用财富账户理财等

用财富账户理财

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你每个月都要从建行取了公积金再去农行还贷款吗？每个月都要到交行交电话费吗？到工行买电吗？到中行交保险金吗？你要筹划时间、忍耐排队、包容设备故障……你艰苦卓绝，还会前途未卜；这个月刚完，下个月又开始。给你推荐招商银行的财富账户吧。财富账户概念全新，以往没有类似产品，说着费劲儿，看着也不是立即就明白，不过，用起来真是省劲儿。

"财富账户"是在互联网上的一个客户基础账户，对客户所有招行的银行卡进行统一管理，并且连接股票、基金、外汇等多种投资渠道，客户能够通过"财富账户"统筹各种生活财富安排(支付和消费)和投资增值。进入互联网上的"财富账户"界面，客户可以清楚地掌握个人资产的整体状况，包括各种余额、交易和盈亏情况；通过客户事先设置的各类转账协议，完成各种日常周期性的支付；通过手机短信、交易报告窗、客户经理联系等特色服务，可实现客户和银行信息的双向交流。

"财富账户"只是一个资金管理账户，账户卡上不附带磁条，不能直接刷卡消费，也就不存在通过账户卡丢失或泄露客户信息的问题。账户必须通过一个叫"移动数字证书"的U盘插入电脑才能使用，并且要经过证书和个人账户用户名密码双重确认才能进入，安全性得到了充分的保障。同时，在账户信息发生变动时，客户还会及时收到手机短信的提示。

账户上的各种金融产品总资产在5万元以上的客户将免收管理费，资产在5万元以下每月收取10元管理费。

对我，"财富账户"比一般的网上银行好在能设定周期性转账汇款，缺点是不能自动从别的银行账户上取钱，就是说能自动"付款"，不能自动"收款"。听招行的人说，从别的行"收款"，人家不干，嗨！知足吧！这已经是最先进的了。

信用卡＋货币市场基金

中立票

这是一个"铁算盘"告诉我的省钱方式：用信用卡透支消费，享受免息贷款；用自己的钱买货币市场基金，享受收益。我当时想，天啊！真真正正的"铁算盘"啊！

他的具体操作方式是这样的。

现在的信用卡，不管哪个行的，都有免息期，有的还有自动转账还款功能，"铁算盘"把自己的工资卡和信用卡绑定，当然是同一银行的卡。信用卡上不存钱，因为信用卡上的钱不给利息，消费时就从信用卡上透支，用借来的钱花，到了免息终止日，自动转账还款功能就把要还的钱划过去。――免费借钱用，还不用操心记日子，自己就还上了，不错，不错。

信用卡是要年费的，费用也不小啊？"铁算盘"找的是第一年免年费，刷卡消费6次免第二年年费的一种信用卡。干用信用卡，一点儿没成本。――这家伙，信息够灵的。 自己工资卡上的钱呢，凑整的就买货币市场基金。货币市场基金您知道吧，种类现在大约有16、17种了，年收益率最近普遍降低些，但2.5％总还是有的，比定期储蓄一年期实际收益1.8％可强多了。随时购买随时赎回，资金到账呢，快的是转天，慢的三天，"铁算盘"选了种"T+1"的，就是今天下午3点前电话下单子赎回，明天早上9点钱就回来了。一旦工资卡上的钱不够还信用卡的透支消费，保证资金迅速回笼，还钱。――为什么最后还是给投了"中立票"呢，就在这儿，像我这样记性差的很可能就把已经透支的事儿给忘了，这边日息万分之五地欠钱，那边年息才2.5％，有可能货币市场基金资金数量大，还是不赔，但理论上赔，我也不痛快啊！花钱也不能总用信用卡，每月孝敬双方父母的钱怎么刷，一年纯刷出去的钱，像我，1.5万，顶天儿了。放在货币市场基金整一年的时间，收益375元，零敲碎打地买，还没这么多，不小心透支，日息万分之五是铁定收。为省200、300块钱，提一年的神儿，值吗！我一发小，我跟她说什么理财产品她都激动，到该买时基本让"懒"耽误了，一年糟践若干个千的收益，为什么？她年薪40万人民币，几千块钱换点儿时间、心情，可以"懒"着不动，对她，值。

教育储蓄免息高收益

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国债疯买的时候，排长队的当中不少是学生家长，其实教育储蓄收益不比国债差，免息高利率，不过有资金限制，最多让存2万。2万！用于教育，这大概是根据希望小学的学生核算出来的，可说呢，国家轻易不给大伙便宜占，沾点儿是点儿，2万就2万吧。

教育储蓄属零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。开户时储户与金融机构约定每月固定存入的金额，分月存入，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。到期支取时，凭存折和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明，一次支取本金和利息。金融机构支付存款本金和利息后，应在"证明"原件上加盖"已享受教育储蓄优惠"字样的印章，每份"证明"只享受一次优惠。因为是对非义务教育的学生才实行教育储蓄，所以开户对象是在校小学四年级（含四年级）以上学生参加。一般来说，六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生开户，三年期教育储蓄适合初中以上的学生开户，一年期教育储蓄适合高二以上的学生开户。

这样，接受非义务教育储蓄时（即升入高中以后），就可以在教育储蓄到期时享受优惠利率并及时使用该存款。一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。