招商银行“千鹰展翼”部分产品解读

从2010年6月开始，招商银行正式推出“千鹰展翼”计划，每年重点选择1000家以上创新型成长企业作为合作伙伴，提供全方位、综合性、创新的金融服务，助力企业实现资本市场腾飞梦想。

传统的商业银行信贷政策中重点支持“铁公基”等大型项目和传统制造企业大客户，招商银行专门针对创新型成长企业重点行业制定信贷政策，引导信贷资金投向这些行业。

传统中小企业的融资产品需要不动产抵押或担保，但创新成长企业往往是轻资产。招商银行针对性地推出一些创新金融产品以支持企业获得债务资本扩大生产。招商银行为企业不仅是提供融资，更是提供综合金融解决方案。

典型案例：

某化工企业：以四项“热熔胶”专利无形资产质押循环授信净额度人民币1500万元用于市场拓展。

某新材料企业：以“动力型锂离子电池用电解液”等6项专利资产质押给予可循环授信净额度人民币1000万元用于后续研发投入。

创新型成长企业特性：缺乏合格抵押物，企业规模较小。

“千鹰展翼”融资产品优势：灵活宽松的担保方式，较低的融资准入门槛。

具体产品介绍：

创业贷（科技转化贷）

科技转化贷是招商银行向科技型企业发放的、用于支持其对优质科技成果实施转化，并以企业转化产出、经营收入或其他现金收入作为还款来源的融资业务。

保证方式——科技成果质押 & 实际控制人担保

融资金额——不超过3000万元（或成果转化后续规划总投入的30%）

融资方式——流动资金贷款

定位清晰：为企业开展科技成果转化活动提供专项资金支持；

早期支持：可在科技成果转化的关键阶段——产业化早期获取银行资金支持；

导向明确：重点支持获得部级或省级财政资金支持的科技成果转化项目。

创业贷（科技补贴贷）

科技补贴贷是招商银行向科技型中小企业发放的、用于支持其开展科技创新活动，并以企业未来收到的科技补贴资金或经营收入作为主要还款来源的融资业务。

保证方式——准信用（企业实际控制人及其配偶提供连带责任担保）

融资金额——最高不得超过借款人享受的对应科技补贴金额

融资方式——流动资金贷款

准入宽：只要企业享受合格的科技补贴，即可向我行申请融资。

金额高：最高可达到企业应收科技补贴资金的100%。

手续简：重点关注企业所享受科技补贴内容和金额的真实有效性，并启用单独的信贷调查报告模板，简洁高效。

增值贷

增值贷是招商银行向企业提供融资解决企业成长所需资金并实现企业股权的增值，银行合作股权投资机构获得优先入股权利的创新业务模式。

股权估值——跨界运用PE机构的股权估值模型，为银行信贷风险审核提供参考。

优先支持——信贷额度单列，合作条件优（金额、期限、准信用）

投贷结合——与银行合作的第三方PE机构提供配套股权投资服务的同时，配套给予优惠贷款。

上市贷

上市贷是招商银行向拟上市企业提供的，根据企业上市的不同进程，并结合企业经营实力和发展前景核定的，以企业自有资金为主要还款来源的流动资金贷款。

保证方式——信用为主

融资金额——无最高额限制，信用额度一般不超过2000万元

融资方式—— 流动资金贷款

独有的客户定位：目标锁定为上市有实质性进展的创新成长企业，重点扶持各级政府上市后备企业、报会企业、核准过会企业。

宽松的合作条件：重点扶持企业可获得信用贷款，无需提供额外的抵质押物，并且授信额度可随上市进度逐步扩大。

全新的风险评审角度：不再以规模、资产等评判企业的实力，侧重于企业的技术领先性和成长性，为更多的企业提供融资机会。