退休要准备五笔钱

听过这样一个故事：一位孤独的老妇人，没有任何亲人、朋友，常年生活在一家收费低廉的敬老院。除了必要的花销，不多为自己花一分钱。老人去世了，敬老院工作人员发现了一个写有老人名字的存折，上面有6万多元的存款。周围人不解，她完全可以吃饱穿暖生活得更有情趣。

其实再想想，就明白了老人的不安：她不知道什么时候会离开人世，为了不可预知的未来，她以尽量低的成本维持自己“活着”，尽管直到去世，这笔“养老钱”也没有用上。

老人的遭遇固然悲惨，换个角度再想一下：如果我们现在为退休后的生活细心规划、积极理财，准备好退休后的花销，当满头银发时，我们左手有丰富的人生经验，右手有苦心积累的财富，就可以继续有尊严地做着自己想做的事。

第一笔：医疗看护费

除了自己的医疗开销外，你可能要预留两笔医疗看护金：一笔用来支付高寿父母或岳父母的开销，一笔是自己用。因为当你退休时，可能父母仍然健在，或是另一半卧病，都有可能吃掉你原先预留的医疗看护准备金。

第二笔：基本开销费

退休后基本开销中，真正能大幅降低的是制装费，食、住、行则未必会比退休前少。以伙食费为例，退休人士虽然开始重视饮食清淡，开销会明显下降，但为了追求养生，保健食品开销则会增加。

住的方面，如果已有还清房贷的自有住宅，仍然要预留修缮费用、房屋税、地价税、水电与有线电视等固定开销；如果没有自有住宅，除非与亲人同住，否则房租费用、或是进驻养老机构的费用就要列入规划中。至于出行方面，老年人搭乘大众运输系统可享优待，但在70岁以后，老年人行动机能退化相当明显，勉强搭乘公共运输工具反而险象环生，如果是市区内的交通，出租车代步的费用也是要考虑的。

第三笔：生活享受费

如果缺少生活享受的费用，人生很难精彩，但是这部分的费用开销差异悬殊。比如旅游，你可以选择购买环球机票，也可以采取背包客玩法。如果想要在退休后轻松地在蓝天绿地间挥杆，必须预先作准备。

第四笔：交际费用、资助亲人、公益慈善捐款

退休后人际交往少了，红白请帖收到的频率也下降了，但是每次出席某种邀请的所费金额却在上升。另一种难以拒绝的人情开销则是资助亲人，在每个家族里，总有财务频出状况的亲人，亲人有难总是难以完全置之度外。还有一种开销则是做公益，不管是直接捐款、或是参加何种公益活动，都是需要支出费用的。

第五笔：预留后事费

人生总会有最后一项开销：后事费。因为不想给子女留下负担，现在有越来越多开明人士已经自己打点好了身后这笔具有弹性的开销。

（责编：孙展）