山东城商行联盟:CBUS系统平台 共建“山东模式”聚合力

银行业离不开信息化。然而，对于国内具有特色业务定位、规模较小的城市商业银行来说，人员短缺、技术不足、管理经验匮乏等困难一度阻碍了IT建设的步伐，并一定程度制约了其发展。这一背景下，山东城商行选择的“抱团式发展”模式成为了解困突破口，不仅开创了城商行“联合重组”、“兼并收购”外的第三种改革模式，而且通过统一系统、数据、支付结算等后方服务平台，有效提升了运营管理效率。

借鉴德国储蓄银行联盟模式

2008年，国内城商行为求创新发展，开始新一轮重组改造和联合。这一阶段，徽商银行、江苏银行、吉林银行、晋商银行等相继组建完成，跨入区域性银行行列。

在这些城商行的扩张进程中，山东城商行的整合之路与众不同。“山东省的城商行体系较为发达，共14家，且实力均衡、各具特色，各家都希望保留其法人资格。因此，并不适宜走合并之路。”山东银监局副局长王晓春表示。

在探索最优重组改造方案时，德国储蓄银行的联盟模式进入了山东银监局相关负责人的视野。德国储蓄银行联盟下共有489家规模不大的储蓄银行，且均为法人机构。联盟的工作是将如电子数据处理、支付往来及证券交易等后台工作集中起来处理，不但高效，而且可节约成本。多年来，德国储蓄银行运营状态良好。

“德国储蓄银行联盟的模式为山东城商行的改革提供了很好的参照。” 王晓春表示。2008年9月，山东城商行联盟成立。参与合作联盟的14家城商行等额出资1000万元，累计1.4亿元，作为联盟注册资本，用于建设统一IT平台并支撑该平台服务运营。

但山东城商行联盟所规划的同一平台多法人系统在国内尚无成功先例。面对成员行科技部负责人的顾虑，如何用单个系统满足成员行多个法人业务需求的同时，还要确保各成员行的信息安全。这些问题考验着山东城商行联盟总经理孟琳的智慧。“系统建设势必面临许多探索和创新。”

基于SOA的综合业务系统

“德国储蓄银行联盟成功运营的关键是搭建了一个高效IT平台。”孟琳表示：“他们对资金、人才等资源的要求都太高。比较适合我们的方式应该是引入合作伙伴共建核心业务平台。”

在选择合作伙伴时，孟琳确定了三个衡量标准。首先，供应商的解决方案能否满足其单系统、多法人的要求；其次，新系统的建设是个长期过程，要从长远发展角度支持成员行业务创新，要求供应商的解决方案具有先进的技术架构和良好的扩展性。最后，因为系统要支持多家成员行的业务，所以供应商的解决方案要支持业务的大规模并发。

经过仔细甄选，山东城商行联盟决定引入IBM作为合作伙伴，基于SOA先进、灵活的IT架构和业务功能全面、支持多法人银行共享的服务模式，构建综合业务系统（即cbus，Core-Banking/

Crossbank Unified System）。

而在该项目需求调研阶段，莱商银行正面临老旧综合业务系统不能承载业务发展需求的困境。“在人力、资金等有限的情况下，我们自己建设综合业务系统也同样存在风险。” 莱商银行科技部李华珍表示：“城商行联盟整合多家资源共建综合业务系统，风险共担，成本也下来了，因此我们决定加盟。”

从2008年需求调研阶段开始，莱商银行就积极参与到系统建设中，并对CBUS的系统功能提出很多建设性意见。

系统规划“求大同，存小异”

山东城商行联盟将自身角色定位于：为省内城市商业银行提供信息系统运行平台、数据运营维护、支付结算及业务运营平台服务、金融产品研发以及信息咨询等后方支持服务，以实现群体核心竞争力的全面提高。继14家银行加入该联盟后，2009年12月，位于陕西的长安银行也加入了山东城商行联盟，同时各股东行分别增加资本金投入，山东城商行联盟的注册资本金增扩至2.8亿元。

面对15家独立法人股东行，对联盟而言，要降低多法人的单一系统实施的难度，采用标准应用是最好的解决方案。“然而，成员行的业务特色也是它们的核心竞争力，所以个性化需求不可规避。这种情况下，我们提出了‘大统一，小差异’的系统规划和实施原则。” 孟琳表示。

在进行需求分析时，项目组尽量减少差异化需求，同时先满足统一需求，再满足个性化需求。遇到个性化需求，项目组积极与成员行商量，在保证成员行业务特色的前提下，尽量通过统一需求来实现。“每一个需求都要进行验证。”参与前期需求分析的李华珍介绍。

孟琳透露，今后如果遇到几个成员行都认可的个性化需求，他们可以通过共同研发的方式均摊研发成本，从而实现成本的最小化。由于系统采取了灵活的架构，即使在系统上线后，成员行依旧可以根据业务发展需要提出个性化需求，由联盟IT部门帮助实现。

系统实施“先试点，后推广模仿”

由于山东城商行联盟成员众多，因此系统实施比较复杂，为了保证系统的成功实施，项目组采用了先试点、总结经验，后完善、加快推广的策略。

项目组选择了齐商银行、莱商银行和潍坊银行三家具有代表性的成员行进行试点实施。其中，第一家试点行齐商银行是山东城商行联盟中业务覆盖较全面的银行，其成功实施可检验系统功能的完整性；第二家试点是莱商银行，规模相对较小，业务却极有特色。第三家试点潍坊银行更换综合业务系统的需求非常迫切。

从2009年初开始进行需求调研，到同年11月上线，齐商银行用了11月就完成了系统的实施上线，效率远高于普通的单法人银行综合业务系统上线效率。另一家长安银行系统上线速度更快，用了不到6个月时间。

在不到20个月的时间内，山东城商行联盟成功实现了4家试点成员行8个法人（有些试点成员行包含多个村镇银行）系统的切换上线。山东城商行联盟由此总结出一套系统实施的高效模式：首先，项目启动，组织建设；其次，落地分析，整体测试；再次，熟悉业务操作，进行全员培训；最后，进行模拟演练。

此后，联盟陆续完成了枣庄市商业银行、德州银行、商丘市商业银行、日照银行等城商行的CBUS系统切换投产工作。

有效提升群体竞争力

山东城商行联盟创新了IT资源的“共享服务”模式，具备与生俱来的“云”特性。五年来，山东城商行联盟利用IaaS、PaaS、SaaS等多种模式逐步实践“云”计算和“云”应用。CBUS综合业务系统以及虚拟化技术，在软硬件基础设施的层面上为山东城商行实现云计算构想提供了坚实保障。据孟琳介绍，在已经实现全国第一套真正意义上的银行“单实例，多法人”综合业务系统后，山东城商行联盟将继续建设基于云计算的IT共享服务模式作为未来的方向，并通过云计算平台将资源虚拟化、服务标准化，再通过自动化的方式对这些资源和服务进行有效管理，不断完善基于云端服务。

到目前为止，山东城商行系统有效满足了已经上线的成员行差异性的业务需求和多样化的产品配置要求，帮助成员行最大限度地提升了IT运维水平，从而提升了山东城商行的群体竞争力。