需求潜力，才能使金融发展更好地促进经济增长。

5 参考文献

[1] 王士伟.农村城镇化进程中金融支持存在的问题及对策[J].经济纵横，2011（7）：60-63.

[2] 牛磊，王岩.论当前我国农村经济发展中的金融支持[J].对外经贸，2012（5）：63-64.

[3] 范立夫.金融支持农村城镇化问题的思考[J].城市发展研究，2010（7）：63-66.

[4] 宋青锋，刘星，何芳.论农业和农村发展的金融支持[J].农村经济，2006（5）：68-70.