哈尔滨银行运营操作风险管理的对策及问题研究

【摘要】商业银行运营操作风险是客观存在的。而国内外所曝光的商业银行大案中多是由于运营操作风险管理不善所致的。本文对哈尔滨银行运营操作风险管理的实际情况进行分析，从中发现其运营操作风险管理存在着一些问题，诸如人才培养机制欠缺、人员结构不合理、业务操作环节存在违规操作行为等问题，对其提出了相应的解决措施，以期能够加强哈尔滨银行运营操作风险管理。

【关键词】哈尔滨银行 运营操作风险 风险管理

近年来，国内外屡屡爆出因运营操作风险事故导致商业银行蒙受巨大损失的案例，同时从我国近些年来银行机构所爆出的问题也可以看出，银行运营操作风险已是银行损失重要的源头。随着哈尔滨银行业务规模的逐步提升，其运营操作风险管理也应随之进一步加强，本文对哈尔滨银行运营操作风险管理现状进行分析，从中就其存在的问题进行分析，并就如何进一步加强运营操作风险管理提出了具体的建议，以便于提高哈尔滨银行操作风险管理水平。

一、哈尔滨银行运营操作风险管理体系的现状

（1）实施运营人员岗位认证制度。为了规范操作，哈尔滨银行将运营人员分为运营管理人员和操作人员，实行准入资格认证和聘任资格认证两种模式，同时对于岗位层次多、人员数量庞大、更新变化快的特点，实施运营岗位人员资格认证序列，从而确保人员的素质。

（2）实施定期监督检查。加强监督检查是保障运用操作风险管理的重要举措。对此主要通过现场监督和非现场监督来控制。现场监督主要对业务、人员、内控以及机构进行检查，检查的重点主要包括“风险要点”、“过程控制”以及“管理模式”三个部分，主要通过资料调用、检查准备以及系统操作等方法进行检查。而非现场检查主要是由事后监督人员及监测系统进行，发现问题之后及时下达整改通知书，及时对所出现的问题进行整改。

（3）实施存款风险滚动式检查。哈尔滨银行采用存款风险滚动式检查制度，在原有账户检查的基础之上，结合银行开户流程，对实施大额支付对账制度。同时存款风险控制除了依靠滚动式检查之外，还要结合存款动态管理、账户集中管理等手段加强，检查人员主要由分行负责账户管理、大额支付、对账、反洗钱等相关人员组成，实施周期性检查。

二、哈尔滨银行运营操作风险管理存在的问题

虽然哈尔滨银行在流程、制度、环境上对运营操作风险有一定的保障措施，但是仍有进一步可以改进的空间，其主要在以下几个方面存在着一些问题。

（1）银行体系建设方面。由于对会计工作理论指导缺乏足够的认识，导致整个分行系统并没有形成一个完整的体系，造成了日常工作缺少操作和制度依据。具体主要表现在对于银行特色业务或是新业务并没有相应的核算办法作为指导，很难规范和指导业务的展开和处理。同时人员、机构以及业务管理等方面规范性还需加强，存着着选择性执行的现象。

（2）业务流程方面。由于二级分行及异地支行的快速扩张，以及同城支付前台柜员在SOP模式下角色的转变，导致总行层面对于异地分行业务和人员管理还没有健全和成熟的模式可供其参考，使得对异地支行非现场监督的力度还不是很强。同时由于总行对各层面的电子银行业务、零售银行业务以及外汇业务还没有相关明确的岗位职责，导致业务管理边界不甚明了，在支行业务出现疑难问题时无法及时得到沟通和解决。最后则是由于异地监管环境不同，对于分行的管理难以达到预定的目标。由于收入水平、竞争文化以及当地认识的不同，人员素质差异较大，对此在短时间内很难适应哈尔滨银行的管理模式。

（3）人员管理及岗位分工方面。对于分行而言，存在着人员结构不合理的现象，主要表现在由于新员工比例较大，导致机构人员管理基础薄弱，操作风险管理水平不一，人员素质有待于进一步提高。同时由于缺乏足够的人才培养机制，导致普通员工晋升通道单一，员工对岗位认同度较低，从而影响了运营工作的提高和改善。

（4）业务操作环节方面。由于部分支行领导对员工思想建设工作不到位，导致员工对制度执行存在选择性认识，缺乏合规风险氛围的营造。同时由于资产业务、开户等重要流程涉及到客户部门、客户、运营机构等众多部门，导致运营人员日终在岗时间过长，存在着对重要时间人员监督薄弱的环节。

三、加强哈尔滨银行操作风险管理的对策

（1）加强哈尔滨银行运营操作风险管理体系。为了加强对银行运营操作风险管理，需要不断深化合规风险管理的深度和广度，营造出严厉规范的监管企业文化。对此哈尔滨银行因依据《商业银行合规风险管理指引》之规定，不但完善和梳理内控制度，逐步建立起严密科学的内部风险管理体制，初步形成事前防范、事中控制、事后监督的管理体制，从而将各项制度渗入日常的各项操作当中，同时着力完善人员管理手段，努力提升员工的风险管理意识，从而形成良好的合规文化体系。

（2）关键业务操作控制。针对业务操作存在的问题，应加强对分行风险业务环节的控制力度，对此可以通过以下几个步骤进行。首先强化客户身份的识别，同时严查客户的证明文件等证件，从而强化客户信息的真实性，同时通过对员工加强培训学习，从而提供其对客户身份的识别能力和防范意识。其次则是严密实施实物交接和保管手续，实施双封和日终碰库制度，对实物进行定期不定期检查。

（3）运营人员控制。由于风险存在于各个环节，对此要加强对员工的培训。哈尔滨银行应结合自身实际情况，制定相应的培训制度和计划，定期对员工进行培训。同时严格落实运营人员准入、岗位轮换以及资格认证制度，促使运营人员素质的不断提高。可定期召开关键岗位运营人员风险例会，促进相关人员加强对风险的认识，并以此机会进行相关经验的交流。

（4）建设操作风险管理文化。操作风险管理体系能够很好的实施离不开企业文化的支持。而银行操作风险管理文化则是操作风险管理的灵魂。对此哈尔滨银行应积极培育自身的操作风险管理文化，坚持实施全员行动的风险管理理念和文化，唯有银行以高标准的道德情操严格遵守各项规则，才能够真正将风险控制与业务增长紧密的结合起来，从而减少运营操作风险。

参考文献：

[1]张吉光.商业银行操作风险识别与管理[M].北京：中国人民大学出版社，2005.

[2]杨晏忠.论商业银行操作风险管理体系的构建[J].金融教学与研究，2010.