对强化口岸地区人民银行职能作用的调查

摘 要:近年来,地处内蒙古西部边境的额济纳旗随着策克口岸的开通与建设,县域经济呈现了较快的发展势头｡尤其是对蒙贸易和投资的逐步扩大,使口岸经济成为地区最具发展潜力的经济增长点,同时也对金融服务提出了更新､更高层次的要求｡因此,如何强化口岸地区人民银行的职能作用,为对外贸易和区域经济发展提供更加完善的金融服务,是值得我们认真思考的一个问题｡

关键词:人民银行;边境贸易;反洗钱

中图分类号:F830.31文献标识码:B文章编号:1007-4392(2007)08-0066-02

一､策克口岸基本情况

策克口岸位于内蒙古阿拉善盟额济纳旗政府所在地达来库布镇北部60公里处,距国境线17公里,与蒙古国西伯库伦口岸对应｡1992年被内蒙古自治区批准为季节性二类口岸,2005年6月28日被国务院正式批准为中蒙双边性常年开放口岸,分设公路通道和铁路煤炭运输专用线通道｡策克口岸对外辐射蒙古国南戈壁､巴音洪格尔､戈壁阿尔泰､前杭盖､后杭盖五个畜产品､矿产品资源较为富集的省区,是阿拉善盟对外开放的唯一国际通道,也是国内陕､甘､宁､青四省区和内蒙古自治区所共有的唯一陆路口岸｡自1992年开关以来,口岸基础设施建设已累计投入6.03亿元,并逐步开始完善服务功能,2006年策克海关､边检､检验检疫等查验机构被批准设立｡从1992年到2006年9月末,策克口岸进出口贸易额累计达9500万美元,进出口货物500多万吨,出入境人员60万人次,出入境车辆30万辆｡口岸过货量在陆路口岸中位居全国第七位,内蒙古自治区第三位｡

二､口岸城市人民银行职能发挥存在的几个问题

(一)部分职能缺位,不能及时为口岸地区提供有效的外汇管理服务

长期以来,外汇管理部门机构设置是上层分支较多,下面落地一点的倒“金字塔”模式,县域人民银行没有分支机构,缺乏外汇管理职能,因此,盟市一级外汇管理部门最终承担全盘基础工作,使得政策､管理以及业务操作都聚集于中支｡一方面,不利于外汇管理职能在口岸地区的实施,另一方面又使得停留于县域的大量工作信息不能及时捕捉和反馈,外汇管理产生较大的滞后性和被动性｡由于额济纳旗人民银行没有外汇管理职能,又距离中支600多公里,企业大量的核销业务和对外投资等过程中形成的外汇项目审核､结售汇､年检等相关业务,需要往返1400公里进行办理,这给企业带来极为不便,并无形中增加了企业成本,同时也使口岸地区外汇监督管理形成真空｡另外,策克口岸建关至今14年,没有一家金融机构在此提供服务｡随着口岸贸易的日趋繁荣和对蒙投资的扩大,从事进出口贸易的企业和从事口岸小额贸易的第三产业､个体工商户迫切需要金融机构提供高效､便捷的服务｡口岸金融机构的缺位已严重制约了口岸贸易的快速发展｡

(二)边贸结算渠道不畅,结算方式单一

从结算渠道看,中蒙双方在口岸没有直接结算的金融机构,所有的进出口大宗贸易､对外投资都要通过二连浩特口岸来进行结算,少则三五天,多则七八天,经常出现由于货款不能及时结算,大量的进口原煤被滞留于蒙方的问题｡一旦出现这种情况,中方就采取现金结算的方式,携带几十万甚至上百万的现金出关｡从结算方式看,在阿盟地区中蒙双方多年未达成行协议,边贸结算和边民交易主要采取人民币现金交易方式,直接导致口岸地区现金流量的增大｡

(三)现金管理难度大,反洗钱工作开展不力

由于金融服务的缺位和结算渠道的不畅,口岸贸易存在大量的人民币现金交易｡据调查,在小额贸易集中的3､6､9､12四个月中,额济纳旗人民银行现金投放量占其全年投放量的一半左右,同时从2003年起,额济纳地区现金净投放猛增,目前年投放超过3亿元,已占阿拉善盟全辖现金投放量的30%以上｡另外,货款结算及对蒙投资过程中携带大量现金出境的情况也很普遍,造成大量现金体外循环,为洗钱犯罪提供了机会｡

(四)金融服务水平的现状与其所处的地位不相适应,服务功能趋于弱化

从额济纳旗人民银行所处的地理环境和区域经济环境看,服务区域超过方圆500公里,而由于口岸建设使服务半径进一步延伸,辐射到周边的多个地区,因此,强化服务职能势在必行｡但目前人民银行的服务功能却趋于弱化,一方面,货币政策在县域的传导机制不畅､人民银行可用的调控手段有限､窗口指导功能趋于乏力,导致县域人民银行为区域提供金融服务的能力不足,难以实现辖区信贷资源的优化配置,来满足县域经济和口岸经济发展对金融的需求｡另一方面,人民银行内设机构､岗位设置､人员现状等方面不适应形势发展的需要,也一定程度上影响了职能作用的发挥｡内设机构方面,对口上级科室较多,一个部门兼多个专业工作,工作容易出现顾此失彼的问题｡岗位设置方面主要是人员编制较少与岗位设置过多的矛盾比较突出｡一般基层支行的编制不超过30人,而岗位设置多达80多个｡由于人员数量少,一些新职能如反洗钱等,不能及时有效的开展,从而影响了发挥效果｡职工队伍建设方面:突出问题是干部职工老龄化问题｡据调查,额济纳旗支行职工平均年龄近40岁｡另外一个问题就是职工队伍的更新稳定有一定的难度｡额济纳旗支行从1995年至2005年的10年中,先后有10名大中专毕业生分配到该支行工作,现仍在支行工作的只有4人｡他们在支行工作年限最长的为6年,最短的不到2年｡人员流动频繁,使支行被动的处于基础业务培训状态,不利于支行人才培养的衔接,导致支行业务技术人员严重短缺｡

三､加强口岸地区人民银行职能作用的建议

(一)对外经济和外汇管理业务的发展,需要在策克口岸设立外汇管理分支机构

策克口岸经济的发展对外汇管理与服务产生较大客观需求,主要体现在,一是境外投资企业增多,涉蒙资本流动量呈逐步增加态势,需要加强外汇管理｡二是进出口额增长迅猛,外汇核销等业务迅速增加,需要提供便捷有效的属地外汇核销业务服务｡三是目前的边境贸易结算､货币兑换均未纳入结算体系,较为混乱,已经影响了口岸经济的健康发展,需要填补外汇监管空白点｡四是外商投资企业和境外投资企业因为距离中心支局较远,在监测､年检和涉及外汇管理方面问题都难以办理,需要就近提供外汇各项服务｡因而在提升中支外汇管理职能和手段的同时,应因地制宜,在额济纳旗人民银行设置外汇分支机构,以适应外汇职能和业务的延伸需要,解决口岸地区外汇管理与服务的缺位问题｡

(二)加强口岸结算管理,完善边贸结算体系

1.充分利用现行政策多方位开展口岸贸易结算｡根据目前政策和中蒙双边结算协议,策克口岸可开办的结算途径有三条｡一是通过海关正常携钞出境｡现钞结算在边境小额贸易中起到主渠道作用已是一个不争的事实,但长期以来我国人民币出入境实施现额管理且标准较低,在很大程度上制约了贸易发展｡虽然做了一些调整,但距边贸对现钞的流通实际需求仍相差较大,因而从限额管理的角度讲应进一步调整标准,扩大限额,将走私途径结算货币纳入正常渠道中来,保护边境贸易正常发展｡二是与蒙古国银行开办人民币汇款业务｡策克口岸边境贸易已不局限于双方边境地区,从中方来看口岸贸易效应已幅射陕､甘､宁､青等内地省市,而蒙古也在向国内腹地延伸,双边贸易呈扩大趋势,结算方式需求也相应发生了变化,因此,银行间结算业务关系的建立不仅解决结算量的问题,而且随结算渠道的递延促进贸易区域的延伸｡三是加强口岸地区货币兑换点建设｡根据策克口岸实际,设立货币兑换点虽然不属于结算的关键环节,但也是一个不可或缺的补充,也必将长远影响贸易的其他经济活动的运行｡

2.制定相应配套措施,支持人民币跨境支付结算｡一是应尽早出台专门人民币跨境支付结算管理办法,银行､海关､税务､外汇管理等部门在政策的制定掌握运用上要有协调性､统一性和可持续发展性｡二是继续简化核销办法｡特别是由人民币结算引发的系列核销难点应尽快探讨解决,如公司只负责报关而拿不到收款凭证无法正常核销等问题应统一调查制定可行性操作方案,灵活解决人民币结算核销问题｡三是调整现行退税政策,应允许企业在使用人民币结算及核销后享受国家出口全额退税政策,鼓励边贸本币结算｡四是建立中蒙双方银行定期联系机制,加强交流与沟通,共同促进双边银行间结算体系的健全与完善,从而促进双方经贸关系的持续,稳健发展｡

(三)增强口岸地区人民银行有效信贷供给机制

目前,国有商业银行在改革过程中大量收缩边远地区机构,使得边境地区在金融服务与支持方面出现“真空”,在信贷政策方面缺乏支持边境贸易和境外投资的相关规定｡同时,国有商业银行又实行一级分行授信管理,程序复杂,效率低下,对边贸企业及境外投资企业信贷供给明显不足,很难支持边境地区经济的发展,也在一定程度上制约了金融企业自身发展,矛盾问题十分突出｡因此,口岸地区人民银行在强化职能过程中应该立足于中央银行这一平台,加强对口岸经济的分析预测,把握发展机遇,在货币政策上提出适时建议,协调和配合当地金融机构积极争取适当下放贷款权限,并鼓励当地金融机构开办信用证､进出口押汇业务等服务新品种,以支持那些具有发展前景的边贸企业及境外投资企业,用信贷和其他服务提升边贸经济发展,开拓和用足用好口岸资源｡

要强化现金管理｡金融机构在边境地区业务范围的急剧收缩与口岸经济强势增长的不协调,使得口岸人民银行强化货币发行业务成为必然｡因此,要加强边境地区货币流通调查,准确把握人民币现金流量､流向,科学合理地安排现金调拨及出入库时间与其他环节,确保现金供应的科学性､合理性和及时性,促进边贸发展｡同时,在满足口岸贸易合理现金需求的同时,做好反洗钱工作,要切实加大对口岸地区的反洗钱工作力度,建立口岸地区反洗钱工作协调､合作､联动机制,严把人民币跨境流动,有效防范洗钱等犯罪行为在口岸地区的发生｡