更好的明天,给有准备的人

越轻松越紧迫

春光明媚的日子，总让人有种放松心情的冲动，逛街也好，郊游也好。总之都比窝在公司里动弹不得强。我正托着腮帮子望着窗外天上的几缕青烟似的云彩发呆，突然被经理秘书告知，明天开始从我们这组休年假，一组4天，叫我通知下去。我像得到额外开恩的圣旨，激动地第一时间去传达。

“刘儿，看什么呢?”

听到我的脚步声，同组的刘晓园条件反射似的把手里的书推向一边：“唉，是你呀!我以为领导，吓一跳。”

我好奇地翻到封面，居然包了书皮。又翻开扉页，只见赫然印着“历年真题精解”几个大字。“什么呀，这是?”我纳闷地问。

“小点声儿。我想试试考公务员。”刘晓园瞪着眼睛，神秘兮兮地说，声音小的几乎只能靠口型分辨。

“你还来真的啊?”

看着眼前的刘晓园，我立刻回想起一个多月前那次聚餐。当时，西班牙总公司那边结束了年度盘点，迟到的年终奖终于到账了，虽然计划调高的金额没能兑现，同事们还是决定下班之后聚餐，轻松一下。

酒过三巡，菜过五味，大家都放下碗筷开始吐露心声。我们这组人前后脚进公司，除了刚刚大学毕业的刘晓园以外。大都已经或者即将步入而立之年。在外人看来，外企效益好、待遇优厚，在这里做白领是个叫人羡慕的差事。不过，当我们为工作透支身体、牺牲家庭的时候，都没能抽空想想我们的未来会是怎样。

那天餐桌上聊起这个话题，我们当中的老大一脸疲惫的说：“再做两年就回老家吧，这里太辛苦，而且养孩子的成本也高，回家做点小买卖，应该还是能谋生的。”

一个而立之年的同事要乐观一些：“今年结婚，明年生孩子，5年内把房款还完，其他的就由老公来负责吧，我的任务已经完成了。”

另一个女孩苦笑道：“先想办法把自己嫁掉吧，争取钓个有钱人，不过凭我这个走下坡路的年纪，似乎挺难的。”

“40岁是一道槛啊。能在40岁之前升到金领的，接下来的20年自是不用愁。我看啊，我到40岁肯定还是‘白领’，前有领导，后有你们小年轻追着，一个不小心，再落个饭碗不保，有我受的了。原来还嫌公务员赚得少，现在想去都没人要了。”老大一副无奈的表情。忽然又想起什么，指着刘晓园激动起来，“刘儿，你行!你这岁数还行，我劝你呀，抓紧考，往后大半辈子消停。”

看来，老大的话，刘晓园听进去了，休年假的消息丝毫调动不起她的热情。

“休年假?难得啊。去年我三番五次地申请，领导都不批，今年居然主动让咱歇?呵呵，看出没活干了。”说着，刘晓园重新拿过书，埋头做起了题。

被她这么一打击，我感到身上仿佛一下子压上了千斤重担，什么逛街、郊游，统统没了心情。

确定理财出发点

4天，连同周末的长假，我哪都没去。偶尔逛逛经常光顾的论坛，在这个坛子里泡的，我的同龄人居多，而且，生活状况相仿。大家在这里淡工作、谈生活、谈理财。可是，谈理财的出发点是什么呢?为了买房子?为了买车子?为了有更好的生活、更多的存款?还是……

周末，上小学的侄子缠着我教他做作业，分析一篇名为《幸福是什么》的课文。课文的主题在讲，幸福要靠劳动，要靠很好地尽自己的义务，做出对人们有益的事情去获得。但除此之外，我注意到里面的一个细节：课文中三位小主人公在寻找幸福之前，就想好了自己要去的地方和做的事情，也就是奋斗的方向。这让我联想到自身。

白领，表面光鲜亮丽，其实是个很特殊的群体，因为，大多数的白领都只能靠青春来积累资本。我刚刚过完30岁生日，40岁，现在看来似乎还很遥远，可时光飞逝，一个转眼，就是10年。看着身边那些同样“奔三”或已经“过三”同事们和朋友们为房、为车债台高筑，要背负至少15～20年的还款压力，我不禁想到，10年后，养家以及孩子的教育压力同样是可怕的，更可怕的，还有医疗的费用。网上有关专家的一组测算数据，让我担忧，它谈到，在职收入在社会平均工资3倍以上的，其退休后的养老金平均替代率会低至30％以下。何况，还要面临通货膨胀的侵蚀。如果仅靠社保，未来退休时的生活水平必然会大不如前，而一对独生子女赡养双方老人未免力不从心。现在的我们用健康赌明天，可明天来临时，我们的幸福又在哪里呢?

论坛里，总有人说要提前退休――40岁，甚至35岁，看上去像一句玩笑话。其实，这恐怕是一部分白领的心声，也是我的。我突然明白，不但追求人生幸福时，需要有方向和规划，投资理财也同样需要规划。我不急于拥有环境清幽的花园洋房，也不羡慕同事的豪华坐驾，我期望的就是趁现在有能力时，为未来的幸福多添加些筹码。

一步步接近幸福

2006至2007年的大牛市。股票、基金几乎成为妇孺皆知的投资产品，甚至不少人把投资、投机、理财、赚钱四个词之间都画上了等号；然而2008年以来单边下跌的行情，又让拥有火一般热情的投资者体会到了冰点的感觉。于是，在我身边，不少曾经眉飞色舞的面孔如今都黯然神伤。

我知道，这种变化不会出现在我身上。因为。理财的出发点，注定了我稳妥务实的投资方向。

照分析，如果仅靠“广覆盖、低保障”的基本社保，我未来退休时的生活水平必然会大不如前，并且，在职时收入越高，退休后体会越明显。为了告别今朝有酒今朝醉的日子，对我来说，最切实可行的方法就是投资商业养老保险。

为了增加老年生活的“养命钱”，我为自己选了套固定年金，按月给付的保险计划。一想到未来能过上有钱有闲的生活，我似乎不害怕变老了。这项投资是专款专用，强制储备性质的，因此，我不会因为市场一时火热，而把短期内要用到的资金拿去进行投机，更不会因为市场大幅震荡而坐立不安。让年轻时的点滴积累变为年老时的稳固保障，让我感到自己正一步步接近幸福。

更值得欣喜的是，最近我发现，当设定好投资目标，规划好资金使用计划后，再冷静下来看看现在的市场，我可以比其他人关注到更多积极的因素。

虽然，我选择投资的重点在保障未来，但我毕竟还年轻，除了购买商业养老保险，余下的闲散资金也接受通过多元化投资分散风险。“现在大盘不好，先看看再动吧。”我请教的很多老股民都这样奉劝我。他们中的大多数都在这轮持续下跌中损失惨重，动作收敛了。不久前，指数型基金出现净申购的状态，一方面反映了投资者对目前点位的认可：市场风险已得到较大程度上的释放，估值处在相对低位。另一方面，也反映了大部分投资者对2009年存在一些结构性投资机会的认可。即便上涨空间不大，我也尝试着摸索震荡的节奏，所谓随“波”起舞，也获得了超额收益，进而为养老金的储备添砖加瓦。