2010银行行业回望

2010年，《A时代财富》记者走进了云南各银行，对多家银行行长进行了专访。这些在金融行业中兢兢业业的精英，用勤奋和睿智在云南银行业书写出精彩的一笔。

字如钧

中国农业银行云南省分行党委书记、行长

在金融危机背景下，2009年农行云南省分行依旧创下骄人业绩，看农行云南省分行行长字如钧如何带领云南农行人在逆境中谋发展，如何以发展地方经济为己任，将创新与监管发挥游刃有余，如何审时度势，更好服务地方经济。

在金融危机肆虐下，农行云南省分行依旧创下了骄人业绩。农业云南省分行行长字如钧信手拈来的一组数据就说明了一切：2009各项存款净增300亿元，各项贷款净增230亿元，实现中间业务收入9.8亿元，实现拨备前利润47亿元。为更好服务于“三农”，农行制定了“三农”板块业务经营计划目标。各项存款净增174亿元，各项贷款净增116亿元，实现中间业务收入6亿元，实现拨备前利润26.45亿元，新发放惠农卡100万张，新授信农户6万户。

这不仅仅是一组数据，而是农业银行云南分行为云南经济发展做出贡献的证明。

以美国次级房贷为导火索的全球金融危机，把全球各地各行业经济拖入谷底，要谋发展改革势在必行，风险管理成首要目标。为实现目标，字如钧带领全行上下不断完善公司治理机制，着力推进和深化内部经营机制改革，不断提升管理水平和效率，有效激发全行经营活力。并按照“点面结合、统筹推进”的原则，从组织体系、核算体系、运营机制三方面扎实推进三农金融部改革。

截至2010年3月末,营业部各项存款余额602亿元，贷款余额555亿元，分别占云南省农行存款和贷款的30%和38%。由于其所处的区位，各项存款、贷款规模占全行的较大比重，在助推云南金融业发展和昆明经济发展的进程中发挥着积极的作用。

另外，为解决中小企业融资难、制约着地方经济发展的问题，农行加大了与云南省中小企业局、工业和信息化委员会的合作力度，在中小企业政策扶植、担保机构准入、小企业上市等方面建立了有效的信息沟通渠道，一批合作项目已处于筹备阶段。除了加大与政府的合作之外，农行积极参与了人民银行、工信委2009年举办的云南省银行中小企业金融产品推荐会，展示了农行针对中小企业的专业化金融产品，扩大了社会影响。为了确保企业能在最短时间获得资金，农行简化了中小企业信贷流程，承诺在3个工作日内完成信贷业务审批。依照以上措施，农行云南省分行2009年末中小企业贷款余额净增近90亿元，贷款余额接近600亿元，其中小企业贷款余额近150亿元，在云南省全部金融机构中，小企业信贷市场份额排名第一。

在人民币升值的背景下，农行云南分行顺应中央经济会议“促转变”政策，收紧对过剩产业的信贷投放，释放出一定的信贷规模到新兴产业、高科技行业等符合国家政策导向的行业，支持行业发展，加速产业结构升级改造，转变经济增长方式，从而促进云南经济的可持续发展。

字如钧审时度势认清目标，在服务地方经济、助推“三农”问题的解决方面中国农业银行云南省分行走出了一条创新之路。

（相关文章详见《A时代财富》2010年总第48期及中国时代名流网：www.省略）

谭万刚

中国民生银行昆明分行行长

金融生态环境是金融行业稳定、健康、持续发展的土壤，其重要性毋庸置疑。民生银行昆明分行行长谭万刚认为，银行对于金融生态环境的依靠和依附是明显的；作为银行应勇于创新，勇担责任，注重自身良好形象塑造，从而促使金融环境不断优化，促进经济繁荣发展。

经济发展与金融环境是密不可分的。从发展趋势看，经济发展对金融生态环境的要求会越来越突出，苛求也会越来越大。在这样的环境下，就需要高度强调市场行为、市场规则、市场运行要规范。

谭万刚说，目前，金融生态环境的建设在各个地方都受到不同程度的重视，并且均有了很大的进步。不过，各地还是存在差异。中国地大物博，省份也多，不同的民族、不同的文化、不同的发展阶段也就注定了会有差异。云南历年来不良贷款记录较低，在管理环境相同的情况下，这就充分证明了云南省政府、企业、行业、个人的整体环境是比较好的。无论从政府角度，还是个人角度看，云南省的金融环境整体不错。对于云南的人文环境，谭万刚个人比较欣赏和认可。他谈及，被认为发展慢，思路不够活的云南，另一个角度看，却具有深厚的文化底蕴，纯朴的人文环境。

谭万刚还分析道，就经济生态环境而言，云南的后发优势还是比较明显的。虽然其经济总量比长三角、珠三角地区相比差距还很大，但是从国家政策的扶持逐步落实到位，这种优势将得以凸显。因为云南有着丰富的自然资源和独特的区位优势，而且劳动力资源丰富，人才回流、资金西迁都会为云南带来了更多更好的发展机遇。

谭万刚认为，在一个良好的金融环境中，银行也会得到很好的发展。自2005年3月民生银行进驻昆明后，到目前为止，民生银行的资产已达220个亿、存款是170多个亿、贷款是210多个亿、利润有5个亿左右。网络和业务拓展至玉溪、曲靖、红河以及昆明的各个郊县。在这5年里，民生银行没有一分钱的不良资产，没有一分欠息。谭万刚则谦虚地表示，民生银行能取得这样的成绩，得益于其控制制度、客户选择、管理等的严谨和缜密，更重要的前提还是云南省金融生态环境比较好，这样才能够顺势，做好内部的事。

从现状看，良好的金融环境对促进地方经济发展功不可没，同时也为金融机构的发展提供了良好的土壤。反之，如果一个地方的金融机构勇于创新，勇担责任，注重自身良好形象塑造，也能促使该地的金融环境不断优化。

不过，构建良好的金融生态环境，首先要从金融机构自身做起。谭万刚行长说：“金融生态环境要真正深入人心，真正维护和建设好，还需要各级各部门重视教育、引导，不断增强金融意识。只有那样，云南的金融环境才会更上一个台阶！”

（相关文章详见《A时代财富》2010年总第48期及中国时代名流网：www.省略）

高云

兴业银行昆明分行行长

走在低碳经济发展的道路上，2010年，兴业银行昆明分行在高云行长的带领下倡导可持续性金融，大力支持节能减排绿色环保事业，努力打造一流、专业服务团队，书写出低碳经济下的“绿色金融”新篇章。

一组平凡的数据悄然记录着兴业银行发展绿色金融业务的辉煌：自2007年1月至2010年4月末，兴业银行累计发放节能减排贷款354笔，金额265.34亿元，其中昆明分行获得总行节能减排认定项目共5笔，累计发放节能减排贷款3笔，金额3.67亿元，待批节能减排贷款约10亿元。据高云介绍，该行节能减排贷款支持的项目可实现在我国境内每年节约标准煤1376.88万吨，年减排二氧化碳3776.86万吨，年减排化学需氧量（COD）63.2万吨，年减排二氧化硫6373吨，年综合利用固体废弃物364.5万吨，年节水量2008万吨。

“节能减排贷款”是兴业银行绿色金融业务之一，其旨在支持中国境内提高能源利用效率、促进新能源和可再生能源的开发和利用、推广节能设备的应用、减少主要污染物排放等项目。高云介绍，针对不同客户群体和项目类型，兴业银行推出节能减排技改项目融资模式、CDM项下融资模式、节能服务商（EMC）融资模式、设备供应商买方信贷模式、设备制造商增产融资模式、公用事业服务商融资模式、融资租赁模式、非信贷融资模式等“7+1”融资模式，助推绿色金融的发展。

高云指出，科学把握市场、创造性的设计绿色金融服务产品，是兴业银行的着力点。兴业银行节能减排贷款针对节能减排项目设计，在国内尚属首创。引入各种信用增级措施、降低融资门槛，是其另一特点。除此之外，提供专家技术支持，成为兴业银行绿色金融服务的一大亮点。

自开展“节能减排项目贷款”以来，兴业银行以金融创新支持和推动政府节能减排，实现了经济效益和社会效益的双赢。此外，兴业银行还出台了《节能减排项目投向准入细则》，这是国内首个针对节能减排领域的信用业务准入指引，从制度上保障了节能减排融资业务的顺利开展。既明确了业务目标，又规避了市场风险，在自身业务发展的同时，也能为客户的项目风险提供专业技术判断。在2010年各家银行严控信贷规模的背景下，兴业银行从总贷款规模中切出专门额度支持此类项目，确保其不受信贷规模的影响。

高云说，兴业银行人把握当前绿色金融业务绝好的发展趋势，按照“做大做强，做出品牌、做出影响”的要求，沿着“业务上规模、资产调结构、服务塑特色”的思路，以节能减排贷款作为重要抓手，快速提高绿色信贷资产在全行信贷资产的占比。利用自身信息和渠道优势，深化国际交流合作，将国际先进经验与本土实际相结合，为企业提供融资安排、财务顾问等综合服务。同时，锻炼一支既懂得金融服务又具备节能减排技术属性知识的复合型的专业服务团队，是发展绿色金融的强有力保障。有了坚实基础才能全方位、深层次为低碳经济服务。

在践行绿色金融的道路上，高云和兴业银行人正迈着铿锵的步伐前行。

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许海

中国工商银行云南省分行行长

云南省跨境贸易人民币结算业务试点正式启动，乃金融盛事，引人高度关注，是迈向国际关键一步，其影响举足轻重，意义深远。银企共发展的历史性机遇，工行如何全方位迎接挑战，促进经贸金融双赢？中国工商银行云南省分行行长许海为您详细解读。

“云南跨境贸易人民币结算试点启动，引起整个金融行业的高度关注，是一件意义重大的事情，也是云南金融界的一大盛事。”许海表示。

跨境贸易人民币结算对云南省“桥头堡”建设意义深远。对于银行，跨境人民币结算业务将扩大银行结算、融资及配套金融服务，还将增加派生业务和新盈利增长的机会。

跨境贸易人民币结算试点在云南正式启动，为云南的金融行业带来了历史机遇和广阔的业务发展空间。对此，许海表示：“跨境贸易人民币结算业务有利于云南金融业不断提升涉外服务功能、提升云南金融支持涉外经济发展的能力，充分发挥云南金融业对‘把云南建设成为我国面向西南开放的桥头堡’的支撑作用，加快推进云南对外开放、涉外经济发展的广度和深度。”

作为国内最大的商业银行，工行拥有广大的客户群体、庞大的境内网点和境外结算网络。其首屈一指的人民币资金实力和多样化的结算产品，以及先进的业务处理系统，造就了其品牌价值的巨大影响力，加上拓展跨境人民币结算业务具有的中间业务、资产业务、负债业务的先天优势，跨境人民币结算为工商银行带来了难得的发展机遇。

许海表示，他将带领工行云南分行上下积极顺应客户需求变化，不断提高产品创新和综合服务能力，提供与进出口贸易型、“走出去”、“引进来”等企业金融需求相匹配的、标准化与个性化相结合的跨境人民币结算、融资及配套金融服务。使工行成为云南省企业“走出去”首选银行、企业办理跨境人民币结算的首选银行。

机遇伴随风险，客户对新业务的熟悉需要时间、出口试点企业名单尚未公布、与临国存在政治、经济等方面的一定差异、贸易欺诈风险等这些问题都需要解决。

“为规避上述风险，我行将结合具体业务流程，健全对重点业务洗钱风险的控制机制。加强跨境贸易融资业务的风险管理，在加强贸易背景真实性审查的基础上，加强物流、资金流和单据流的跟踪监控等等。”许海表示。

“跨境人民币结算是一项全新的工作，有一个被企业逐步理解、接受的过程。工行将继续深入了解、挖掘客户及市场需求，做好对客户的政策讲解和业务宣传工作，摸清、培育和引导客户对跨境人民币结算业务的需求，并利用工行多元化的金融产品满足我省企业的跨境金融需求，巩固与企业的业务合作，使银企双方实现经贸和金融的双赢。”许海说。

（相关文章详见《A时代财富》2010年总第55-56期及中国时代名流网：www.省略）

周洪源

中国银行云南省分行副行长

云南省跨境人民币结算试点启动，引起了整个金融行业的高度关注，对于云南省经济贸易的发展意义尤其重大。中国银行云南省分行作为云南省国际结算领域市场份额最大，最具产品、技术、人才、渠道等优势的商业银行，那么，跨境贸易人民币结算最大的好处是什么？对云南省的桥头堡建设又有何重大意义？等问题需要答案。

2010年6月22日,中国银行云南省分行成功办理云南省首笔跨境贸易人民币结算业务。“近年来，我国经济快速发展，人民币汇率稳步走强，人民币走出国门并成为国际货币是必然趋势。”周

洪源说。

周洪源认为，跨境贸易人民币结算最大的好处就是有利于规避汇率风险，同时还可锁定财务成本、估算企业预期收益，而相比于可兑换货币结算，跨境贸易人民币结算有利于简化手续，降低成本，提高效率。对于没有外汇收入的企业，跨境贸易人民币结算业务的开展还有利于减少外汇兑换损失，降低选择人民币融资产品时的衍生费用。

周洪源表示，在跨境贸易人民币结算中，最大的受益者就是企业，这种结算方式可以有效地规避汇率风险。

“跨境贸易人民币结算对于云南的桥头堡建设意义重大。云南省位于中国-东南亚两大区域经济往来交汇地带，2010年中国-东盟自由贸易区的建立，将给云南省的对外经贸发展带来了极好的发展契机。” 周洪源说。

机遇与风险并存，周洪源表示，人民币用于跨境贸易结算的最直接结果之一，就是人民币作为计价货币和支付手段发生大规模的跨境流动，这给金融机构对人民币资金流动的有效监管提出了新的要求。对于跨境贸易人民币结算的开展，周洪源严格按照国家的指导思想之一就是在风险可控的前提下促进贸易的便利化。

周洪源表示将从以下几方面推动跨境贸易人民币结算在云南省的发展。首先，建设完备的跨境人民币结算服务体系。其次，加强与周边国家金融业的交流与合作，推进区域性跨境人民币金融服务中心的建设。第三，加大跨境人民币金融产品创新。

周洪源总结道：“中国银行云南省分行将凭借中国银行全方位的国际贸易金融服务、丰富的双边贸易人民币计价结算经验、遍布全球的清算网络以及卓越的国际声誉，继续加强国际业务产品的建设，更好满足企业的需求，提供优质的全方位金融服务，实现银企合作的‘双赢’”。

（相关文章详见《A时代财富》2010年总第55-56期及中国时代名流网：www.省略）

陆金根

中信银行昆明分行行长

上榜理由：

跨境贸易人民币结算试点启动，“近水楼台先得月”， 中信银行昆明分行作为在滇商行一份子，作为中信集团云南代言人，有能力也有义务争做面向西南的“金融桥头堡”，与云南共同谱写发展新篇章。

中信昆明分行立足云南，争做面向西南的“金融桥头堡”，蕴含“动态平衡”与“阶段渐进”之意。为了更好的融入面向西南的跨境综合金融发展新时代，也为了逐步化解我国既存的金融需求大于供给矛盾，中信银行昆明分行行长陆金根表示，中信银行昆明分行将取“需求追随”和“供给领先”两种模式之长，提倡适度超前和勇于创新的理念，不断加强金融供给的水平、效率与范围，尽可能满足日益增长的各类经济主体的金融需求，努力走“供需平衡型”之路，力争实现经济学意义上的“出清”之帕累托效率状态。在整个金融制度框架的动态演进下，有重点、分步骤的扮演好“跨境综合金融服务提供商”之时代角色。

在现实面前，理论指导实践，综合各种主客观因素，中信昆明分行决定分三步走。

第一步：夯实基础，做大做强跨境贸易人民币结算业务。将跨境贸易人民币结算业务作为自身国际化的着力点，并快马加鞭地助推该业务驶入发展的上升通道，以此进一步树立起中信银行的品牌、形象及影响力，在不断积累经验的同时，争取获得市场和政府更大更多的认可与支持，为“金融桥头堡”的长远发展积蓄力量。

第二步：主动出击，扩展和丰富跨境综合金融服务的层次及种类，全力满足日益增长的金融需求。中信昆明分行拟在跨境贸易人民币结算业务的基础上，根据“走去出”企业的不同发展时期、不同业务需求、不同行业特点，从账户服务、结算服务、融资服务、理财服务等方面努力扩大客户的选择空间，让中信银行成为大众化的产品超市，提供特色化的公司金融、专业化的行业服务等金融需求。

第三步：全面深化，努力在中国―东盟区域经济建设中提升和强化自身的地位和作用。让中信银行成为产品研发中心的推手、决策咨询中心的助手、资本运作中心的能手、信用增级中心的帮手等角色，强化自身角色的效应，发挥角色功能。

为促进中信银行昆明分行更好更快发展，陆金根说，从内部看，在滇商业银行应当以“苦练内功是发展的第一要务”为基本出发点，努力做到“五个一流”：一流的组织管理、一流的品牌形象、一流的网络体系、一流的专业能力和一流的关系营销；从外部看，对政府及监管部门而言，应当以争取、支持和优化为关键词，谋求多管齐下，实现合力共振。我行将内外兼修，走一条面向西南开放的跨境金融发展之路。

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旃绍平

玉溪市商业银行董事长

玉溪市商业银行作为中国银行体系的第三梯队，正逐步成长为我国银行体系中的一支生力军，在金融行业的表现可圈可点，内部管理逐步规范，风险控制逐步完善，综合实力稳步提升，发展潜力值得期待。

在2009年金融危机和2010年经济复苏背景下，中国商业银行迎来了春天，但结构调整、资本约束、风险管理以及信息科技等方面的压力也随之进一步加大。作为云南本土的地方性商业银行，玉溪市商业银行在后金融危机时代，在玉溪市商业银行董事长旃绍平的带领下却取得了骄人业绩。

2009年金融风暴席卷全球，中国经济不可避免，中央出台一揽子经济刺激政策，国民经济逐渐走出低谷，逐步向好。2010年，玉溪市商业银行紧紧围绕地方政府“生态立市、烟草兴市、工业强市、农业稳市、文化和市”的发展战略和“三优一特”的发展思路，大力支持优势产业发展，支持节约能源和保护环境生态的产业、项目，支持县域经济发展和社会主义新农村建设。截至2010年9月末，全行资产总额达64.7亿元，各项存款余额60.2亿元，各项贷款余额25.2亿元，资本充足率12.22%，不良贷款率0.55%。在公司治理方面，实施增资扩股计划，补充核心资本，进一步完善“三会一层”运作机制；在内部管理方面，以内部控制和风险管理为着力点，以业务创新为中心点，以信息科技建设为助推点，以提高人员素质为发力点，以企业文化建设为凝聚点，促进全行发展水平的提高；在跨区域经营方面，4月，玉溪市商业银行牵头组建的第二家村镇银行――楚雄兴彝村镇银行开业，6月，玉溪市商业银行设立异地分行――昆明分行开业。跨区域经营的实施为全行发展注入了新的活力，促使全行向着更高水平发展。

“雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。”2011年，玉溪市商业银行将确立“立足滇中，服务云南，辐射东盟”的发展战略，进一步深化“市政银行、市企银行、市民银行”的市场定位，立足地方，坚持中小，服务市民，围绕财务稳健性指标、客户服务指标、客户分类指标、业务发展量的指标、业务发展质的指标、组织结构指标、业务保障指标、软实力指标、核心竞争力指标、组织保障指标等十大指标，实施五大转型：第一，以差异化的思路推动市场定位转型，显著提高目标客户保有量和贡献度，形成优秀银行的经营基础；第二，以特色化的服务方式推动服务转型，显著提高差异化、个性化、综合化服务能力，成为具有特色的地方金融服务机构；第三，推动经营机制转型，全面推进资产、负债、收益、客户、渠道结构的大调整；第四，推动风险管理转型，实施全面风险管理战略，显著提高风险管理水平，形成优秀银行发展的保障；第五，实施绩效薪酬转型，改革薪酬制度，显著提高生产力，在竞争发展中最大限度地释放和挖掘人力资源优势。

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夏小平

中国邮政储蓄银行云南省分行行长

在2010年新农村建设进行如火如荼之时，中国邮储银行云南省分行行长夏小平携全行员工奋战在“支农”路上。为“三农”提供金融服务，提高贷款信用度，加快担保、流程、审批创新……邮储银行云南分行在新农村建设中留下一行深深的足迹！

自邮储银行云南省分行成立以来，支持农村建设力度很大，新农村项目和小额个人贷款业务两项支持总额就多达140余亿。夏小平说，为了更好将“支农”工作继续下去，邮储银行云南省分行承担了云南金融缺失网点中分布在边远乡镇的16个建设任务。

回首邮储银行云南省分行成立的1000余个日日夜夜，不到三年的时间，邮储银行云南省分行已经取得了辉煌的成绩。从邮储银行云南省分行网点布局情况看，云南省截止目前建立了邮储网点791个，其中县（含县）以下有620个，县和县以下网点基本上占78.64%，网点在各家银行中算是较多的，全省有汇兑网点1636个，其中县（含县）以下有1438个，占比为87.9%。

庞大的邮储银行云南省分行的网点数目，正证实了由夏小平带领的邮储银行云南南省分行在支持“三农”建设事业上迈开的坚实步伐。根据云南省经济发展明显滞后于发达地区，加之山区、半山区贫困面较大，贫困人口较多，“三农”建设任务艰巨这一特殊状况，夏小平以责任感和使命感表示，“邮储银行作为定位服务‘三农’的金融机构，为广大农村人口提供服务责无旁贷，要迎难而上。”

言必行，行必果。针对一些贫困地区有得天独厚的自然资源，但农户要发展经济却缺乏资金支持的现状，邮储银行云南分行开办了小额个人贷款业务。此业务属于纯信用担保贷款，没有任何抵押物。为确保资金安全，夏小平说，“邮储银行在贷款上坚持两个原则，即信用意愿、信用能力来权衡是否贷款。在日常业务办理过程中，也是通过联保的形式筛选客户，减少贷款风险。”

为有效保障“三农”建设进一步发展，邮储银行云南分行推出 “好借好还”小额贷款、个人商务贷款。之所以冠名“好借好还”，主要是欲以通俗易懂的方式带动农户建立良好信用习惯。另外，邮储银行云南分行还推出鼓励信用贷款的措施，比如对于按期还款、守信的客户实行五免一的优惠措施，相当于是下浮了18%的贷款利率，同时根据按期还款户信誉度，在今后贷款过程中，提高贷款额度、缩短授信流程。”

邮储银行云南省分行除了推行“小额信用贷款”之外，还对担保、流程、审批进行一系列创新。这一举措使小额贷款打破了只有农村人口才能享受小额贷款的惯例，让更多涉农行业得到发展所需的资金，带动当地经济发展和为当地农户开创更为广阔的就业渠道、增收渠道。

目前，邮储银行云南省分行正在大力推行“好借好还”这一小额信用贷款，加快担保、流程、审批创新步伐，以对三农事业做出更多的贡献！

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