加速扩张的外资银行

为备战人民币零售业务，外资行在人员配备、网点拓展以及产品设计上都加紧步伐，纷纷摩拳擦掌，厉兵秣马

对来自外资行的新玩意儿，老百姓满心期待，大有跃跃欲试的冲动。当前，外资银行有哪些新动向呢?

网点建设紧锣密鼓

外资银行的物理网点数量普遍少于中资银行，为应对这一形势，外资银行将在现有国内营业网点的基础上积极推动零售业务网络的建设。与此同时，各家外资银行都开始招兵买马，吸贤纳士。

东亚银行表示，将合理借助科技支持，通过增加自助银行或自动柜员机等设备，通过不断改善和加强网上银行、电子银行和电话银行等服务，来弥补物理网点的不足。除东亚外，花旗、渣打、汇丰、恒生以及荷兰银行等增设内地网点的脚步也不断加快，并且均表示网点建设的重中之重是上海。

渣打银行透露，在符合监管的情况下，在现在全国拥有12家分行(重庆分行筹办中)、8家支行和3家代表处的基础上，将分、支行网点数目增加近1倍，在年内增加到40个，并将为本地居民提供全面的人民币及外币服务。为配合不断增长的自助服务设施需求，渣打银行2006年底前在重点城市设立了22台自动提款机。

亲民服务以质取胜

未注册法人银行前，外资银行个人业务有百万元的门槛设置，以吸收大额个人存款为主；改制完成后，外资银行全面经营人民币业务，门槛取消，可以持l元钱开立存款账户。外资银行终于可以飞人寻常百姓家。

包括东亚在内的多家银行均透露，外资银行业务种类还会拓展到包括银行卡、个人按揭、基金、保险等业务。此外，东亚银行还将探讨针对高端客户和专业管理机构的私募产品及资产证券化业务、财富管理、资产托管等项业务推出的可行性。

拿按揭这项业务来说，以前外资银行只能对外籍人士发放贷款。东亚银行将突破这个限制，针对国内居民的个人住房按揭也将有步骤分阶段推出，第一阶段“轻松按揭”业务即将推出，在各阶段还将配合相应的优惠活动。另外，东亚也比较看好国内的二手按揭和转按揭市场。

而不被中资银行看好的车贷业务，目前也被几家外资银行纳入未来的发展方向，开始探讨比较灵活的车贷利率政策。以后百姓买车，可能在外资银行能够获得更加实惠的贷款服务。

创新产品花样迭出

外资银行凭借深厚的全球经验，根据本地客户的特点，按照他们的财富管理需求、金融需要及风险承受水平，提供具有国际一流水平的金融产品和服务，满足其多样化的金融需求。

例如渣打银行的个人银行业务，分为4个主要的业务板块：财富管理、信用卡及个人贷款、中小企业银行服务及房屋按揭。同时通过渣打个人银行的两个品牌――“优先理财”和“创智理财”，为本地客户提供量身定制的产品和服务。近期还连续推出挂钩新能源股票篮子、新兴市场指数篮子、自然资源股票篮子和中国水资源股票篮子系列产品，旨在帮助客户分享绩优企业快速发展所带来的丰厚投资回报。日前该行正式对外发行新品：聚通天下――美林平衡型新兴市场指数挂钩保本型结构性投资，这是其2007年首发的创新QDⅡ产品，投资于与美林平衡型新兴市场指数挂钩的保本票据。

东亚银行更是开局势头良好，2006年就成功为国内个人客户带来了几十款优质产品。其中包括代客境外理财产品和结构性理财产品，如2006年8月21日推出的东亚代客境外理财计划――保本英镑／美元高息外币挂钩投资产品，此产品运作第37天时就实现了6％的年收益，提早为投资者锁定收益，是目前为止投资者已明确获得投资回报最高的QDⅡ产品。第二款代客境外理财计划产品“基汇宝”设计风格更加鲜明。该款产品拥有本金保障、全球资产配置、灵活提前赎回等诸多亮点，并且承诺每半年最高锁定4％的人民币兑美元汇率升幅。该系列的第三款产品目前正在限量发售中。

荷兰银行呈现给中国居民的，则是新型外汇理财产品――Permal对冲基金挂钩结构性存款。此款产品与世界知名的对冲基金Permal投资控股公司的表现挂钩，期限为6年，由荷兰银行提供到期100％本金保证。春节前后，荷兰银行还推出一款外汇理财新品――IPOX指数篮子挂钩结构性存款。此款产品以IPOX美国30指数、IPOX欧洲30指数及IPOX中国20指数作为挂钩标的，跟踪全球新股表现，让投资者分享其指数带来的回报。

花旗银行新一期结构性投资账户也吸引了众多投资者的眼球。它是一种“涨跌双赢型”美元1．5年期产品，其收益与香港有名的首只ETF基金――盈富基金挂钩。投资者除了赚得到期收益之外，本金也能够获100％保障。